все посты Банк России

🚦Проверить добросовестность бизнеса на платформе «Знай своего клиента» можно с 1 октября Банк России откроет сервис, который позволит по запросу получить справочную информацию о том, относится ли индивидуальный предприниматель (ИП) или юридическое лицо на платформе «Знай своего клиента» (ЗСК) к группе высокого уровня риска совершения подозрительных операций. ▪️ Проверить можно как собственный уровень риска, так и уровень риска третьих лиц, в том числе потенциальных и действующих контрагентов. Это позволит снизить риски взаимодействия с недобросовестными компаниями. ▪️ Если компания или ИП не согласны с тем, что находятся в «красной зоне» на платформе ЗСК, они могут обратиться в Банк России с заявлением о пересмотре этого решения. Важно, что это могут сделать только те клиенты, к которым их банк не применил ограничительные меры по «антиотмывочному» законодательству. Если же такие меры уже применяются, компания или ИП, как и раньше, могут обратиться в Межведомственную комиссию при Банке России через интернет-приемную. Платформа ЗСК начала полноценно работать с середины 2022 года. Банк России на основании собственных аналитических данных и по совокупности критериев распределяет банковских клиентов — юрлиц и ИП — на три группы риска: низкий, средний и высокий. На сегодняшний день 96,8% клиентов относятся к группе низкого риска, 1,9% — среднего и 1,3% — высокого.  Информация платформы ЗСК является для банков вспомогательной, они самостоятельно оценивают добросовестность бизнеса своих клиентов с точки зрения «антиотмывочного» законодательства.

#КлючевыеПоказатели МФО: ⚙️ МФО расширяют дистанционные каналы выдачи займов: итоги второго квартала 2024 года 🔵 Дистанционные каналы продаж расширяются в основном за счет технологических возможностей крупных компаний. Доля онлайн-займов, выданных микрофинансовыми организациями (МФО) за квартал, выросла с 81 до 84%, а в сегменте займов «до зарплаты» составила 96%. 🔵 Портфель займов МФО продолжил расти (+7% к предыдущему периоду) на фоне повышенного потребительского спроса. Компании адаптировались к регуляторным ограничениям и увеличили предложение среднесрочных займов. Большинство таких займов по сумме и полной стоимости кредита сопоставимы с краткосрочными. 🔵 Быстрыми темпами развивалось предпринимательское микрофинансирование: объем выданных займов малому и среднему предпринимательству вырос на 22% за квартал в условиях спроса со стороны компаний — участников маркетплейсов. 🔵 Для расширения доступа малого и среднего предпринимательства к микрозаймам Банк России обсуждает с участниками рынка возможность выделить компании предпринимательского финансирования в отдельный сегмент МФО. Для них может быть снято ограничение на максимальный размер займа и увеличены возможности для фондирования. Подробнее — в «Обзоре ключевых показателей микрофинансовых институтов» ➡️

Андрей Ганган с 2 октября назначен директором Департамента денежно-кредитной политики Приказом Председателя Банка России Андрей Ганган с 2 октября 2024 года назначен директором Департамента денежно-кредитной политики. Ранее он работал первым заместителем директора этого департамента. Андрей Ганган пришел в Банк России в 2011 году, занимал различные должности, связанные с разработкой и реализацией денежно-кредитной политики. Кирилл Тремасов, возглавлявший Департамент денежно-кредитной политики с 2020 года, переходит на должность советника Председателя Банка России. Он продолжит участвовать в подготовке решений по денежно-кредитной политике. Также его ключевой задачей в новой должности будет усиление взаимодействия с Главными управлениями Банка России по направлениям регионального анализа и коммуникации в сфере денежно-кредитной политики.

