все посты Страховой случай

#продукты_будущего Любителям покупок на маркетплейсах стоит приготовиться к росту финансовой нагрузки на покупки. Как и предупреждал «Страховой случай», онлайн-селлеры начали обогащать экосистемы нагрузкой для партнеров в виде страхования. Первым выступил Ozon, «Ягодкам» пока некогда. В начале недели «Пари» презентовала страхование ответственности грузоперевозчиков и экспедиторов для транспортных компаний – партнеров сервиса «Вози Озон» с лимитом ответственности до 10 млн руб. Цены – якобы меньше на 40%, чем по рынку, но это утверждение анализу не поддается, увы. «Пари» сработала по модели white label, сделав полис под перевозки партнеров Озона, но полис можно купить и на перевозки, не связанные с Ozon. Урегулирование обещают онлайн, по сканам на все убытки до 0,5 млн. В общем, все примерно так же, как у «лидера по ответственности», то есть «Бестдокторса». То есть как на предыдущем месте работы главы Ozon Страхования Дениса Гаврилова. Вот и сам Денис отмечает: Цель Ozon Страхования – предложить клиентам и партнерам Ozon продукты, которые учитывают специфику их взаимодействия с Ozon. Полис для транспортных компаний –первый шаг. Планируем адресно закрывать потребности партнеров с помощью кастомизированных предложений, которых на рынке еще нет. Ну да, например, на рынке еще никто из маркетплейсов пока не заставлял клиента доплачивать за страхование доставки до дома. Поэтому в ближайших планах по увеличению затрат партнеров Озона на сервисы «Озон страхования» – запустить страхование автоперевозок, каско и медполисы для водителей большегрузов. Следующими за «очень нужное страхование» начнут доплачивать уже продавцы и владельцы пунктов выдачи заказов, обещают в «Озон страховании». Но пока не рассказывают за что. Вероятно, за НС от назойливых покупателей. Кстати, покупатели на Ozon, угадаете с первой попытки – кто в итоге оплатит издержки партнеров на страхование? Правильно! Вы! P.S. Какие все-таки интересные нынче ограничения у страховщиков на территорию перевозок: «Действие договора страхования не распространяется на ответственность Страхователя, которая может возникнуть в процессе перевозки груза на территории Луганской Народной Республики, Донецкой Народной Республики, Запорожской, Херсонской областей, Республики Крым, а также осуществляется по территориям Брянской, Орловской, Курской, Белгородской, Воронежской и Ростовской областей, расположенным менее чем в двадцати километрах от государственной границы Российской Федерации и Украины, существовавшей на 01 января 2022».

#цитаты_великих_страховщиков Тот случай, когда экономя на каско можно заранее взять супруге полис от несчастного случая. После первой выписки из больницы он, видимо, пригодится. На деньги после повторной выписки уже можно будет восстановить автомобиль.

Правительство подписало соглашение о присутствии ЕПК в РФ, которое формально дает старт для запуска новой перестраховочной емкости, пусть и не под все, но часть рисков. Про Евразийскую перестраховочную компанию подробно тут. Ее уставный капитал - 15 млрд – поделен между РФ, Арменией, Казахстаном, Белоруссией и Киргизией. Минфину РФ предстоит перечислить в капитал ЕПК 6,75 млрд. Согласно опубликованному уставу, компания займется перестрахованием рисков по экспортным кредитам и будет работать в основном со специализированными торгово-экспортными агентствами, как, видимо, ЭКСАР и его аналоги за рубежом. Возможно, постепенно новый игрок сможет стать эффективным инструментом в борьбе с санкционным давлением. Если раньше не задохнется.

Продолжаем рубрику #полисы_будущего и размышления о микродопах, которые могли бы сделать стоматологию привлекательной для большинства россиян, как это стало, например, со спортом, который вошел в моду. (СЮДА ССЫЛКУ) Коллеги из ВСК сообщили, что у них уже более года действует программа по стоматологии «Курс здоровья. Airflow» за 4 тыс. руб., в рамках которой можно получить белоснежные зубы. И никто, надо отметить, не боится на процедуру записываться. По полису возможно лечение осложнений после стоматологического лечения, бонусом в страховку входит одна профессиональная гигиеническая чистка зубов Airflow. Процедура не только отбеливает зубы, но и предотвращает ряд заболеваний ротовой полости: гингивит, пародонтит и кариес. Для сравнения, стоимость чистки Airflow в среднем по Москве – от 8 тыс. Оформить полис можно на сайте или в мобильном приложении. Как отмечают в компании, по осложнениям процент обращений минимальный, зато на чистку проходит 100% застрахованных. Со своей стороны отметим: будет здорово, если страховщики научатся наконец вкладываться в рекламу продуктов. Программе год, а о ней практически ничего не было слышно. Обидно за отрасль даже. Товарищи участника рынка, а больше нет ничего интересного для клиентов? Может, расскажете уже?

Напомним, по данным ЦБ общая сумма выплат за ЧС по имуществу в этом году 2,4 млрд. Если умножить одно на второе, получится, что было еще недостраховано пострадавшее имущество на 32-46 млрд.

Оператор подорванного «Северного потока» увеличил требования к Lloyd’s Insurance Company и Arch Insurance с €400 до €574 млн. Помимо ущерба от взрывов, которые произошли "в период около 26 сентября 2022-го", оператор Nord Stream AG отдельно зафиксировал наличие вмятины на второй нитке «Северного потока». Это повреждение уходит вглубь внутреннего диаметра трубы на 17%, а его масштаб составляет 80 см в длину, 50 см в ширину и 15 см в глубину. Nord Stream считает, что вмятина появилась в период «не ранее 9 марта 2021 года и не позднее 30 октября 2022 года» по «внешней причине или в результате происшествия», природу которого компания установить не смогла. Также оператор уточнил предварительную стоимость восстановления проекта, включая работу по удалению воды из труб, их стабилизацию, ремонт и восполнение утраченных запасов газа. Компания сообщает, что требуется «как минимум €1,2 млрд», из которых €510 млн приходятся на ущерб от взрывов, €240 млн — от вмятины и €400–450 млн — от потерянного газа. Nord Stream требует от страховщиков €380 млн за ущерб от взрывов на обеих нитках вне зависимости от того, считать ли каждый взрыв отдельным происшествием или единым событием. Кроме того, оператор считает отдельным страховым случаем возникновение вмятины, по которому также должен получить компенсацию в размере €190 млн. Еще €3,76 млн компания требует на возмещение стоимости первичного освидетельствования ущерба, проведенного Svarog LLP.

ОСГОП может обанкротить таксистов: "Национальный совет такси" просит чиновников снизить штрафы за отсутствие ОСГОП у перевозчиков. Ведь такси единственный вид транспорта, где агрегатор переложил штрафы на перевозчиков. С 1 сентября у таксистов должны быть полисы ОСГОП. На покупку дано максиумум 60 дней. По разным оценкам пока цена от 1300 до 5400 руб. на год. За отсутствие полиса введен штраф – 40-50 тыс. руб. для должностных лиц и 0,5-1 млн руб. для юрлиц. По данным Федеральной государственной информационной системы «Такси», на 3 сентября в России было зарегистрировано целых 95 900 перевозчиков легковыми автомобилями. Из них почти 29 700 – самозанятые, около 61 900 – индивидуальные предприниматели и 4260 – юридические лица. Штрафы распространяются на всех вне зависимости от формы предпринимательской деятельности, утверждают в НСТ. Перевозчики просят порезать хотя бы штрафы за отсутствие ОСГОП: до 40–50 тыс. для юрлиц и не более 20 000 руб. – для других "ответственных лиц". Ведь массовое наказание за отсутствие ОСГОП приведет к росту дел о банкротстве таксистов, что грозит ликвидацией вплоть до 70% малых и средних перевозчиков, переживают в НСТ. Несмотря на то, что размер штрафов за отсутствие договора ОСГОП един для всех видов транспорта, включая водный, железнодорожный и воздушный, НСТ просит изменить это. Союз также удивляется, что в других сферах транспорта агрегаторы (например, автобусных перевозок) могут страховать ответственность партнеров-перевозчиков, и последним не нужно делать это самостоятельно. В случае с такси эта ответственность ложится на самого перевозчика.

На сайте Форума лидеров страхового рынка опубликовали программу со спикерами. В ней ожидаются выступления топ-менедежеров ВСК, АльфаСтрахования, СОГАЗа, Росгосстраха, Ингосстраха, представителей Банка России, ВСС/РСА и др.: 💰 Обсуждение сценариев развития страхового рынка в 2024-2025 годах в условиях нового спроса и новой логистики, включая пути повышения потребительской ценности продукта; снижение расходов на агентские сети; способы реакции на логистический коллапс; борьба с кибермошенничеством и нивелирование неизбежных рисков и др. С ключевыми докладами выступят: депутат, член Комитета по финансовому рынку ГД РФ Николай Цед*, зам. председателя Банка России Филипп Габуния, директор департамента финансовой политики Минфина РФ Иван Чебесков и др., а в дискуссии примут участие член Правления, руководитель блока агентских и офисных продаж «Росгосстрах» Юлия Шабанова*, гендиректор ГК «Зетта Страхование» Игорь Фатьянов*, гендиректор «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников* и др. 💰 Специальную сессию «Постановление № 39 год спустя — подводим итоги», посвященную анализу влияния Постановления № 39 на рынок кредитного страхования. Вопросы конкуренции и необходимость дальнейших поправок обсудят вице-президент Ассоциации банков России Денис Липаев*, начальник управления контроля финансовых рынков ФАС России Ольга Сергеева* и др. 💰Джентльменский набор и гигиенический минимум в 2025 году для цифрового страхования с человеческим лицом — кейсы по использованию ИИ, Big data и пр. в страховых процессах представят генеральный директор АО «Национальная страховая информационная система» Николай Галушин*, управляющий директор «АКРА» Алексей Мухин*, генеральный директор «Астро-Волга» Ярослав Остудин* и др. 💰Новый взгляд на партнерские каналы продаж и создание экосистем и инновации в организации работы с посредниками. Современные модели и инструменты эффективного управления партнерами и перспективы развития агрегаторов и финансовых маркетплейсов обсудят вице-президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Элла Платонова*, управляющий директор департамента по работе с экосистемными партнерами, финансовыми институтами и посредниками Ренессанса Страхования Арам Мурадян*, зам. генерального директора ООО РСО «ЕВРОИНС» Светлана Иванушко* и др. * Подтвердили участие 👉 Кто вошел в состав спикеров 👉 Посмотреть полную версию программы 👉 Зарегистрироваться https://insfuture.ru/?rs=tg_insfuture2024_ssluchai_anons3-prog #реклама ООО «РЕГЛАМЕНТ»

Резерв по заявленным убыткам РНПК за семь месяцев 2024 вырос в 2,4 раза до 132 млрд руб., сообщила гендир компании Наталья Карпова. В 2024 госперестраховщик начнет платить по крупнейшим убыткам в 2022-2023, на это компания отвела около 90 млрд. Как и предупреждал "Страховой случай" весной, подходит час расплаты по накопленным событиям. Цифры, названные Карповой, бьются с расчетами компании, опубликованными в отчетности. Большая часть выплат РНПК придется всего на несколько десятков событий из 3,5 тыс. принятых РНПК убытков, под которые компания сформировала резервы почти на 100 млрд. Больше всего убытков - в промышленности, далее идут непромышленный сегмент, грузы, водные суда. Всего совокупный объем взятой на себя ответственности РНПК достиг летом порядка 35 трлн. Впрочем, как уже неоднократно подчеркивали, как бы ни критиковали происходящее в перестраховании, альтернативы РПНК нет.