📱 Новые тарифы в СБП для переводов граждан Они начнут действовать с 1 ноября 2024 года 🔵 Банки не смогут брать комиссии с людей за переводы в пользу государства (C2G-платежи) через Систему быстрых платежей (СБП). Речь идет об оплате услуг детских садов, кружков, секций, налогов, штрафов и так далее. При этом сами банки не платят никаких комиссий регулятору за проведение C2G-платежей. 🔵 Сейчас через СБП уже можно оплачивать начисления в бюджет. Например, это касается штрафов за нарушение правил дорожного движения. В дальнейшем планируется расширить этот сервис, добавив возможность оплаты через порталы госуслуг, в том числе муниципальных, а также в местах оказания таких услуг. 🔵 С ноября лимит бесплатных переводов, составляющий 100 тысяч рублей в месяц, распространится на операции с электронными кошельками. В пределах этой суммы через СБП можно будет бесплатно не только переводить деньги другому человеку, но и пополнять собственные электронные кошельки.

🚘 Мошенничество в сфере ОСАГО: проблемных регионов стало еще меньше За год с июля 2023 года их число сократилось с 10 до 4 субъектов 🟫 За второй квартал улучшила свои показатели и вышла из списка проблемных регионов Карачаево-Черкесская Республика. В «красной» зоне по-прежнему остаются республики Ингушетия и Дагестан, Чеченская Республика, а также Новосибирская область. 🟫 Мы усовершенствовали методику риск-профилирования субъектов и использовали в мониторинге новый показатель — индикатор выборки по признаку «неоднократности» убытков. Он позволяет проанализировать региональную специфику по случаям, когда один и тот же водитель или автомобиль в течение года несколько раз становятся участниками аварии. Если в регионе на долю страховых событий с такими признаками приходится много ДТП, это говорит о высоких рисках недобросовестных действий. Например, неоднократные аварии с участием водителя, который получает крупные страховые выплаты в качестве потерпевшего, могут быть намеренными. Подобные необоснованные выплаты по фиктивным авариям, завышенным требованиям потерпевших и другим недобросовестным действиям в итоге приводят к росту цен на ОСАГО для всех водителей. 🟫 Оценка с учетом значений нового показателя помогает выявить скрытые негативные тенденции в регионах и принять меры по борьбе со страховым мошенничеством. Противодействие недобросовестным практикам способствует сохранению уровня доступности ОСАГО в регионах и сдерживанию цена на «автогражданку». Подробнее — в выпуске «Мониторинга региональных рисков недобросовестных действий в ОСАГО»➡️

В Татарстане завершились первые международные киберучения стран БРИКС В них участвовали представители центральных банков семи стран объединения, а организатором стал Банк России   Учения проходили в Университете Иннополис. Участники в течение нескольких дней отрабатывали навыки по противодействию актуальным угрозам информационной безопасности.  Каждая команда расследовала свой инцидент и восстанавливала всю цепочку атаки, чтобы выйти на след злоумышленников и ликвидировать ее последствия. Например, один из сценариев компьютерной атаки предусматривал, что условные злоумышленники атаковали финансовую организацию через уязвимость в инфраструктуре ее провайдера.   Банк России продолжит взаимодействие с экспертами по информационной безопасности из стран БРИКС в рамках Канала BRISC для координации мер по противодействию трансграничным киберугрозам.

#Инфляция в регионах 🛒 Инфляция в августе уменьшилась в большинстве регионов, но остается высокой ⚫ Годовой рост цен в августе замедлился в 51 регионе, наиболее значительно — в Приморском крае и Калининградской области. В целом по России цены за год выросли на 9,1%, что чуть ниже, чем в июле. ⚫ Медленнее дорожали непродовольственные товары: например, техника, автомобили, телефоны, одежда. В то же время в годовом сравнении в августе сильнее, чем в июле, подорожали продовольственные товары, а среди услуг — зарубежный туризм. Подробнее об инфляции в каждом регионе читайте на нашем сайте ➡️

🛟 Страховые организации смогут получить лицензию управляющей компании Страховщик жизни сможет получить лицензию управляющей компании для долевого страхования жизни. Пошаговую инструкцию по получению такой лицензии, образцы заявления и анкеты должностного лица можно найти на сайте. Долевое страхование жизни — новый для российского страхового рынка инвестиционный продукт, который станет способствовать привлечению долгосрочных инвестиций в экономику страны. В одном договоре будут сочетаться классическое страхование жизни клиента и управление его вложениями в паи ПИФ. Возможность страховых организаций осуществлять деятельность управляющей компании по долевому страхованию жизни с января 2025 года предусмотрена законом «Об инвестиционных фондах».

#БанковскийСектор ⚙️ Кредитование во втором квартале ускорилось во всех сегментах, а средства населения продолжили активно расти ⚪ Рост корпоративного портфеля ускорился более чем вдвое по сравнению с первым кварталом и составил 5%. Более трети прироста пришлось на сегменты, слабо чувствительные к жестким денежно-кредитным условиям: проектное финансирование строительства жилья, кредитование начатых ранее инвестиционных проектов и другие сегменты. Благодаря высоким доходам компании могут обслуживать долг даже на фоне повышенных ставок. С учетом спроса компаний на кредиты в первом полугодии годовой прогноз повышен до 10–15%. ⚪ Ипотечный портфель вырос на 6,3% в преддверии сокращения господдержки с 1 июля. Однако годовой прогноз сохранен в диапазоне 7–12% с учетом более умеренных темпов роста во втором полугодии после завершения массовой «Льготной ипотеки» и ужесточения условий «Семейной ипотеки». ⚪ Потребительское кредитование выросло на 5,9%, что объясняется повышенными расходами граждан на потребление на фоне увеличения доходов населения. Прогноз на 2024 год повышен до 12–17%. ⚪ Средства граждан на счетах в банках увеличились за квартал на 6,5%, это вызвано в том числе увеличением доходов людей, а также высокими ставками и капитализацией процентов по вкладам. В 2024 году этот показатель может вырасти на 16-21%. ⚪ Прибыль банковского сектора во втором квартале сократилась до 0,8 триллиона рублей. При этом банки смогли поддерживать маржу около 4,4%, а расходы на резервы в условиях хорошего кредитного качества были относительно низкими. Подробнее — в ежеквартальном обзоре «Банковский сектор» ➡️

✨ День открытых дверей Банка России — уже в следующую субботу, 28 сентября Увлекательные экскурсии и лекции об истории денег и современном мире финансов пройдут в 70 городах.  Что ждет посетителей? 🟡 гости узнают о любопытных фактах из прошлого Центрального банка, о новых финансовых продуктах, сервисах и услугах 🟡 научатся отличать настоящие деньги от фальшивок и увидят, как работает кассовая техника 🟡 смогут проверить собственные знания, приняв участие в конкурсах на финансовые темы  🟡 для детей предусмотрены специальные программы во многих подразделениях Центробанка. ➡️ Не забудьте зарегистрироваться! Количество мест ограничено, но любители истории могут посетить Музей Банка России и в другие дни, записавшись на регулярные экскурсии.

🍁 Лето отгуляли, в университеты вернулись, календарь перевернули — время сделать шаг навстречу карьере Сегодня мы открываем набор на весеннюю стажировку в Банк России! Ведь готовиться к весне стоит уже осенью 😉 🥰 Кому подойдет? В стажировке могут участвовать студенты очной формы, которые учатся на предпоследнем и последнем курсах бакалавриата (специалитета) или в магистратуре. Важное условие — вы готовы работать от 20 часов в неделю. 🥰 Где проходит? Прием заявок открыт в Москве и 23 территориальных учреждениях: в Санкт-Петербурге, Краснодаре, Нижнем Новгороде, Екатеринбурге, Владивостоке, Майкопе и других городах. 🥰 Какие есть направления? Их много: денежно-кредитная политика и экономические исследования, финансовые рынки, аналитика данных и бизнес-анализ, надзорная деятельность, информационные технологии, информационная безопасность и другие. 🥰 Как проходит отбор? Всего четыре этапа: проверка резюме, онлайн-тестирование, видеоинтервью и финальное собеседование с будущим руководителем выбранного департамента. В некоторых случаях мы предложим кандидатам дополнительное профильное задание. 🥰 А стажировка оплачивается? Да! А еще после стажировки есть шанс получить заветный оффер и остаться в команде Банка России. 📍 Подать заявку можно уже сегодня и до 29 октября. Начало стажировки — февраль 2025 года. Желаем успехов!