Со слов Чебескова, Госдума и Совфед помогут с принятием законодательства по налоговому стимулированию ДСЖ (долевого страхования жизни) уже этой осенью. Минфин видит налоговые стимулы по добровольному страхованию жизни схожими с теми, что есть у ИИС-3: "с определенной лесенкой, в сторону увеличения срока действия налоговых льгот".

#продукты_будущего Глядя на итоги опроса "Ренессанса" о том, чем стоматологи больше всего пугают россиян, подумали: маркетологи и продуктологи (если последние однажды появятся на рынке как класс) могут взять на вооружение список перечисленных фобий и для каждой разработать свое микропокрытие. Так не только создадут ту самую клиентскую ценность, которую усиленно разыскивает уже пару лет на рынке ЦБ, но и привлекут внимание/усилят интерес аудитории к ДМС-продуктам "под красоту". Понятно, что "делать улыбку" страховщику ДМС крайне невыгодно. Либо клиенту это будет стоить столько же, сколько в клинике, плюс наценка за сопровождение от компании. Но все же представим на минуту прекрасную Россию будущего, где: 🦷 36% больше не боятся ходить к стоматологам, потому что в ДМС по умолчанию включена анестезия и даже наркоз, и еще 80% сограждан больше не боятся удалять зубы по той же причине; 🦷 гарантии в рамках ДМС привели к увеличению потока на установку пломб вдвое, ведь сейчас их боятся ставить 49%; 🦷 реклама здоровой улыбки увеличит число клиентов с запросами на покупку "косметического ДМС" с включенной гигиенической чисткой еще на 20%. Аналогичная ситуация с брекетами – огромная неохваченная аудитория, которую нужно просто застраховать от неуспеха. Запрос от аудитории на здоровые зубы уже сформирован и есть. И это легко наблюдать по числу окружающих с брекетами. А вот продуктов, защищающих или дающих новые косметические возможности широкому кругу покупателей благодаря страхованию, на рынке все еще нет.

Меньше трети россиян довольны своей улыбкой. Но идти к стоматологам люди не спешат из-за цен, уверяет "Ренессанс страхование". Опрашивали 2,4 тыс. менеджеров среднего звена, начальников отделов и руководителей компаний из крупных городов, 25-55 лет. Большинство недовольны улыбкой: 50% оценивают ее средне, а 21% – ниже среднего. Но и исправлять не спешат, к врачам ходят не часто: 32% – раз в полгода или чаще, 30% – раз в год, еще 34% – от случая к случаю или "когда сильно заболит (34%). Почему не ходят? Зубных врачей боятся более 50% всех опрошенных, и треть откладывает визит к стоматологу именно из-за страха. Но не лечения, а слишком высоких цен: на это пожаловались 59% опрошенных. Еще 57% сообщили, что самое страшное у стоматолога «услышать размер счет за услуги». Цены на стоматологию вызывают недовольство у 76% россиян, приемлемыми их считают лишь 24%. Большинство уверено, что цена пломбы не может превышать 3 тыс. руб. Еще 24% готовы отдать максимум 5 тыс. руб. Каждый пятый отвечавший занимался "медицинским туризмом" и лечил зубы в других городах и регионах. При средних темпах подорожания медуслуг с начала года на 12% стоматология традиционно бьет рекорды: рост в сегменте на 20-25% от вида услуг. Часть причин – большая доля импортных материалов и оборудования, - отмечает управляющий директор ДМС «Ренессанс страхование» Юлия Галаничева.

Даже страшно представить, что должно случиться с клиентами страховщика, чтобы все риски на указанный лимит в 1,3 квадриллиона рублей сработали. Кажется, всей российской экономики не хватит расплатиться. Тем не менее такая аномалия в расчетах "Эксперт РА" присутствует, и это четвертое место по объему взятой на себя ответственности после классических лидеров - СОГАЗа, Ингосстраха и "Альфастрахования". Годом ранее показатель компании составлял 0% и достигал 200 млрд в рублях. Поэтому в любом случае для "Бестиншура" это рекордное достижение. Эх, жаль, Денис Гаврилов событие не застал, ушел раньше времени из компании. Впрочем, будем рады послушать версию страховой компании, как же так произошло. И что по поводу клиентской ценности подобных продуктов думают в ЦБ. Пока же выплаты "Бестиншура" (187 млн, +69% г/г), намекают, что с реальными финансовыми обязательствами все не так плохо.

«РСХБ-Страхование» пытается через суд вернуть компенсацию, выплаченную три года назад производителю свинины из Псковской области. Речь идет о сумме 539 млн рублей, которую свиноводческое предприятие «Идаванг» получило в качестве компенсации за потерю более 36 тыс. голов в результате вспышки африканской чумы свиней. Теперь же страховщик требует вернуть эту выплату, называя ее «необоснованным обогащением». Год назад «РСХБ-Страхование» уже безуспешно пыталась в рамках того же случая через суд взыскать 372 млн рублей с администрации Псковской области. Причиной иска стал тот факт, что свиньи ранее были изъяты и утилизированы региональными властями, поэтому «Идаванг» имел право на компенсацию из бюджета. Этот иск был отклонен, и теперь страховщик пытается отсудить средства у предприятия. Эксперты полагают, что у страховщика есть неплохие шансы на решение суда в свою пользу, если удастся доказать нарушения ветеринарных норм на предприятии. Но слабому российскому рынку агрострахования такие случаи явно не на пользу, так как подрывают хрупкое доверие между игроками. К слову, страховые тарифы в свиноводстве сейчас выше, чем по другим направлениям животноводства. В январе-августе 2024 года средний тариф по страхованию с господдержкой в России составил 1,64% от страховой суммы против 0,77–0,79% в птицеводстве и 0,49–0,54% в производстве КРС. ООО «Идаванг» входит в группу компаний «Идаванг», которая принадлежит датскому холдингу Idavang. По данным сервиса проверки контрагентов Rusprofile, выручка предприятия в 2023 году составила 1,4 млрд рублей, а чистая прибыль – 274 млн рублей. Выручка всей группы в России превысила 2,22 млрд рублей, а чистая прибыль — 1,34 млрд руб.

От 5% до 10% от совокупных сборов, или до 230 млрд в год, тратит страховая отрасль на IT, следует из совместного исследования «Эксперт РА» и технологической группы «Рексофт». Основные расходы IT-бюджета связаны с оборудованием, оплатой труда собственных разработчиков, поддержкой корпоративной информационной системы и программным обеспечением, а также импортозамещением. Эти деньги позволяют страховщикам не только конкурировать друг с другом, но и обеспечивать информационную безопасность, поэтому основные траты приходятся на развитие электронных сервисов и защиту информации. В дальнейшем траты на IT будут лишь расти. Ключевыми статьями останутся безопасность, импортозамещение и рост штата собственных разработчиков. С этим, по данным наших коллег из канала "Кадры", проблема: высококвалифицированные кадры в дефиците, конкуренция на них усиливается, а их финансовые аппетиты растут. В РЕСО-гарантии, например, три основных статьи расходов: оборудование, оплата труда разработчиков и поддержка корпоративной IT-системы и баз. По оценке «АльфаСтрахование», расходы на IT растут на 10–15% в год, расходы на импортозамещение еще поднимут эти цифры. Рост на 10-20% в год — «это просто естественный инфляционный рост, развитие и поддержка создаваемых/покупаемых IT-систем», уточняют в ВСК.

И это несмотря на то, что финансовые результаты страховщиков в I пг «несколько снизились в связи с отрицательной переоценкой активов», подчеркивает ЦБ, хотя в целом «финансовое положение рынка остается устойчивым».

Водителей будут штрафовать на 3-5 тыс. за повторное управление машиной без ОСАГО. Сейчас штраф по ст. 12.37 КоАП составляет всего 800 руб. по ч. 1 (управление ТС без полиса) и 500 руб. по ч. 2 (езда в период, не предусмотренный полисом, или передача управления автомобилем водителю, не вписанному в договор). По данным МВД, только в 2023 сотрудники ГИБДД выявили 2,1 млн нарушений ст. 12.37 КоАП. Отдельного состава за повторное нарушение нет. Водители не боятся низких штрафов, а они не подвигают их к покупке полиса ОСАГО. В итоге нарушаются права пострадавших в ДТП, а также растет количество судебных процессов по возмещению ущерба. Изменения в КоАП предложил парламент Кабардино-Балкарской Республики. Правительство одобрило законопроект.

#цитаты_великих_страховщиков

ЦБ просит страховщиков увеличить доверие к отрасли. Это следует из проекта "Основных направлений развития финрынка РФ на 2025-27", опубликованного регулятором. Больше всего ЦБ в своих направлениях говорит о необходимости роста доверия к отрасли: ▪️Страхование жизни может стать "одним из инструментов, который способствует формированию внутренних источников долгосрочного финансирования экономики. Для роста доверия к сегменту запустят систему гарантирования выплат по договорам страхования жизни. В случае банкротства страховщика на нее ляжет выплата из средств гарантийного фонда, который сформируют из взносов компаний. ▪️Улучшить климат на рынке поможет мониторинг эффективности регулирования условий страхования по добровольным видам страхования с низкой клиентской ценностью, который ЦБ продолжит проводить. Индикаторами низкой клиентской ценности являются, в частности, маловероятные события в составе страхуемых рисков и долгосрочно низкий уровень выплат. ▪️Обещают отрегулировать "систему вмененных видов страхования для устранения проблем доступности страховых услуг", но не уточняют какую. Вероятно, речь про ОСАГО, вряд ли есть проблемы с покупкой ОСОПО. ▪️Хотят установить минимальные гарантированные условия страхования, обеспечивающие предоставление реальной страховой защиты по соответствующим договорам страхования, а также надлежащее раскрытие информации о продукте в доступной по содержанию и объему форме. ▪️Запуск АИС страхование поможет "более качественно определить величину требуемого капитала страховщиков и оценить финустойчивость". ▪️Также намерены расширить требования к системе корпоративного управления страховщиков, в том числе к управлению рисками. ▪️Для защиты вкладчиков подумают о страховании средств на идентифицированных электронных кошельках в банках.

ГК "Ориентир" жаждет получить с Ozon 3,7 млрд за пожар на складе. В 2022 году сгорел весь складской объект площадью 76 тыс. кв. м, который Ozon арендовал у ГК "Ориентир". Сегодня стало известно, что Ozon и "Ингосстрах" урегулирировали убыток по складу. Но это оказались не все новости. Параллельно с выплатой Ozon получил иск от владельца склада в Арбитражом суде Москвы. 3,7 млрд, судя по всему, затраты владельца объекта, как раз ГК "Ориентир", на восстановление. Эту цифру год назад называло министерство инвестиций, промышленности и науки Подмосковья. Это также подтвердил «Страховой брокер Сбербанка», выступавший консультантом Ozon по судебному делу. Отметим, что это вторая попытка "Ориентира" добиться хоть чего-то "после страховщиков". Ранее собственнику склада в выплате отказала "Альфастрахование".

Страховщики просят у ЦБ права перестраховывать у иностранцев с российскими рейтингами. Это даст выход к локальным перестраховочным емкостям на Ближнем Востоке и снизит давление на капитал. Пока «классические» партнеры-перестраховщики из Китая, Казахстана и Турции в меньшей степени проявляют заинтересованность в сотрудничестве из-за опасений вторичных санкций, российский рынок может работать только с компаниями, у которых есть рейтинг международного агентства. Но среди перестраховщиков из ОАЭ, Омана, Саудовской Аравии, Катара, Египта, Ирана, а также Пакистана и Индии не так много обладателей таких рейтингов. Большая часть компаний сосредоточена на местных рынках. Если ЦБ позволит учитывать в капитале перестрахованное у иностранцев с российским рейтингом, это может расширить не только круг партнеров по перестрахованию, но и клиентов у российских рейтинговых агентств. И даст выход, в перспективе, например, на Bimeh Iran — госстраховщика Ирана, что в целом позволит увеличить объем передаваемых российскими перестраховщиками рисков до $2,5–4 млрд.