🛒 Рост потребительских цен остается высоким ⬛️ В августе с учетом сезонности цены росли слабее, чем в июле, когда на инфляцию значимо повлияла индексация коммунальных тарифов. Однако многие показатели устойчивого роста цен увеличились по отношению к предыдущему месяцу. Годовая инфляция практически не изменилась — 9,1%. ⬛️ Высокая инфляция формируется под влиянием сильного внутреннего спроса, за ростом которого не успевает производство товаров и услуг. Для того чтобы инфляция вновь начала снижаться, требуется дополнительное ужесточение денежно-кредитных условий. Подробнее — в комментарии «Динамика потребительских цен» ➡️

#МониторингПредприятий 🏭 Деловая активность бизнеса продолжает расти, но менее интенсивно ⬛️ В сентябре рост деловой активности компаний продолжился более умеренным темпом, чем в первой половине года. ⬛️ Индикатор бизнес-климата (ИБК) Банка России в сентябре уменьшился до 5,7 пункта (в августе — 6,8 пункта). Текущие оценки по производству и спросу продолжили снижаться, однако краткосрочные ожидания стали более оптимистичными, чем в августе. ⬛️ Ценовые ожидания бизнеса вновь несколько повысились, это было характерно для большинства видов деятельности. Подробнее — в «Мониторинге предприятий» ➡️

📑 Банк России определил основные направления развития финансового рынка до 2027 года Приоритетные направления развития финансового рынка на ближайшие три года: ⬜️ повышение роли рынка капитала как источника финансирования бизнеса ⬜️ совершенствование инструментов долгосрочных сбережений и инвестиций для граждан ⬜️ укрепление доверия к рынку и усиление защиты прав инвесторов. Особое внимание Банк России и Правительство Российской Федерации будут уделять развитию долевого рынка капитала. Несмотря на широкий выбор финансовых инструментов и разнообразие эмитентов, объемы ценных бумаг в свободном обращении не так велики. Для полноценного развития рынка капитала важно формирование как спроса со стороны инвесторов, так и предложения со стороны эмитентов. Чтобы компании были заинтересованы в диверсификации источников финансирования, необходимо проработать вопрос выравнивания мер поддержки, применяемых для кредитования и долевого финансирования. 💬 При подготовке документа были учтены предварительно поступившие предложения участников рынка — финансовых организаций и их объединений, представителей реального сектора. Проект нового трехлетнего документа, который опубликован для общественного обсуждения, сохраняет преемственность с Основными направлениями развития финансового рынка на период 2024–2026 годов. Банк России продолжит создавать условия для безопасного внедрения цифровых и платежных технологий, развивать систему международных расчетов, оценивать системные риски и поддерживать финансовую стабильность. ▶ Проект Основных направлений развития финансового рынка направлен Президенту Российской Федерации и в Правительство Российской Федерации. Также планируется его обсуждение на парламентских слушаниях в Государственной Думе.

🤖 Урок про искусственный интеллект — уже в эту пятницу, 20 сентября Новый сезон онлайн-уроков для школьников откроет руководитель Департамента финансовых технологий Банка России Станислав Короп. Он расскажет об искусственном интеллекте и о том, какие профессии будут развиваться в будущем под его влиянием. Начало урока — в 9:30 по московскому времени. Подключиться к трансляции можно на сайте и на нашей странице в VK Видео. 🟦 Не забудьте зарегистрироваться, чтобы после урока получить сертификат.

🍁 Начинаем новый сезон онлайн-уроков по финансовой грамотности. Старт 20 сентября! В этом году уроки будут проходить в прямом эфире с 01:00 до 18:00 по московскому времени, чтобы к ним было удобно подключиться жителям всех регионов страны — от Дальнего Востока и до Калининграда. 🍁 О чем расскажут? Всего в расписании 28 уроков по финансовой грамотности и профориентации. Ученики научатся правильно распоряжаться своими деньгами, выбирать финансовые продукты, узнают, от чего зависят налоги и будущая пенсия. Кроме того, участники смогут примерить на себя профессии финансиста, бизнес-аналитика и педагога. Школьников ждут три новые темы и интерактивные задания: • Ученикам 5–7 классов расскажут, какими способами можно оплатить товары и услуги и как не попасться на уловки мошенников. • Старшеклассников ждет квест, где они смогут потренироваться защищать свои права, если их нарушает финансовая организация, а также познакомиться с новой формой российских денег — цифровым рублем. 🍁 Можно ли получить сертификат? Да, причем уже на следующий день после урока. Для этого нужно активно в нем участвовать и ответить на несколько вопросов при подключении. 🍁 Где и как присоединиться? Осенняя сессия продлится до 13 декабря. Подробное расписание, информацию об экспертах и другие материалы можно посмотреть на сайте проекта. Какой будет первый урок сезона? Записывайте в календарь ⤵️

🎙 Главное из заявления Эльвиры Набиуллиной (ч.2) Внешние условия Рост мировой экономики замедляется, что в основном соответствует нашему прогнозу. Текущее снижение цен на нефть связано как со структурой роста мировой экономики, так и с ожиданиями ее дальнейшего замедления. Для России эти тенденции на рынке нефти являются проинфляционными. Риски для базового прогноза Главным внутренним риском является исчерпание доступных производственных мощностей и рабочей силы. В такой ситуации любое дополнительное стимулирование спроса будет приводить исключительно к росту цен без роста производства. Кроме того, сохраняются риски со стороны инфляционных ожиданий, которые могут надолго закрепиться на высоком уровне. Наконец, среди проинфляционных рисков остается возможное усиление геополитического давления. Также более сильное замедление крупнейших экономик мира может привести к падению спроса на сырьевые товары, что в свою очередь окажет давление на российский экспорт и через него — на рубль. Важным фактором при принятии решений является бюджетная политика. Изменение структуры и объема расходов и доходов, дефицит и скорость нормализации бюджетной политики оказывают сильное влияние на спрос и, следовательно, на наши решения. Мы учтем конфигурацию трехлетнего бюджета при обновлении прогноза в октябре. Будущая траектория ключевой ставки Мы считаем необходимым вернуть инфляцию к 4% в следующем году. Для этого мы готовы сохранять денежно-кредитные условия жесткими столько, сколько потребуется. Мы также готовы продолжить повышение ключевой ставки. Почему так важно вернуться к 4%, а не смириться с 6–8%? Во-первых, для того, чтобы гарантированно защитить сбережения и доходы граждан от обесценения. Во-вторых, только при низкой инфляции будут доступны долгосрочные кредиты. При высокой инфляции такие кредиты, включая ипотеку, будут дорогими для большинства заемщиков, так как в цену таких кредитов включается инфляционная составляющая. В-третьих, когда инфляция значительно выше, чем в странах — торговых партнерах, рубль постоянно ослабляется. В-четвертых, высокая инфляция означает бо́льшую волатильность цен. Чем выше инфляция, тем сложнее ей управлять. Если мы согласимся с темпами роста цен в 6,0–8,0%, то риски перехода инфляции в двузначную область значительно возрастут. Тогда вернуть ее под контроль будет гораздо сложнее и дороже для общества. Поэтому Банк России будет делать все возможное для того, чтобы снизить инфляцию до 4% в следующем году.

🎙 Главное из заявления Эльвиры Набиуллиной (ч.1) Инфляция Ценовое давление остается высоким за счет как устойчивых, так и волатильных компонентов. Большинство показателей устойчивой инфляции продолжает находиться в коридоре 6,0–8,0%. Это неприемлемо высокие уровни. С учетом последних данных мы полагаем, что июльский прогноз по инфляции в 6,5–7,0%, вероятно, будет превышен. Уточним его на опорном заседании в октябре. Мы уверены, что инфляция будет замедляться, но набранной к настоящему моменту жесткости денежно-кредитной политики недостаточно для возвращения к цели в следующем году. В чем наши опасения? Во-первых, они связаны с инфляционными ожиданиями. (…) Этот рост инфляционных ожиданий затрудняет формирование дезинфляционного тренда. Во-вторых, мы продолжаем считать, что экономический рост не сбалансирован. То есть динамика спроса не соответствует возможностям предложения товаров и услуг. На это прежде всего указывает повышенная инфляция. Экономика Со стороны предложения ключевым ограничением для наращивания производства остается рынок труда. Предложение товаров и услуг на внутреннем рынке ограничивали и проблемы с логистикой и трансграничными расчетами из-за санкций. Помимо этого, на фоне слабого внешнего спроса нефтяные компании снизили добычу в соответствии с договоренностями ОПЕК+. Теперь о ситуации с внутренним спросом. Рост потребительской и инвестиционной активности хоть и замедлился, но в целом остается высоким. В сентябре индикатор текущих оценок бизнес-климата впервые в этом году ушел в отрицательную область. Это один из признаков замедления экономической активности. Ключевой вопрос в том, чем вызвано замедление экономического роста: в большей степени охлаждением спроса или шоками предложения? Если подтвердится, что в основном это шоки предложения, причем имеющие длительный характер, то денежно-кредитные условия должны быть более жесткими. Денежно-кредитные условия Финансовый рынок отреагировал на июльский пересмотр траектории ключевой ставки. Кредитный рынок также отреагировал на наше предыдущее решение. При этом замедление кредита проявилось прежде всего в розничном сегменте. (…) Корпоративное кредитование пока продолжает расти высокими темпами. Неравномерность динамики по сегментам кредитования — это нормально. Мы не ждем от ключевой ставки одинакового влияния на все части рынка. Важно, что для снижения инфляции нужны более умеренные темпы кредита в целом.