Одна из крупнейших страховых выплат на российском рынке: Ингосстрах заплатил Ozon 6.4 млрд, возместив ущерб от пожара на складе в Подмосковье Страховая компания и маркетплейс выпустили заявление о том, что в результате расследования пожар в складе новой риге признали страховым случаем. За кейсом пристально следил весь рынок - сумма выплаты стала одной из крупнейших в его истории. Консультант сделки - страховой брокер Сбера - со ссылкой на результаты экспертизы пояснил, что причины возникновения пожара “находились вне зоны ответственности маркетплейса”. Владельцу здания договориться со своим страховщиком не удалось – “Альфастрахование” отказало девелоперу в выплате, второй год идет судебное разбирательство. С учетом сделки Озона и Ингосстраха, шансов на победу у компании немного.

Использовать бюджетные деньги для страховых выплат пострадавшим из Белгородской, Брянской и Курской областей предлагает глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков. Чтобы "обеспечить стабильность финансовой системы".   Нам нужно посмотреть, зафиксировать в бюджете средства, чтобы финансовые организации не несли повышенного ущерба, это несет риск для их деятельности. Эти компенсации должны быть в том числе и бюджетные, для того чтобы финансовая система спокойно работала, не напрягаясь и с удовольствием страховала людей.   Платить с удовольствием за счет бюджета вместо страховщиков, чтобы они не напрягались, депутат предлагает потерявшим имущество и получившим вред жизни/здоровью.   При этом необходимо отрегулировать вопрос с возмещением ущерба после терактов, которые не были описаны соответствующим образом в договорах страховых компаний с людьми. "Пока формально страховая компания может сказать: мы здесь ни при чем", - уточнил депутат, пообещав еще подумать до осенней сессии.   Напомним, идет второй месяц с начала атак ВСУ в Курской области. 

Мигрантов предложили приравнять к россиянам по размеру оплаты услуг медстрахования. Страховой полис должен быть обязателен для всех иностранцев, в рамках тех сумм, которые платят россияне, считает зампредседателя комитета Госдумы по охране здоровья Алексей Куринный. Уже было несколько подходов сделать так, чтобы было обязательное медицинское страхование для всех мигрантов, независимо от того, по патенту он работает, не по патенту, по приглашению или еще как-то. Человек въехал на территорию Российской Федерации, он может заболеть, ему может потребоваться медицинская помощь. Страховой полис должен быть обязателен для всех иностранцев, с его оплатой в рамках тех цифр, которые платят россияне, как минимум. Сейчас медпомощь оказывается многим мигрантам совершенно бесплатно, то есть за счет налогоплательщиков РФ, напомнил депутат. Если эта медпомощь будет одновременно с деньгами в систему идти, то это не создаст критически высокой нагрузки, с которой наша система не справится, – считает он. Чуть ранее в Таджикистане заявили о вреде работы в РФ для здоровья трудовых мигрантов. Сейчас для пребывания в РФ у трудовых мигрантов должен быть полис ДМС, вне зависимости от их статуса нахождения на территории страны. При этом оформить ДМС для иностранных граждан необходимо на срок всего периода пребывания. Цена таких полисов начинается от 1,5 тыс. руб. И они не отличаются сверхпокрытием, писал ранее «Страховой случай». Хотя бывают очень разные истории. Некоторых даже от львов спасает.

Аппарат Совфеда застрахует 178 сенаторов на 1,199 млн руб. Страховыми случаями будут считаться гибель сенатора (выплата 100% суммы), получение инвалидности (20% от суммы) или временная утрата дееспособности (7% от суммы). Самоубийства, алкогольные и наркотические отравления и пьяные ДТП страховыми случаями не считаются. Также страховщики не несут ответственности за последствия ядерных взрывов, кораблекрушений и авиакатастроф.

"Согласие" начала проверять счета за медуслуги по ДМС с помощью ИИ. Основная задача ИИ – обеспечение автоматизированной проверки методик лечения и профилактик, назначенных клиниками. Программный комплекс помогает компании экономить деньги и проверять обоснованность выставления счетов клиентам. Полис ДМС покрывает большой объем медицинских услуг. Но иногда клиенту назначают процедуры, которые не несут практической пользы при восстановлении его здоровья. В итоге увеличивается стоимость страхового полиса из года в год. Сервис позволяет отследить подобные ситуации и снизить убыточность по страхователю, отмечают в компании.   Модель состоит из трех составляющих: накопленного опыта профильных специалистов, выраженного в наборе условий, по которым услуга не может быть оказана застрахованному, оцифрованных клинических рекомендаций и их соответствий поставленному диагнозу, алгоритм машинного обучения, позволяющий оценить вероятность отказа от услуги. Как итог - многократно выросло качество предоставляемых услуг и снижены затраты преимущественно корпоративных клиентов, уверяют в "Согласии". Модель, которую задействовали для ДМС, работает в компании с 2019 года и за это время помогла сэкономить уже 45 млн руб. В свежую версию внедрили клинические рекомендации Минздрава.

⚡️ "Почта России" извинилась за требования страховать жизнь при оплате электричества в Омске. Местное отделение почты на улице Гурьева взялось принимать платежи за электроэнергию у семнадцати местных жителей лишь после оформления полисов страхования жизни.   Мы сожалеем, что произошла такая ситуация, и приносим клиенту извинения. Оператор был обязан только проинформировать клиента о данном сервисе, а решение об оформлении страховки клиент всегда принимает добровольно, — сообщили в компании, пообещав устроить всем сотрудникам подразделения тренинг о соблюдении правил оказания услуг почтовой связи. И добавили, что клиенты смогут вернуть свои деньги в течение периода ожлаждения, то есть четырнадцати дней. Но для этого им нужно самостоятельно обратиться в страховую компанию. Очень милый сервис. "Сходили, так сказать, за хлебушком". Хорошо, телеграммы и марки страховать не заставляют.   Правда пока непонятно, насколько извинения помогут в рамках прокурорской проверки работы отделения и местного подразделения "Почты России".

О том, как всему человечеству правильно застраховаться здесь и сейчас так, чтобы потом не пришлось выпускать полисы с покрытием от ядерного оружия. Здравствуй, нежный 2024 год.

По слухам с рынка, Юлия Глухова, директор департамента маркетинга и коммуникаций Ингосстраха, покинет компанию до конца сентября. Искренне жаль. Как минимум в медиаполе группа выглядела достойно. Судя по всему, блок маркетинга кузницы кадров уже до нового года ждут изменения, в том числе кадровые. Например, ищут директора на пиар в дочерний Ингосстрах банк (если вдруг кому-то интересно поле экспериментов).

Топ-10 крупнейших компаний по собранной в первом полугодии премии не принёс особых сенсаций. Кроме того, что сразу три игрока перепрыгнули через чемпионскую планку в 100 млрд руб. за шесть месяцев. И того, что СОГАЗ продолжает постепенно отрицательно наращивать сборы премии, с 208 млрд в прошлом году до 179 млрд в этом. Но, наверное, в этом есть какая-то стратегия и тактика. В десятке, кстати, всего один страховщик жизни - от группы "Альфастрахование". Ну и РНПК на почетном шестом месте, обогнала даже Росгосстрах по валу сборов.  

Это оценки главы местного минсельхоза Андрея Шинделова:   Считаются погибшими более 168 тысяч гектаров растительных массивов. Цифры предварительные.   Из-за погоды введена ЧС в 12 муниципалитетах, еще в восьми районах – режим повышенной готовности. Минсельхоз жалуется на низкие темпы урожая. Всего в регионе от ЧС застраховано 186 тыс. га урожая на 2,2 млрд руб.

Андрей Палкин – новый директор по рискам Росгосстраха. Родился в 1977, окончил мехмат МГУ и ВШЭ. Начал с акутария 25 лет назад, до перехода в Росгосстрах был членом совета директоров и финансовым директором Credendo, компании по страхованию дебиторской задолженности. Когда-то ее связывали с Ингосстрахом. Росгосстрах ждет масштабная трансформация внутренних бизнес-процессов, поэтому компании нужен сильный риск-менеджмент, чтобы избежать негатива по пути, объясняет назначение Палкина гендиректор Росгосстраха Максим Шепелев.

УАЗ выпустит "спецкаско" для своих моделей с покрытием "для бездорожья". Программа получит название "УАЗ каско+" и будет "рассчитана на особенности эксплуатации УАЗов", то есть покрывать риски, связанные с поездками по бездорожью, которые не входят в классический набор. Помимо классического угона и ущерба в ДТП, в "УАЗ каско+" включат покрытие на случай опрокидывания автомобиля, столкновения с деревом, провала под лед, гидроудара или повреждения животными. Продавать полисы будут исключительно покупателям новых УАЗиков и лишь на год.

⚡️Минздрав предупреждает о новом мошенничестве. Министерство заявило, что телефонные мошенники вышли на новый уровень обмана: жертвам предлагают воспользоваться несуществующим мобильным приложением Минздрава. Злоумышленники прикрываются министерством либо страховщиком ОМС и предлагают получить бонус за чекап. В случае, если их собеседники недавно проходили медобследование, настаивают на необходимости скачать «приложение Минздрава» якобы для получения кешбэка. При установке вредоносного ПО мошенники получают доступ к банковской карте. Минздрав подчеркивает, что у него нет никаких специальных приложений, а все необходимые гражданам сервисы – на портале Госуслуг.

СОГАЗ усиливается не только в Крыму, но и на Колыме. Группа в лице «СОГАЗ-Меда» забирает на обслуживание портфель магаданцев по ОМС у «Сахамедстрах». Последняя приняла стратегическое решение уходить из региона и закрывать филиал. Однако лицензию на ОМС на Колыме оставляет за собой, а услуги населению в регионе передает «СОГАЗ-Меду». Прецедент интересный. Сколько будет стоить такая франшиза. Всего "Сахамедстрах" обслуживала в Магаданской области 11 тыс. человек.

От природы больше не ждут хорошей погоды: средний ожидаемый убыток от грядущих катастроф вырос со $133 млрд до $151 млрд (данные компании Verisk). За последние пять лет среднегодовые застрахованные убытки от стихийных бедствий составляли $106 млрд. В предыдущий пятилетний период - "всего" $83 млрд.   Наши модели показывают, что страховая отрасль должна быть готова к пиковым годам, когда общие годовые застрахованные убытки от стихийных бедствий будут значительно превышать предсказанные средние значения в $151 млрд, – предупреждает Роб Ньюболд, президент Verisk Extreme Event Solutions. Рост глобальных застрахованных убытков от стихийных бедствий обусловлен несколькими ключевыми факторами: быстрое расширение городов, растущая частота событий в сочетании с экономической и социальной инфляцией, последствия изменения климата. Изменение климата - пока всего 1% годового прироста застрахованных убытков, но ситуация может быстро измениться. "Его влияние значительно усилится всего за несколько десятилетий", – считают в Verisk.

Всего в пострадавшем доме 102 квартиры. Всего за ночь над РФ сбито 144 украинских БПЛА. Похоже, страхование от дронов становится настолько актуальным, что пора покрытие включать в платежи за коммуналку. В этом случае так точно надежнее будет.