⚡️Ключевая ставка — 19%

🪙 Платежная инфраструктура откроется для цифрового рубля Предложения по изменению законодательства Банк России направил в Минфин России 🔴 Крупнейшие банки к 1 июля 2025 года должны будут обеспечить своим клиентам возможность проводить операции с цифровыми рублями: открывать и пополнять счета цифрового рубля, делать переводы, а также принимать цифровые рубли в своей инфраструктуре. С этого момента планируется запустить широкое использование цифровой национальной валюты. Важно, чтобы она была доступна гражданам и бизнесу и при желании они могли ею свободно пользоваться наравне с наличными и безналичными деньгами. 🔴 Остальным банкам с универсальной лицензией предоставляется больше времени на доработку своих систем — до 1 июля 2026 года, прочим кредитным организациям — до 1 июля 2027 года. 🔴 Планируется установить сроки обязательного приема оплаты в цифровых рублях для торговых и сервисных предприятий (ТСП). Компании с годовой выручкой более 30 миллионов рублей должны будут это делать с 1 июля 2025 года, более 20 миллионов рублей — с 1 июля 2026 года, все другие — с 1 июля 2027 года. 🔴 После массового запуска цифровых рублей и банки, и ТСП смогут внедрять их прием по мере готовности своих систем, в том числе ранее сроков, предложенных в документе. Напомним, что оплата покупок цифровыми рублями будет проходить по универсальному QR-коду на базе НСПК, что исключит дополнительные издержки для банков и ТСП. Цифровой рубль — это цифровая форма национальной валюты, которая создана для расширения возможностей платежей и переводов. Все операции с цифровыми рублями для граждан будут бесплатными. Люди и бизнес будут сами выбирать, какой формой рубля пользоваться. Сейчас проходит пилотирование операций с цифровыми рублями. В нем принимают участие 12 банков. С 1 сентября 2024 года параметры пилота были расширены, что позволяет увеличить число его участников до 9 тысяч человек (ранее — 600) и до 1200 ТСП (22).

Выпускаем в обращение памятную монету «Учитель» из недрагоценных металлов. Номинал монеты — 10 рублей, серия — «Человек труда». Приобрести монету можно в АО «Гознак» и банках, с которыми Банк России заключил соглашение о распространении.

📢 Реклама и финансы: на что обращать внимание при выборе финуслуг Реклама помогает людям узнавать о финансовых продуктах и находить подходящие для себя варианты. Но чтобы привлекательное на первый взгляд предложение не оказалось котом в мешке, важно тщательно изучить информацию. Что точно должно быть в рекламе финуслуг, а что стоит уточнить перед подписанием договора — в карточках, которые мы подготовили вместе с ФАС России.

🎙 13 сентября в 15:00 состоится пресс-конференция по итогам заседания Совета директоров по денежно-кредитной политике. Участвуют Председатель Банка России Эльвира Набиуллина и заместитель Председателя Банка России Алексей Заботкин. Трансляция будет доступна на нашем сайте, странице ВКонтакте и здесь, в телеграме.