Всего десять лет понадобилось СОГАЗу, чтобы найти дорогу в Крым. Но теперь компания приняла надежное решение и наконец-то "последовательно развивает бизнес в Крыму, городе федерального значения Севастополе и в новых регионах Российской Федерации". Да так мощно развивает, такими невероятными темпами, что уже даже запланировала до конца года открыть целый филиал в Симферополе. Который позволит страховщику "продолжать наращивать присутствие и осуществлять страхование физических лиц". Все предыдущие годы компания якобы страховала на перечисленных территориях ОСОПО и ОСГОП. Пока на новых территориях игроков со старых территорий не видно. На месте присутствуют "Крымская первая страховая компания" (через «СКМ Холдинг» и «Гарант Сервис» принадлежит АБ «Россия»), «Астро-Волга», «Гайде», «ПСБ-страхование», «Хатхор». Даже Росгосстрах открываться на местности не спешит. Как говорят в компании, открытие представительств «не исключается в перспективе одного-трех лет».

СОГАЗ будет вручать премию "Устойчивое здоровье" за лучшие проекты в сфере заботы о здоровье и образа жизни сотрудников. Среди номинантов – российские компании, лидеры в области социальных устойчивых инициатив, как малые и средние предприятия, так и бизнесы от тысячи человек в штате. Победителей по разным номинациям объявят уже 18 сентября. Отрадно, что награды планируют вручать компаниям, которые заботятся о модификации образа жизни сотрудников и подталкивают сотрудников к профилактике факторов риска развития хронических неинфекционных заболеваний, внедряют программы поддержки сотрудников и развития культуры здоровья и благополучия в коллективе. Отличная задумка для продвижения интересов компании и поиска новых клиентов. Надеемся, будет отдельная номинация тем, кто в срок и правильно индексирует заработную плату. Ведь эти проекты влияют на образ жизни сотрудников не меньшим образом.

Из общих выплат по страхованию имущества в 5,9 млрд в апреле-июне.

Сборы по некредитному страхованию жизни продемонстировали двухкратный рост во II кв. 2024 и достигли 260 млрд за три месяца. 182 млрд из этой суммы в абсолютном выражении, как и две трети роста некредитного страхования жизни год к году, дало накопительное страхование жизни, уточняет ЦБ. Рост сборов по НСЖ год к году – 103,9%. Как считает регулятор: Увеличение объемов связано с активной работой страховщиков над повышением привлекательности программ для клиентов (в том числе по уровню потенциальной доходности), заметным ростом средней премии по части договоров и увеличением доходов населения. Наиболее популярны среди продуктов НСЖ консервативные программы, доходность которых не зависит от рыночной конъюнктуры, уточняет ЦБ. При этом высоким спросом среди страхователей пользовались полисы с более короткими относительно классических программ сроками (до 1 года), единовременными взносами и фиксированной доходностью, сопоставимой с банковскими депозитами на тот же срок. В результате доля взносов по программам НСЖ со сроком до года по итогам II квартала 2024 г. составила 37% (+24 п.п. г/г). Отличие этих инструментов от банковских депозитов состоит в наличии страховой составляющей и сервисов по защите здоровья. Однако средства, вложенные в программы страхования жизни, в отличие от банковских вкладов, не застрахованы. Конечно-конечно, ведь страховать жизнь в короткую – это такая национальная особенность и забава у широкого круга россиян, соглашается "Страховой случай".

Неготовность страхового рынка брать на себя военные риски в новых регионах сдерживает выход лизинговых компаний. Последние готовы работать, а новые регионы представляют интерес для бизнеса, хотя потенциальный объем рынка никто оценить не может. Главное, что пока останавливает лизинг, – невозможность застраховать предметы лизинга. Условием выхода в новые регионы для рыночных ЛК будет в первую очередь возможность страхования предметов лизинга там. Сейчас страховые компании не страхуют риск гибели или порчи имущества на новых территориях, – цитирует одного из собеседников в крупной лизинговой компании Ъ. Военные риски компании страховать не готовы. Если риски будут квалифицированы как «теракт», что сомнительно, то заниматься этими случаями будет готова только РНПК, жалуются в свою очередь страховщики. Большую сложность представляет процесс урегулирования убытков — отсутствующая инфраструктура экспертизы, СТО,— подтверждают в «Совкомбанк Страховании». Пока лишь «ПСБ Страхование» готова давать покрытие лизинговым компаниям на страхование транспортных средств, спецтехники, железнодорожных составов и оборудования, в том числе с покрытием военного риска. Но в целом забавно наблюдать, как остальные участники финансового рынка начинают делать из страховщиков крайних. Впрочем, «Страховой случай» два года предупреждал: неготовность работать в новых регионах и быстро адаптироваться к новым условиям аукнется страховому комьюнити довольно быстро.

Работодатели застраховали по ДМС в два раза больше сотрудников, чем годом ранее. На фоне дефицита кадров. Но наполнение услугами сужалось, сообщает ЦБ по итогам II кв. 2024. Всего собрали 95,4 млрд. Но во многом это связано «с переклассификацией части премий из другой учетной группы в ДМС некоторыми страховыми компаниями». Речь про договоры с физлицами с недорогим покрытием, продаваемые через банковский канал. Доля продаж ДМС таких продуктов с продажей через банки выросла до трети от сборов и на 25% год к году. Размер КВ по таким полисам всего-то 66%, и за год он подрос лишь на 39 п.п. Нормальный ДМС сотрудников также вырос на 30% год к году – до 56,9 млрд. При этом количество застрахованных по договорам страхования, заключенным в апреле – июне 2024 г., выросло почти в 2 раза за год! Но средний размер страхового покрытия на застрахованного сократился до 6,9 млн руб. во II квартале 2024 г. (с 15,3 млн руб. годом ранее), а средняя страховая премия на одного застрахованного выросла с 4,1 до 5,1 тыс. рублей. Это может свидетельствовать о заключении договоров с меньшим набором включенных рисков. При этом стоимость страховой защиты выросла, даже несмотря на усеченный набор рисков, что объясняется ростом цен на медуслуги, уточняют в ЦБ. Выплаты по ДМС во II квартале 2024 г. выросли на 9,3% – за счет роста стоимости медицинских товаров и услуг.

Работодатели застраховали по ДМС в два раза больше сотрудников, чем годом ранее. На фоне дефицита кадров. Но наполнение услугами сужалось, сообщает ЦБ по итогам II кв. 2024. Всего собрали 95,4 млрд. Но во многом это связано «с переклассификацией части премий из другой учетной группы в ДМС некоторыми страховыми компаниями». Речь про договоры с физлицами с недорогим покрытием, продаваемые через банковский канал. Доля продаж ДМС таких продуктов с продажей через банки выросла до трети от сборов и на 25% год к году. Размер КВ по таким полисам всего-то 66%, и за год он подрос лишь на 39 п.п. Нормальный ДМС сотрудников также вырос на 30% год к году – до 56,9 млрд. При этом количество застрахованных по договорам страхования, заключенным в апреле – июне 2024 г., выросло почти в 2 раза за год! Но средний размер страхового покрытия на застрахованного сократился до 6,9 млн руб. во II квартале 2024 г. (с 15,3 млн руб. годом ранее), а средняя страховая премия на одного застрахованного выросла с 4,1 до 5,1 тыс. рублей. Это может свидетельствовать о заключении договоров с меньшим набором включенных рисков. При этом стоимость страховой защиты выросла, даже несмотря на усеченный набор рисков, что объясняется ростом цен на медуслуги, уточняют в ЦБ. Выплаты по ДМС во II квартале 2024 г. выросли на 9,3% – за счет роста стоимости медицинских товаров и услуг.

#цитаты_великих_страховщиков

Страховщики потеряли 14,9% чистой прибыли в I пг 2024. Тем не менее за первые шесть месяцев удалось заработать 211 млрд, из которых: • 163 млрд заработали страховщики не-жизни, • 40 млрд – страховщики жизни, • 4,3 млрд – компании ОМС и ОВС. Основная причина сокращения прибыли страховщиков – ухудшение результатов от инвестиционной деятельности за счет отрицательной переоценки активов, номинированных в иностранной валюте, и убытков от операций с финансовыми инструментами, что по большей части было связано со снижением цен на российском долговом рынке.

Валерий Смирнов стал гендиректором компании «Росгосстрах жизнь». Ранее он занимал пост первого заместителя генерального директора – финансового директора. Он уже отдал более пяти лет компании и десять лет структурам группы «Открытие», начав работу в «Росгосстрах жизнь» в 2019, в момент ее основания. Алексей Руденко, под руководством которого «Росгосстрах Жизнь» работала пять предыдущих лет, покинул компанию еще весной и решил «заняться собственными проектами».

В II квартале 2024 года страховой рынок вырос на 36,3% г/г, сборы достигли 715 млрд, сообщил ЦБ. Драйверами роста рынка стали: • В сегменте страхования жизни – НСЖ и ИСЖ, в сегменте ином, чем страхование жизни, – ДМС и автокаско. • Наибольшее снижение премий произошло в сегментах кредитного страхования жизни и страхования от НС и болезней через банковский канал. • Часть роста сегмента ДМС и снижения кредитного страхования носит технический характер и объясняется переклассификацией договоров в рамках этих видов страхования. • Объем выплат по договорам страхования в II квартале 2024 г. вырос на четверть, до 312 млрд рублей. Основной рост выплат в страховании жизни пришелся на НСЖ, в страховании ином, чем страхование жизни, – на ОСАГО. • Объем взносов, переданных в перестрахование, увеличился на 14,2% г/г, без учета ОСАГО – почти на четверть.

⁠#шепчутнарынке    "Абсолют страхование" досталась "Совкомбанку" и его страховой группе. Сделку должны закрыть к осени. Платить за покупку планируют в несколько этапов, рассказали собеседники "Страхового случая".   Если это действительно так, коллег из "Абсолют страхования" немного жалко. Они делали реально красивый продукт последние годы и при этом имели минимум жалоб и нареканий от клиентов.   Но теперь у них все впереди. Ведь предстоит познакомиться со сверэффективными корпоративными практиками нового владельца, отлаженными бизнес-процессами и предложениями, от которых невозможно отказаться.   Для Совкомбанка и его страховой группы покупка не первая и не последняя за несколько лет. Ранее была экс-СГ "Уралсиб" (в лице "Инлайфа"), "Либерти" и другие. Чего не сделаешь ради "переопыления" порфтеля.

Кондиционеры заставили клиентов "Совкомбанк страха" на 10% чаще обращаться к врачам по ДМС, чем в 2023. Чаще всего причиной обращений становились простуда и вирусные инфекции, так называемые «болезни кондиционеров». В несколько раз чаще стали обращаться и с симптомами ОРВИ, гриппа и других заболеваний после перелета: в самолете и аэропорту действуют системы охлаждения воздуха, в сочетании с переменой климата в поездках это приводит к снижению иммунитета. Все эти осложнения ведут к пневмонии с последующей госпитализацией. Система кондиционирования без своевременной чистки – хранилище вредоносных вирусов и бактерий, которые при попадании в организм вызывают дискомфорт различного характера. Но достаточно одного перелета на самолете, чтобы этот эффект сработал, подчеркивают в компании. Вторая по частоте причина обращений – ротавирусные инфекции и отравления. Также клиенты жаловались на ухудшение состояния и симптомы отправления после купания в теплой воде, которая может содержать в себе опасные вирусы и грязь. На третьем месте – урологические заболевания, особенно после переохлаждений в офисе. Все вместе дает цистит, мочекаменную болезнь и пиелонефрит. Обращались и мужчины, и женщины. Также в этом году увеличилось число плановых госпитализаций. Хотя, как и в прошлом году, их обычно пытаются перенести на более прохладное время года, чтобы переносить последствия легче. Из забавного: жители Санкт-Петербурга чаще вызывали скорую, чем москвичи, которые обращались за экстренной помощью лишь в крайних случаях. Но, возможно, это просто заслуга экономных работодателей, эффективно покупающих ДМС. P.S. Даже интересно, когда рынок наберется сил и смелости, чтобы выставить регресс за расходы по ДМС какому-нибудь "Аэрофлоту", например, и Шереметьево разом.

Рынок резко поднял тарифы на страхование имущества юрлиц от терактов и диверсий, одновременно подрезав лимиты ответственности, сообщают СМИ. В зависимости от характера объекта и места его расположения тарифы могли вырасти в десятки раз, говорит совладелец страхового брокера Mainsgroup Сергей Худяков. Он приводит примеры роста тарифов: - в семь раз для складских объектов; - в 70 раз для НПЗ; - в 120 раз (!) для промпредприятий. Если в прошлом году тариф составлял от 0,2% до 2–3% от лимита ответственности, то в настоящее время он доходит до 5–7%, указывает основатель брокера «AMsec24» Антон Мельцов. Страховые компании подтверждают рост тарифов на приграничных территориях. В «Совкомбанк страховании» говорят о 50%-ном росте, в страховой компании «Согласие» — о росте в разы. Но это пока никак не влияет на спрос на услугу, он продолжает расти. Общее число запросов на защиту от терактов и диверсий от корпклиентов выросло на 40% год к году. Особенно после обострения ситуации в приграничных с Украиной областях и увеличения случаев налета беспилотников. При этом страховые компании режут лимиты ответственности по терактам до размеров собственного удержания, отмечает директор департамента страхования промышленных рисков «Росгосстраха» Кирилл Попов. Судя по всему, на рынке началась проблема с емкостями.

"Ренессанс страх" первым среди страховщиков наймет в клиентский сервис персональных менеджеров. По аналогии с premium banking, но для более широкой аудитории. На них повесят задачи сопровождения не самых любимых дорогих клиентов и решение задач от урегулирования убытков и внесения изменений в полис до консультаций по защите от нестандартных рисков. В будущем страховщик намерен даже советовать, где клиентам в моменте безопаснее проводить отпуск. Правда, еще неизвестно, станут ли клиенты об этом спрашивать. Именно онлайн-клиенты в сегменте mass affluent часто используют похожие сервисы в банкинге. Мы решили предоставить им возможность общаться напрямую с персональным менеджером. Клиент, у которого есть такой сервис, точно знает, что в компании есть конкретный человек, к которому всегда можно обратиться за помощью, – объясняет желание компании стать ближе к покупателям Николай Ефанкин, управляющий директор B2C-продаж. Переводим на русский: страховщик попробует подкупить сегмент-клиентов с чеком от $5 тыс., которые могут претендовать на особое банковское обслуживание, но пока не доросли до достаточного состояния, чтобы претендовать на private banking. Если еще проще, уровень сервиса будет примерно такой же, когда вас уже пересадили из "эконома" в "бизнес", но пока все еще не пускают в "премьер". Как уточняет сам "Ренессанс", на первом этапе внедрения манагеров будут выдадавать "в зависимости от стоимости застрахованного имущества". Но ничего, мы верим, что скоро кто-то на рынке соберется и запутит наконец-то нормальный консьерж-сервис, чтобы они могли не только клиентов отговаривать от поездок в опасные страны.

Даже интересно, за чей счет банкет. Но есть подозрение, что у кого-то из страховщиков полисы автострахования в сентябре "чуть-чуть" подорожают. Ах, забыли. 5% будут отчислять не со всех подряд продаж, а лишь "с полисов на год". Благотворительность благотворительностью, но надо и меру добру знать.

Почему растут цены на ДМС - приятное и в целом полезное видео от директора по медицине "Альфастрахования" Дмитрия Рыжакова, объясняющее доступным языком, что не во всем на свете виноват страховой рынок. И что зачастую страховой бизнес лишь заложник идущих в экономике и около процессов. Правда, это все равно никак не объясняет качество услуг по ДМС самой компании. Но об этом Рыжаков и не обещал рассказать.

ЦБ сообщил то, к чему нас так долго готовили СМИ: готовится очередное повышение цен расширение тарифного коридора в ОСАГО. Но пока вроде не для всех. Изменения, согласно проекту указания ЦБ, такие: • общественный транспорт (троллейбусы, трамваи, автобусы, совершающие регулярные перевозки пассажиров) – тарифный коридор расширяется в обе стороны на 11,57%; • и на 20% для мотоциклов и грузовиков с разрешенной максимальной массой до 16 тонн; • снижается территориальный коэффициент (КТ) для 21 региона, максимум – на 6%; • и повышается КТ в 18 регионах, максимально – на 10,5%; • увеличиваются тарифы по полисам ОСАГО мультидрайв для физических лиц. По расчетам ЦБ, последних якобы менее 2% от общего числа полисов ОСАГО у физиков, но цифра по юрлицам не сообщается. Решение по повышению примут после 17 сентября.

Мосбиржа организовала продажи ОСАГО на сайте "Ренессанс страхование". Назвали раздел "Агрегатор предложений по ОСАГО" или "Гибкое ОООСАГО". В любом случае теперь ОСАГО на сайте страховщика предлагает купить не у страховой компании, а у ООО "МБ Маркетплейс» (Мосбиржа – владелец). Похоже, таким образом компания решила вопрос селекции ненужных клиентов по ОСАГО. Теперь, если вам отказали в покупке ОСАГО на сайте и домене "Ренессанса", виноват не он, а посредник. То есть "МБ Маркетплейс". Кому всучит ненужных "Ренессансу" клиентов "МБ Маркетплейс", одной Мосбирже известно. Но, вероятно, достанутся они каким-то игрокам класса "Гелиос" или "Хатхор". Возможно, это более мудрое решение, чем перепродавать трафик с мертвыми душами на онлайн-маркетплейсы типа Сравни или Банки, как делают другие игроки. Но, боимся, от претензий регулятора все равно не убережет. Ведь расчет и ввод данных все равно стартует на домене "Ренессанса". P.S. Кстати, а что в ЦБ и РСА считают по этому поводу? Насколько корректно страховщику ОСАГО посылать клиента при оформлении полиса на собственном сайте к другому продавцу? Формально все вроде ок, но вопросики возникают, тем не менее. Жалко клиентов – они теперь в жизни не поймут, что, у кого и зачем купили. И кто им допов сверху напихал.

Сберстрах перешел на следующую стадию от страхования к букмекерству и предлагает делать ставки: взлетит 11 сентября с Байконура ракета «Союз-2.1а» к МКС или нет. Условия пари простые. Покупаете ЦФА (ниже про них подробно) за 5 000 руб. Если 11 сентября (так себе дата, кстати) наступит, вы получаете: - 5200 руб., если взлетит; - 5 001 руб., если старт перенесут или отменят; - 200 руб., если не взлетит. Шутки шутками, а в реальности Сберстрах первым на рынке выпускает цифровые финансовые активы (ЦФА). Только купить их смогут лишь юрлица со статусом квалифицированных инвесторов. Всего продадут до 2 000 ЦФА. Максимальная возможная доходность к погашению составит 4%. Если ракета выйдет на орбиту успешно, инвесторам выдадут по 5 200 рублей за один купленный ЦФА, если запуску будет присвоен статус «аварийный» или «частично успешный» — по 200 рублей. В Сберстрахе уверяют: Приобретая ЦФА, компании вкладываются в совершенствование высоких технологий, укрепление экономики страны и повышение её конкурентоспособности. Но в чем суть, кроме логичного пополнения бюджета Сбера, гендир Сберстраха Михаил Волков не сообщает. ЦФА — новый финансовый инструмент в цифровом формате. По сути присущая бирже сделка "пари", но в электронном формате. Выпуск, учёт и обращение таких инструментов осуществляются в информационной системе конкретного участника. Как уточняет сам Сберстрах, ЦФА – высокорискованный продукт, и его приобретение может привести к потере внесенных денежных средств в полном объеме. Перед покупкой цифровых активов необходимо ознакомиться с риск-декларацией. Но как выпуск ЦФА (ну кроме пиар-повода) вяжется со страховой деятельностью и какие страховые продукты Сберстрах планирует выпустить в будущем на базе ЦФА, пока также неясно.

Прочли свежее интервью гендира "Сбербанк страхование жизни" Игоря Кобзаря и совершенно с ним согласны: бизнес российских страховщиков жизни переживает переломный момент, условия существенно меняются - идут регуляторные и законодательные ужесточения, а стимулы лишь готовятся, но это пока в далекой перспективе. Но шансы пока есть. Главное - получить хотя бы те же преференции, что у рынка НПФ. Среди главных неприятностей рынка важнейшая – отмена налоговых льгот по страхованию жизни. Уже принятая поправка в Налоговый кодекс отнимает у страхователей льготу по выплате по накопительному договору защиты жизни. И это создает сложности для рынка, клиенты, которые раньше приходили в том числе из-за налоговой льготы, на нее рассчитывали, им её необходимо сохранить. Страховщики жизни рассчитывают, что вопрос о сохранении льготы по выплатам для договоров сроком более пяти лет будет решён осенью. Регуляторы и законодатели обещали ещё вернутся к этой теме, обнадеживает Кобзарь. Предупреждая, что отмена льготы по выплатам в нынешней редакции поправки в НК затронет не только новые, но и уже действующие договоры. Например, если вы купили полис в прошлом году, и на эту льготу в виде учёта ставки рефинансирования ЦБ при расчёте выплаты ориентировались. Если вы в этом году полис погасите, то льгота у ещё сохранится. Страховщики сначала из дохода вычтут ставку ЦБ, а потом НДФЛ.   Но если срок погашения будет в 2025 – рынок льготу по вычету применить уже не сможет. И это большая проблема: страховщики жизни потому и предупреждали о возможном досрочном расторжении договоров страхования жизни. Поэтому важна "дедушкина оговорка" о том, что на старые полисы новый порядок не распространяется. Иначе люди просто потеряют доверие к страхованию. В любом случае, решение "просто взять всё и отменить" - несправедливое. Инициатива Банка России сохранить льготу для долгосрочных договоров страхования жизни - абсолютно разумна, это компромиссное решение, мудро отмечает Кобзарь.   Выходом для рынка может служить новый инвествычет в 400 тыс. на полисы ДСЖ. Но этот фактор не окажет радикального влияния, убеждены в «Сбербанк страховании жизни» ведь страховые продукты должны отличаться от других продуктов. У каждого из продуктов есть своя специфика и должны быть свои льготы. Почему? Очень просто. Рынок занимается «длинными деньгами», у других (брокера, управляющие компании)  - деньги более короткие. Нужны разные стимулы для коротких и длинных денег.   Для длинных денег должны быть другие, мотивирующие стимулы, иначе станут продаваться преимущественно короткие продукты. Нельзя человеку продать один продукт на три года, а другой - на 15 лет на одних и тех же стимулах. Единый подход - давайте сделаем, как у брокера, как у УК - здесь не работает.   Также не следует забывать, что в 2025 появится система гарантирования в сегменте страхования жизни (как АСВ у банков), и у клиентов появится уверенность в сохранении средств. Но у страховщиков, в свою очередь, появятся обязательства по отчисляем в фонды системы гарантирования. И таким образом баланс «льготы/ обязательства» вновь будут не в пользу страхового рынка, а вновь у инвестиционного.   В любом случае, в стране есть пока два оператора длинных денег: НПФы и страховщики жизни, и НПФы. И у НПФов есть суперстимулы - софинансирование со стороны государства по программе долгосрочных сбережений, более того, недавно срок софинансирования повысили с 3-х до 10 лет! У нас этого пока нет, как нет и участия в системе долгосрочных сбережений. По сути нам говорят: будьте как УК или брокер. Но давайте тогда также распространим все меры поддержки, как софинансирование и иные льготы, также  и на страховщиков жизни. Это приведет к повышению культуры сбережений и росту объемов длинных денег в стране. Страхование жизни как отрасль уже на практике доказало, что может быть эффективным источником длинных денег для экономики страны, подчеркивает Кобзарь.