Выпускаем в обращение памятные монеты «25 лет со дня подписания Договора о создании Союзного государства»: ⚪️ серебряную номиналом 3 рубля ⚪️ из медно-никелевого сплава с цветным покрытием номиналом 25 рублей.

#КлючевыеПоказатели деятельности страховщиков Выплаты по страхованию имущества пострадавшим от стихийных бедствий во втором квартале составили 2,4 млрд рублей Значительную часть этой суммы страховые компании выплатили жителям 39 регионов России, чье застрахованное по добровольным программам имущество пострадало из-за весеннего паводка. Существенная доля возмещения пришлась на Приволжский и Уральский федеральные округа. Всего в апреле–июне выплаты по страхованию имущества граждан выросли на 79%, до 5,9 млрд рублей. Помимо стихийных бедствий, они были связаны с пожарами, а также с авариями отопительных систем, канализационных и водопроводных сетей. Подробнее — в «Обзоре ключевых показателей деятельности страховщиков» за второй квартал ➡️

❗️Банк России продлил еще на полгода, до 9 марта 2025 года, ограничения на снятие наличной иностранной валюты Банк России сохраняет ограничения по наличной валюте в связи с действующими против нашей страны санкциями, которые запрещают отечественным финансовым институтам приобретать наличную валюту западных стран. 📍 Для граждан, чей валютный счет или вклад был открыт до 9 марта 2022 года, сохраняется лимит на снятие валюты в сумме остатка денежных средств на 00:00 по московскому времени указанной даты, но не более 10 тысяч долларов США или эквивалентной суммы в евро, независимо от валюты вклада или счета, при условии что они ранее не реализовали такую возможность. Остальные средства по-прежнему можно получить в рублях. Выплачиваемая сумма не может быть меньше рассчитанной на день выплаты по официальному курсу Банка России для средств, размещенных на счете до 9 сентября 2022 года. Средства, размещенные после 9 сентября 2022 года, выдаются по курсу банка на дату выдачи. 📍 Для банков продлен на шесть месяцев запрет взимать с граждан комиссию при выдаче валюты со счетов или вкладов. Валютные переводы без открытия счета и через электронные кошельки выдаются в рублях. При этом выдаваемая сумма не может быть меньше рассчитанной на день выплаты по официальному курсу Банка России. 📍 Юридическим лицам — нерезидентам выдача наличных в долларах США, евро, фунтах стерлингов, японских иенах до 9 марта 2025 года не производится, по другим валютам ограничений нет. Юридические лица — резиденты в течение ближайшего полугода могут получить со счетов наличные доллары США, евро, фунты стерлингов и японские иены только на цели командировочных расходов исходя из установленных в соответствии с законодательством нормативов оплаты. На другие валюты ограничений нет при условии соответствия операций требованиям законодательства Российской Федерации.

#ДКП ⚙️ Денежно-кредитные условия в августе ужесточились ▪️ Номинальные ставки в большинстве сегментов финансового рынка выросли. ▪️ Активность в розничном кредитовании заметно снизилась после завершения массовой программы «Льготная ипотека» и модификации условий «Семейной ипотеки», а также под действием сдерживающих макропруденциальных мер. ▪️ Рост корпоративного кредитования остается высоким. ▪️ Привлекательные ставки на депозитном рынке поддерживают склонность к сбережению. Подробнее — в комментарии «Денежно-кредитные условия и трансмиссионный механизм денежно-кредитной политики» ➡️

#ОбзорРисков финансовых рынков ✅ Рынок наличной валюты в августе оставался стабильным, несмотря на ослабление рубля 🔘 По итогам месяца курс рубля вернулся к уровням начала июня 2024 года. Разница покупки/продажи наличной валюты к концу августа почти не изменилась, несмотря на сезон отпусков. 🔘 Чистые продажи иностранной валюты со стороны крупнейших экспортеров сохранились на уровне предыдущего месяца. 🔘 Значительно возросли ставки валютных свопов. Это было связано в том числе с потребностью банков управлять открытой валютной позицией. Подробнее читайте в выпуске «Обзора рисков финансовых рынков» ➡️