МТС запустил маркетплейс по продаже зонтиков-грибочков полисов. Если честно, все как у всех: от ОСАГО до страхования жилья и животинок. Аж скучно. И с ассортиментом пока так себе, напоминает старые сельпо: ВЗР есть лишь от "Альфастрахования", страхование недвижимости - лишь от "Ренессанс страхование". Каско и ОСАГО - по несколько предложений от разных компаний.   Удивил дизайн страницы. Но, наверное, так модно. Чтобы все плоско, и обязательно зонтик в лого (сверху слева) Ведь речь про страхование. А у нас за 30 лет на рынке никто умнее связки "зонтик равно защита" так и не придумал. Хотя, если на лого у дизайнера косой мухомор, а не зонтик, то тогда приплюснутый дизайн страницы объясним.

Это небольшой, но рекорд. Рынок продолжает искать обоснования расшить тарифы до бесконечности, не расширяя при этом покрытие в 400 тыс.

"Альфастрахование" назвала самые убыточные улицы Москвы, где чаще всего происходят ДТП с клиентами по автострахованию. В топ-7 улиц, где происходит более 10% всех аварий в столице, вошли: • Варшавское шоссе (2,12%); • Дмитровское шоссе (1,68%); • Ленинградское шоссе (1,33%); • Каширское шоссе (1,27%); • Ленинский проспект (1,19%); • Ленинградский проспект (1,14%); • Проспект мира (0,97%); • Волгоградский проспект (0,93%). Годом ранее самым "убыточным" местом были Ленинский проспект и Проспект мира, с совокупной долей в 2,18% всех ДТП в городе.   Компания считает "самые убыточные места" уже не первый год. И выглядит это здорово. Но пока еще не хватает интерактивной карты всех дорог страны с самыми аварийными местами. Или с максмально разрушенным покрытием/числом ям на дороге. И как следствие – дальнейшего учета в тарификации, если вы избегаете поездок по самым опасным дорогам.

Клиентов по ОСАГО разрешат посылать в два раза дальше. Но пока исключительно на сервис для ремонта автомобилей. РСА передал свежие инициативы в Минфин и ЦБ, которые помогут "нормализовать ситуацию" с ремонтом в ОСАГО. В их числе: • увеличение максимального расстояния от места жительства потерпевшего до станции техобслуживания вдвое, до 100 км; • разрешение страховщикам выдавать направление на ремонт в сервис, выбранный клиентом, даже если с ним нет договора; • разделение срока проведения ремонта и времени доставки запчастей.   Изменения позволят ремонтировать авто по ОСАГО в условиях дефицита запчастей. Сейчас в 95% случаев клиент получает денежную выплату, которой может не хватить на восстановление, – утверждают в РСА. Сейчас станции техобслуживания отказываются участвовать в тендерах страховых компаний и работать с потоком ремонта авто по ОСАГО, чтобы не попасть под штрафы за нарушение сроков восстановления авто. Второй нюанс - стоимость работ/запчастей, по которым страховщики пытаются уговорить работать СТО. Они, понятно, за копейки "средней стоимости" работать не хотят. Пока же ситуация следующая: доля ремонта в общем потоке урегулированных убытков по ОСАГО упала с 13-16% до 5% в этом году. В остальных случаях клиенты получали компенсацию деньгами. Ранее в Госдуму уже внесли проект, увеличивающий сроки ремонта авто по ОСАГО с 30 до 45 дней. Удивительный, конечно, вид страхования этот ваш ОСАГО. Уже 21 год вместе, а все никак "нормализовать" не можем.

Чиновники хотят запустить страхование такси в рамках экспериментального правового режима (ЭПР) в Курской области. В рамках ЭПР хотят протестировать сервис обмена транспортными документами, онлайн-урегулирования споров и убытков в рамках ОСАГО. Закон «Об экспериментальных правовых режимах в сфере цифровых инноваций» действует с 2021 и устанавливает режим «регуляторные песочницы», в рамках которых бизнес может тестировать инновации, обходя часть требований. Условия каждого ЭПР согласовываются с регуляторами. Мы подробно разбирали тему ЭПР и чем она может грозить классическому страховому рынку. Первую ЭПР для таксистов и страховщиков поддерживают и агрегаторы. С его помощью можно упростить оформление европротоколов и сделать дистанционный осмотр транспортных средств при небольших ДТП, допускают в "Яндекс Такси". Зачем, правда, не уточняют, ведь для этого уже все есть в нормальном законодательном поле. В рамках ЭПР в Курской области: - местный минтранс наделят полномочиями по проверке водителей на предмет соответствия требованиям для работы в такси (психическое здоровье, отсутствие судимости и проч.), - агрегатор такси будет сам регистрировать водителя-самозанятого, исполнять функции его специального налогового агента, а также нести ответственность за жизнь и здоровье пассажиров, которых перевозит этот самозанятый, - также отменят ежедневные медицинские и технические осмотры и путевые листы. Сейчас предложение об ЭПР рассматривает областная администрация. После ведение режима выгода перевозчиков от снижения затрат на ведение бизнеса по планам достигнет 20-25%. Сколько смогут сэкономить таксисты на страховании и граждане на перевозках после запуска ЭПР, не сообщается.

Жителям Тюмени предлагают застраховать жилье от беспилотников. Всего по 2,5-158 тыс. руб. за квартиру. Эта услуга особенно актуальна для тех, кто владеет недвижимостью в Москве и Краснодарском крае, отмечают местные СМИ. На данный момент эта услуга особенно востребована среди тюменцев, имеющих жильё в Москве и Краснодарском крае. Мы предлагаем страхование квартир с включенным риском атаки беспилотных летательных аппаратов. Это новый страховой продукт в России, и в скором времени подобная услуга будет доступна и для частных домов, – говорит ведущий специалист «Мэтр Страхования» Татьяна Русакова. Стоимость полисов варьируется от 2750 рублей до 158 тыс. руб.

Футбол и велосипед для страховщиков опаснее детских единоборств. Например, 28% обращений этого года в Росгосстрахе по событиям с детьми связаны со «спортивными» травмами, в том числе полученными на уроках физкультуры в школе. Самые травмоопасные виды в этом году - катание на велосипеде и игра в футбол. Они лидируют и по количеству заявленных «спортивных» страховых событий, и по объему выплат. В числе лидеров по объему выплат также катание на самокатах и травмы на уроках физкультуры в школах. Убытков от борьбы и иных единоборств в этом году у детей даже меньше, чем, например, после баскетбола или батута. Набольшее количество спортивных травм (56%) приходится на учащихся средней школы в возрасте от 11 до 15 лет, на младших школьников и дошколят — 34%. Подростки 16-17 лет травмируются по сравнению с ними реже.

Онлайн-сервис Инсмарт вместе с Ингосстрахом, Согласием и Югорией запустили образовательный проект: рассказывают детям о страховании в формате аудиосказок. Проект приурочен ко Дню Знаний: Финансовую и страховую грамотность нужно прививать с самого раннего возраста. Если рассказывать детям про страхование обычными сложными словами, они ничего не поймут. Проект «Сказочный полис» — цикл аудиосказок о мире страхования и важности этой услуги понятным языком для детей любого возраста. Важно, чтобы дети с юного возраста знали о важности страхования, могли пользоваться страховой защитой и правильно оценивали риски, говорят авторы проекта. Каждый выпуск — отдельная история про сказочную страну Арктавия. Будут и феи, и маги, и говорящие звери, и много-много магии и волшебства. Все сказки озвучены топ-менеджерами страховых компаний. С точки зрения развития финансовой грамотности в цифровых форматах история супер! Надеемся, что взлетит, ведь еще никто на отечественном финрынке не делал для детей от 5 до 12 лет подобного. Тем более в цифре и через Алису от Яндекса.

Австралийская QBE Insurance смогла доказать «ущемление интересов» со стороны автовладельца, скрывшего истинную историю вождения. Оказывается, у страховщика есть забавное ограничение при продаже автокаско на дорогие автомобили: не больше трех штрафов/санкций от дорожной полиции. Компания три года судилась с местным владельцем Maserati GranTurismo, у которого на момент продажи первого полиса было два штрафа, а о третьем при покупке страхования он умолчал. Страховщик счел клиента «неприемлемым водителем», после того как ему стала известна вся его история нарушений правил дорожного движения. Местный омбудсмен и суды решали, должен ли был продолжить действовать полис после того, как был выписан третий штраф. Теперь не придется платить за разбитый чуть позже клиентом Maserati.

ЦБ отозвал лицензию у «Потребительского ОВС активного и социально-ответственного бизнеса», следует из приказа регулятора. Лицензию на осуществление взаимного страхования страховой кооператив, носивший в миру имя НККО «АСБ», сдал сам: В связи с отказом некоммерческой корпоративной организации от осуществления предусмотренной лицензией деятельности. Общество просуществовало год с лишним, было создано строительными организациями. Видимо, стройка не пошла.

"Пульс" предложил подписку на "страхование животных". Теперь вы можете покатать любимое существо на такси до доктора и обратно всего за 780 руб. в год. На первый взгляд, больше ничего в продукте осязаемого нет. Так как вторая опция подписки "Для животных" – набор из онлайн-консультаций для животных и их владельцев. То есть даже если машину до доктора вам по подписке предложат, платить за услуги ветеринара все равно придется из своего кармана.

Арбитраж Москвы отложил взыскание с АО «Аэропорт Якутск» 1,1 млрд руб в пользу "Ингосстраха". Отстрочку по платежу выдали аж до конца следующего года. Осенью 2018 года Sukhoi Superjet 100 АК «Якутия» после приземления выкатился за пределы ВПП в аэропорту Якутска, после чего у самолета подломились стойки шасси. Согласно выводам Межгосударственного авиационного комитета, основной причиной аварии стала передача экипажу неправильной информации о величине коэффициента сцепления, что привело к посадке на обледеневшую ВПП. При этом у аэропорта не было реагентов, машин для их применения и тепловых машин для качественного удаления льда с ВПП. Самолет был застрахован на 1,3 млрд рублей в якутской страховой компании «Стерх» и на 90% перестрахован в «Ингосстрахе». После события обе компании выплатили за конструктивную гибель самолета госкорпорации ВЭБ.РФ как выгодоприобретателю: «Ингосстрах» - 1,1 млрд, «Стерх» - более 126 млн. Суды трех инстанций в Сибири уже взыскали более 101 млн руб. с аэропорта в пользу «Стерха». Что интересно, изначально «Ингосстрах» хотел деньги с Росавиации и подведомственного ей ФГУП «Государственная корпорация по организации воздушного движения в РФ», занимающегося аэронавигационным обслуживанием, и ФГУП «Администрация гражданских аэропортов (аэродромов)», балансодержателя имущества гражданских аэродромов федерального значения. Затем «Ингосстрах» отказался от требований ко всем ответчикам, кроме АО «Аэропорт Якутск».  

Почти 1,2 млн отсудил житель Челябинска у страховщика ОСАГО вместо "положенных" 400 тыс. Валерий прошлой осенью попал в ДТП, и после того как страховая по экспертизе насчитала убыток на 87 тыс. руб., пошел в суд. Потребовав ремонта. Валерий прошел через омбудсмена, потом через суды, а автомобиль – через независимую экспертизу. В итоге оценка ущерба по единой методике ОСАГО – 336 345 руб., неустойка – еще 380 тыс., штраф – 94 тыс. и т.д. Всего на 1,176 млн руб., из которых 651 тыс. — это компенсация за само ДТП, остальное — разнообразные штрафы и расходы. И после этого РСА и страховщики по очереди жалуются "на рост судебных расходов". Между тем, как говорят местные юристы, подобные решения успешно принимаются в местных судах и поддерживаются инстанциями выше.

Два или три миллиона клиентских записей украдены или утеряны из-за утечки данных у четырех ведущих японских страховщиков имущества. Информация, а конкретно имена клиентов, номера страховых полисов, типы страхования, даты погашения и суммы страховых премий, утекла из: Tokio Marine & Nichido Fire Insurance Co, Sompo Japan Insurance Inc, Mitsui Sumitomo Insurance Co, Aioi Nissay Dowa Insurance Co. Инцидент "вызвал обеспокоенность по поводу неэффективных методов управления информацией, распространенных в отрасли, возникли подозрения, что часть просочившихся данных могла быть использована в коммерческих целях", сообщают местные СМИ. Утечки последовали сразу за недавней серией скандалов, вскрывших нарушения отрасли, включая сговор страховщиков при тарификации корпоративных клиентов и госучреждений. По заявлениям страховщиков, утечка касается исключительно "независимых агентов", в основном это автосалоны, которые работают с продуктами нескольких компаний. Также обнаружено, что сотрудники страховых компаний, работающие в независимых агентствах, намеренно передавали информацию о контрактах других страховщиков в свои собственные компании, возможно, чтобы получить представление о тенденциях продаж конкурентов. Забавно, что одно из выявленных нарушений - включение емейлов сотрудников из конкурирующих компаний в свои внутренние продуктовые рассылки для персонала.

Минздрав просит 1,7 млрд из бюджета ФФОМС для жителей Курской и Белгородской областей, покинувших регионы из-за вторжения подразделений украинской армии 6 августа. Работа части медорганизаций там приостановлена, жители этих регионов переехали в другие субъекты. Дополнительные средства бюджетам ТФОМСов в Белгородской и Курской областях требуются для обеспечения взаиморасчетов с ТФОМСами регионов, в которые уехали белгородцы и куряне. Проект постановления правительства уже есть на портале проектов нормативных правовых актов. Он меняет правила предоставления межбюджетных трансфертов в 2024 из средств страхового запаса ФОМСа в адрес террфондов ОМС двух регионов. Белгородскому добавляется 493,5 млн, а ТФОМСу Курской области – 673 млн руб. Еще 0,5 млрд пойдет на закупки льготных лекарств, медизделий и лечебного питания для льготников и инвалидов. Всего в восьми пострадавших районах Курской области проживало 152 566 человек, из зоны ЧС выехало 133 190 человек, осталось 19 376 человек. Куряне, покинувшие опасные районы, находятся у родственников и в пунктах временного размещения (ПВР). В последних, в частности, размещено 15 687 человек. В Белгородской области закрыто 35 населенных пунктов, сообщил губернатор региона Вячеслав Гладков. По его словам, в ПВР в области находится 3000 человек, еще 1000 человек – в ПВР в пяти регионах. Кроме того, за пределами Белгородской области в детских оздоровительных лагерях находится 6 171 ребенок.

Россия не сильно отстает по ценам на страховое лечение онкологии. В РФ стоимость лечения составляет 7,5 млн руб. против 10 млн руб. в среднем за рубежом, подсчитали в ВСК. В стоимость входит лечение онкологических заболеваний в России, включая перелет и нахождение в медицинской организации (для граждан, выбравших клинику не в своем регионе). Процесс страхового урегулирования включает: • выплату заболевшему по результатам первого обращения после диагностирования онкологии; • сбор необходимой медицинской документации; • подбор клиник для лечения; • выбор даты и времени приемов в соответствии с предпочтениями пациента и клинической ситуацией; • обеспечение второго медицинского мнения, в течение 1-2 недель – направление на лечение в стационар. Для сравнения, в среднем стоимость аналогичного лечения за границей, с временным переездом и проживанием, достигает нынче около 10 млн рублей. Самое востребованное направление для медицинского туризма среди россиян сегодня – Израиль, на него приходится 62% страховых событий в рамках полисов от критических заболеваний, покрывающих получение медпомощи за границей. Еще 24% застрахованных выбирают для лечения европейские страны (преимущественно Германию и Австрию), 14% – остальные страны (например, Южную Корею).

Источник. Никогда не думали, что ДМС будет прирастать "с колес". А почему к телевизорам тогда не продают?   В целом, что-то очень напоминает.

Страховые выплаты сельхозпроизводителям за погибший урожай весной превысили 1 млрд руб., но реальный ущерб – 40 млрд, сообщает Forbes. Весной объявляли ЧС в 11 регионах и пересеяли потом 1,1 млн га. Всего с начала 2024 аграриям отдали 1,8 млрд в 18 регионах, говорят в НСА, что несопоставимо с суммой ущерба аграриев, который, по оценке НСА, может достичь 40 млрд рублей. Вероятно, вопрос в недострахованности. Всего за 2023 в РФ застраховали 13 млн га, а в первые шесть месяцев 2024 — 8,3 млн га. По данным Росстата, посевные площади под сельхозкультурами всех категорий в 2024 - 80,185 млн га. В Китае доля застрахованных посевов – 80%, в США страхуется до 75% урожая (USDA, 2022).

☝️С 1 сентября на 5 тыс. р. повышается стоимость участия в 10-м ежегодном «Форуме лидеров страхового рынка». Если вы ещё не зарегистрировались, то поспешите сейчас. Зафиксируйте выгодную стоимость! На форум придут: 🔥 представители главных страховых регуляторов; 🔥 собственники и топы крупнейших страховых компаний, собирающих 90% всей премии в стране; 🔥 все партнеры страховщиков: руководители банков, IT-компаний, консалтинговых и аудиторских организаций и др. Присоединяйтесь к главному событию страхового рынка РФ! 300+ участников форума обсудят: – Страхование 2024-2025: как подстроиться под новый спрос и новую логистику; – Как будет меняться страховой бизнес в ближайшие год-два: Что будет с регулированием, каналами продаж, страховыми продуктами, технологиями, санкционными ограничениями, импортозамещением; – Прогнозы развития страхового рынка, вопросы регулирования, включая защиту прав потребителей, меры стимулирования спроса на страховые продукты, конкуренции в комиссионных продуктах и развитию рынка в новых регионах; – Тактику и стратегию ведения бизнеса в сложившихся условиях от лидеров рынка. Посмотреть программу и купить билет можно 👇по ссылке https://insfuture.ru/?rs=tg_insfuture2024_ssluchai_anons2-price #реклама ООО «Регламент»

«КоммерсантЪ» объяснил, что «сумасшедший» рост расходов страховщиков ОСАГО на судебные выплаты, на который жаловались вчера в РСА, в цифрах всего: — +22% год к году; — лишь 3,4 млрд руб. по всей РФ за последний год. Что на фоне 165 млрд выплат по всей стране не выглядит опасным. И связан он по большей части не только и не столько с ростом стоимости авто и проблем с ремонтами, сколько с определениями Верховного суда, ужесточившего основания для снижения неустойки. «Драйверы» роста выплат по суду - позиции ВС по спорам Аюповой с Росгосстрахом, Скворцова с «Армейцем» и ряду других разбирательств, отмечает советник страховой практики МЭФ Legal Иван Рыбаков. ВС занял достаточно жесткую позицию, сводящуюся к тому, что снижать неустойку за несвоевременную выплату по ОСАГО на основании норм ст. 333 Гражданского кодекса РФ можно только в случае наличия конкретных доказательств несоразмерности этой неустойки. Поскольку плательщиком неустойки является страховщик, то есть компания с регулируемой финансовой устойчивостью, то оснований снижения неустойки находится все меньше и меньше,— поясняет Рыбаков. В последние два года изменилась судебная практика в части снижения штрафных санкций и доказательной базы, что повлияло на рост выплат по суду, подтвердили в ВСК.

Пострадавшим от взрыва на Омском НПЗ выплатит по ОСОПО СОГАЗ, сообщили в НССО. Право на выплаты по ОСОПО за вред жизни из-за аварии на опасном объекте есть у родственников и самих пострадавших – до 2 млн. Взрыв и возгорание на установке крекинга Омского НПЗ произошел 26 августа, один сотрудник погиб, шестеро пострадали.

РСА выяснила, где больше всего страховщики недоплачивают клиентам выплачивают по решению судов. В топе регионов с 1 июля 2023 по 30 июня 2024: • Сахалинская область (7,25 рублей штрафов, пеней, неустоек на 1 рубль страховой выплаты); • Приморский край (4,22); • Марий Эл (3,98); • Новосибирская область (3,93); • Хакасия (3,69); • Крым (3,55); • Камчатка (3,44); • Калужская область (3,20); • Тамбовская область (2,93); • Ленинградская область (2,81). В среднем по России на каждый рубль страховой выплаты, произведенной по суду, приходилось 2,24 рубля судебных выплат, сообщил президент РСА Евгений Уфимцев. Добавив, что годом ранее показатель был на уровне 1,92 рубля.

Минздрав и ФОМС хотят удаленно мониторить состояние пациентов с помощью дочки Ростеха и за отдельные тарифы уже с 2025. Следить будут в первую очередь за показателями артериального давления и уровнем глюкозы в крови. А поможет в этом структура Ростеха АО «ОПК» – оператор платформы «Персональные медицинские помощники». Ростех и ФОМС подтвердили, что вопрос отдельных тарифов «действительно обсуждается», но пока рано про них говорить. Отдельные тарифы по ОМС появятся под федеральный проект «Персональные медицинские помощники», который курирует вице-премьер Татьяна Голикова. Пациентам выдадут тонометры и глюкометры, которые будут передавать медикам данные о состоянии пациента: показатели артериального давления, частоты сердечных сокращений, гликемии. Сейчас идет эксперимент на 21 тыс. человек с гипертонией и около 2000 – с сахарным диабетом. Надеемся, очередной федеральный проект поможет снизить общий тариф на ОМС и расходы медиков.

Генпрокуратура от лица правительства США подала иск к National General и ее страховой дочке National General Insurance Company: они «ошибочно и принудительно, сознательно или безрассудно» навязывали клиентам по автокредитам местного Сбера Wells Fargo «более дорогие полисы защиты залога». Несмотря на то, что автомобили взятые в кредит уже были застрахованы. Структуры National General с 2008 по 2016 гг. сделали все возможное, включая принудительное выписывание полисов с покрытием CPI. Усилия страховщика были недостаточны, ведь компания:   • не звонила заемщикам, страховщикам и агентам, чтобы выяснить, было ли авто застраховано, несмотря на существовавшие регламенты; • в огромном количестве получала не дошедшие клиентам письма обратно; • получала тысячи жалоб на оформление продуктов и взимание платежей без уведомления; • игнорировала заявления клиентов при оформлении собственных полисов.   Всего таким макаром застраховали чуть больше 655 000 авто. При этом регулярно отчитываясь внутри группы и перед Wells Fargo «о высоких показателях продаж CPI». В течение многих лет компании обременяли простых американцев ненужной страховкой, что приводило к ужасным последствиям в реальном мире, изъятию авто и необоснованному взысканию долгов за платежи по полисам. Наш офис совместно с другими правоохранительными органами предпримет решительные действия по борьбе с мошенничеством в страховой отрасли, защите прав потребителей и привлечению компаний к ответственности за правонарушения в соответствии с федеральным законодательством, - заявил прокурор США Эрик Г. Олшан из Западного округа Пенсильвании спустя десять лет после старта схемы. Знаете, мы постараемся больше не жаловаться на скорость реакции ЦБ.

Непонятно, за какие грехи, но страховая компания "Энергогарант" явно находится под информационной атакой. Последние две недели даже редакция "Страхового случая" все чаще стала натыкаться в разных тг-каналах и пабликах на довольно нелепые наезды на компанию и ее менеджмент. При этом те, кто пытается очернить страховщика, используют явно не самые адекватные поводы. Чем такие публикации отличаются: ноль пруфов, много эмоций, в конце всегда все плохо – менеджмент из страны сбежал, надзора нет, «выводы делайте сами». Судя по всему, количество "публичных наездов" достигло того уровня, что "Энергогаранту" пришлось выпустить официальное письмо о том, что у компании всё ровно. Не поленимся процитировать: Как и любая другая крупная страховая компания, "Энергогарант" временами сталкивается с судебными разбирательствами, которые являются стандартной практикой в страховой деятельности. Компания работает в рамках законодательства и не нарушает его нормы. Все бенефициары компании – граждане РФ, проживающие на её территории. Судя по всему, "Энергогарант" теперь критикуют те же лица, что чуть ранее критиковали «РЕСО-гарантию» и ВСК, а сегодня уже МАКС. Судя по "штилю письма", это кто-то "из своих", с рынка. Зачем это делают, не знаем, но искренне надеемся, что службы безопасности компаний быстро поймут, что к чему.

Молодая донецкая компания «Хатхор» с радостью присоединяется к участникам рынка, которые стремятся привлечь внимание к себе и собственным полисам ОСАГО всеми возможными способами. Например, предложением «снизить свои расходы на ОСАГО» и «до 50% выгоды». По аналогичной модели в старых регионах обычно рекламируются непрямые продавцы ОСАГО – Сравни.ру, Финуслуги от Мосбиржи, – для которых обещания скидок не несёт ответственности перед РСА.

Страховщику Омского НПЗ стоит приготовиться. После взрыва и последующего возгорания на установке АВТ-11 ключевым риском будут не столько убытки по имуществу, сколько оплата перерыва в производстве. АВТ-11 - одна из пяти крекинговых установок, благодаря которым на НПЗ происходит высокотемпературная переработка нефти и её фракций с целью получения продуктов меньшей молекулярной массы — моторного топлива, смазочных масел, сырья для химической и нефтехимической промышленности. Омский НПЗ "Газпром нефти" - один из крупнейших в стране, выдает до 21,6 млн тонн нефти в год и 1,2 млн тонн стабильного газового конденсата. Глубина переработки на предприятии достигает 100%, выход светлых нефтепродуктов - более 80%. Для понимания ситуации: на нем производят примерно каждый шестой литр российского бензина и дизельного топлива пятого экологического класса. Ключевой убыток страховщика не пожар на АВБ-11, а время простоя увязанного на нее производства, отмечают собеседники "Страхового случая". Кто страхует риски Газпрома в стране, все и так знают. РНПК, похоже, тоже стоит приготовиться.

Сегодня российская нефть в Европу поставляется по южной ветке «Дружбы» через Украину в Венгрию, Чехию и Словакию. Поставки в Чехию по «Дружбе» осуществляет «Роснефть».

Гренада получила $44 млн после шторма "Берилл" от Карибского фонда страхования катастрофических рисков. Ураган «Берилл» в этом году полностью разрушил 90% всех зданий — аэропорт, пристани для яхт, заправочные станции, больницу и дома — на островах Карриаку и Малый Мартиник, входящих в состав Гренады. Буйство стихии уничтожило энергосистему и сети на островах, нанесло значительный ущерб сельскохозяйственному сектору и природной среде, включая мангровые леса. Карибский фонд страхования катастрофических рисков (Caribbean Catastrophe Risk Insurance Facility - CCRIF) создан государствами Карибского бассейна в 2007 при поддержке Всемирного Банка, позже докапитализирован за счет Канады, ЕС, Британии, Франции, Ирландии, Бермуд и Карибского банка развития. В настоящее время финансируется за счет регулярных взносов стран-участниц. Выплата Гренаде по ее полису тропического циклона (TC) - крупнейшая единовременная выплата от CCRIF. Прежде только Гаити получила чуть менее $40 млн после землетрясения в 2021. В настоящее время CCRIF предлагает шесть параметрических страховых покрытий c лимитом до $150 млн на событие: от тропических циклонов, избыточных осадков, землетрясений, а также для секторов рыболовства, электроэнергетики и водоснабжения. И Гренада смогла получить выплату сразу по трем из них. С момента создания в 2007 до "Берилла" CCRIF выплачивал своим 17 странам-членам возмещения 65 раз, всего – на $274 млн. По рассчетам CCRIF, последствие "Берилла" обойдутся в 10 выплат на $75 млн. Например, правительство Сент-Винсент и Гренадина получит $1,8 млн, а правительство Тринидада и Тобаго — $0,37 млн. Ямайка также получит выплаты, о которых будет сообщено позднее на этой неделе. Вот бы нам такой фонд катастроф, да?!

Кому на Руси зарплаты индексируют хорошо. Итоги опроса "Страхового случая". Показываем 26 крупнейших страховщиков, которые лучше других индексируют зарплаты своим сотрудникам, если верить вашим ответам в нашем голосовании. Комментарии излишни. Но в отделе кадров можно: • уточнить, насколько ответы соответствуют реальности и ситуации в компании, а также требованиям закона. Ведь в последних трех столбцах абсолютно у всех, согласно требованиям Трудового кодекса РФ, должно было быть по 100%; • заодно напомнить о себе и требованиях ТК РФ и попросить индексировать положенное за последние три года. Если последний ответ вас не устроит, что вероятнее и скорее всего, можете напомнить, что у коллектива есть возможность отправить не менее коллективную жалобу в Трудовую инспекцию. Эту опцию никто не отменял. В любом случае, согласно заветам Трудового кодекса Российской Федерации, работодатель обязан ежегодно увеличивать зарплату на ставку инфляции. Советы, как правильно "просить" индексировать, - здесь. Жаль, что не все работодатели соблюдают требования закона. И некоторые этим балуются порой только после расставания и только через суд. Впрочем, истории в разных компаниях разные.** Рынок всё еще вселяет надежду. Например, на то, что ответившие положительно об индексации три года подряд - это не одни и те же люди. Не всем ведь быть топ-менеджерами.

ЦБ порекомендовал страховщикам выплачивать возмещение пострадавшим жителям Белгородской, Брянской и Курской областей. Речь идет о случаях, когда в результате боевых действий был причинен вред жизни или здоровью, а также если застрахованное имущество было повреждено или утрачено. При этом рассматривать заявления Банк России опять же рекомендует даже без полного набора необходимых документов. Здорово, что ЦБ все-таки отреагировал на события – как говорится, лучше поздно, чем никогда. Но чуть ранее ВСС уже обозначил: если в договоры страхования не включали военные риски, то страховщик и не имеет оснований выплачивать ущерб в результате военных действий.

Страховщики начали более лучше себя вести. За первые полгода ЦБ в рамках надзорной функции: • вынес 302 предписания об устранении/о недопущении нарушений; • составил 500 протоколов об административном правонарушении; • направил 148 писем содержащих рекомендации страховщикам и провел надзорных встреч с ними. Это в полтора-три раза меньше, чем ЦБ было принято разных надзорных мер ранее, за первые шесть месяцев 2023 и 2022. Тогда регулятор вынес, составил и направил: • 513 предписаний в I пг 2023 / и 335 в I пг 2022; • 1520 протоколов / 407; • 235 писем и встреч с "особо отличившимися" / 447. Верите, что страховщики всего за пару лет исправились на корню и решили в два, а то и в три раза реже нарушать законодательство? Мы тоже! Еще немного такими темпами и доберемся до результатов безмятежного 2021, когда за январь-июнь ЦБ вынес всего 151 предписание, составил 272 протокола и направил 68 писем рынку. Но есть нюанс, который нас беспокоит: а вдруг это не поднадзорные начали лучше себя вести?

‼️ В страхование вернулись зарплатные схемы с аннуитетными выплатами. Как рассказали "Страховому случая" несколько компаний-работодателей, по бизнесу побежали гонцы с предложением вернуться к проверенному опыту – выплате зарплат через страхование жизни. Как это работало в нулевые, когда до половины всех зарплат в РФ платилось "через аннуитетные платежи": - страхуете персонал за счет компании "на дожитие" с аннуитетными выплатами; перечисляете деньги когда удобно, страховщики жизни "передают" деньги "когда надо" и "аннуитетами" сотрудникам. Профит компании: не надо было платить НДФЛ, взносы в СФ и ПФР. Итого экономия до 40% от фонда оплаты труда. Как работает теперь, поведали собеседники "Страхового случая". Сегодня схему внедряют чуть умнее, продают уже не "под всех сотрудников разом", а для проводки бонусов топ-менеджменту и выплат дивидендов владельцам компаний под видом обычной страховой выплаты. Профит практически тот же, но с НДФЛ придется повозиться (пример на картинке). В целом это конечно полнейший успех крах: почти 20 лет прошло, как вроде изжили эту нечисть. А нет, она вновь с нами. Но "Страховой случай" верит, ЦБ оперативно озадачится и передаст в ФНС список страховщиков, а те, в свою очередь, корпклиентов, которым так активно последние несколько лет продавали страхование жизни "до дожития" сроком на 3-5 лет. Или ФНС сама спросит, но это будет дороже. Как уточняют собеседники "Страхового случая", начинать запрашивать информацию у страховщиков ЦБ может прямо по алфавиту, с первой буквы и до последних глухих согласных в реестре участников рынка. Выводов не будет. Просто помните о судьбе "Столичного страхового общества" и Павла Логинова.

Национальный союз агростраховщиков жаждет страховать баранов. Всё из-за чумы мелких жвачных. Об угрозе распространения этого заболевания в РФ 7 августа сообщил Россельхознадзор. Повод – выявление очагов инфекции в Румынии, Болгарии, Греции и Грузии. Хотя ранее на территории стран ЕС это заболевание не встречалось. В Румынии и Греции уже забито больше 250 тыс. овец. По данным НСА, от этой болезни в РФ застраховано лишь 4% промышленного поголовья скота (443 тыс. голов), хотя от новой заразы гибнет до 70% инфицированных. При этом она включена в список заболеваний для страхования с господдержкой. Кстати, больше всего барашков ценят все-таки в Дагестане. Местные фермеры застраховали более 228 тыс. голов. Еще 67 тыс. в Курской, 36 тыс. в Тульской областях и 26 тыс. – в Забайкальском крае.

Страховой рынок может потихоньку готовиться к обязательному введению страхования киберрисков. Как минимум для госсектора. Такие выводы можно сделать из последней колонки гендиректора компании Security Vision Руслана Рахметова в РБК. Который размышляет в ней о важности и минусах опыта киберстрахования в мире и РФ. И в конце делает интереснейший вывод:   Госучреждения становятся все более частыми целями кибератак, а цифровизация ведомств, работающих с персданными граждан, существенно повышает киберриски для госсектора. Утечка данных граждан или атака вируса-шифровальщика на госучреждение может привести к более негативным последствиям, чем атака на частную компанию, особенно с учетом консолидации чувствительной информации о гражданах в госАИС. Вероятно, для госсектора было бы целесообразно рассмотреть возможность киберстрахования, регулируемого на государственном уровне. Поручив деятельность по расчету страховой премии и урегулированию страховых случаев профильному ведомству.   Почему стоит прислушаться к изложенному в колонке? Потому что это размышления одного из ключевых поставщиков IT-сервисов в области безопасности. Security Vision – это компания, которая поставляет услуги Спецсвязи ФСО, Ростеху, Сбербанку, Норникелю... с отдельным ПО для IT FinСert. А уж как издавно повелось на Руси, подрядчики такого уровня крайне редко о чем-то публично просят. Обычно их просят подсветить "важные и нужные" темы в СМИ. Значит ЦБ и Минцифры начинают делить будущую поляну, кто же все-таки станет тем самым "профильным ведомством" для регулирования киберстрахования. Правда, ключевой вопрос о запуске киберстрахования для госсектора должен задавать все-таки Минфин. Ведь платить за это придется ему.