#ОтраслевыеФинпотоки ⬆️ Поступления в августе немного выросли   🔘 В августе поток входящих платежей несколько усилился. Относительно среднего уровня второго квартала они увеличились на 2,5% после снижения на 1,2% в июле. 🔘 В целом рост поступлений за первые два месяца третьего квартала оказался более слабым по сравнению с первым полугодием.   Подробнее — в выпуске «Мониторинга отраслевых финансовых потоков» ➡️

#РегиональнаяЭкономика 📔 Рост потребительской активности замедлился 🔸 Рост потребительской активности в июле-августе замедлился, в ряде макрорегионов отмечены признаки ее снижения. Уменьшился спрос на непродовольственные товары. Повышение ставок по вкладам поддерживало сберегательные настроения людей. 🔸 Расширение экономической активности продолжилось, но не во всех отраслях. В Поволжье и Центральной России увеличилось производство автомобилей. На Юге открывались новые и модернизировались существующие предприятия пищевой промышленности. Производители удобрений Северо-Запада наращивали инвестиционную активность и расширяли ассортимент продукции. Неблагоприятная конъюнктура на мировом рынке негативно повлияла на выпуск цветной металлургии в Сибири и черной на Урале. Нехватка контейнеров для экспорта стала ограничением для выпуска деревообрабатывающих предприятий Дальнего Востока. 🔸 Месячный рост потребительских цен ускорился и превышал 4% в пересчете на год. Сильнее всего на динамику цен во всех макрорегионах повлияла индексация коммунальных тарифов. Специальные темы этого выпуска — региональные бюджеты, экспортные возможности бизнеса и производство стали. Подробнее — в докладе «Региональная экономика» ➡️

🛞 Банк России предлагает изменить тарифы по ОСАГО для отдельных участников дорожного движения При этом базовые ставки по ОСАГО для обычных автомобилистов, которые оформляют полис на личные легковые автомобили, не изменятся. Согласно проекту указания Банка России, планируется: 🟧 Расширить в обе стороны границы тарифного коридора по ОСАГО на 11,57% для общественного транспорта (троллейбусов, трамваев, автобусов, совершающих регулярные перевозки пассажиров) и на 20% для мотоциклов и грузовиков с разрешенной максимальной массой 16 тонн и ниже. Это позволит устанавливать справедливые тарифы для высокорисковых водителей и будет стимулом для безаварийного вождения. 🟧 Актуализировать для ряда регионов значения территориального коэффициента (КТ), который влияет на стоимость полиса. В том числе предлагается снизить КТ для 21 территории, где сейчас его значение выше среднероссийского, — максимальное сокращение составит 6%. А также повысить КТ для 18 территорий, где его текущее низкое значение не соответствует возросшим убыткам, — максимальное повышение составит 10,5%. При этом даже после увеличения его значение для этих регионов все равно будет ниже среднего по стране. 🟧 Увеличить коэффициент по полисам ОСАГО мультидрайв для физических лиц. Это договоры без ограничения числа допущенных к управлению автомобилем. Сейчас их зачастую оформляют автовладельцы, для которых цена такого полиса несущественно отличается от стоимости стандартного договора ОСАГО из-за высоких индивидуальных рисков (например, аварийность в предыдущие периоды). На страховки мультидрайв приходится менее 2% от общего числа полисов ОСАГО граждан. Замечания и предложения к документу принимаются до 17 сентября включительно.

#ОЧемГоворятТренды 😋 Признаки замедления экономической активности   🔵 Оперативные данные указывают на более умеренный рост экономической активности в начале третьего квартала по сравнению со вторым кварталом. Замедлилось расширение розничного кредитования и потребления. При этом спрос был по-прежнему существенно выше предложения.   🔵 Рост цен остается высоким, инфляционные ожидания населения и бизнеса увеличиваются. Если тренд на более сбалансированный рост экономики продолжится, это будет способствовать нормализации инфляционного давления.   Подробнее читайте в материале «О чем говорят тренды» ➡️

⚙️ Открытые API: новые возможности для людей и компаний Открытые программные интерфейсы (Открытые API) позволят компаниям при согласии клиента более оперативно обмениваться информацией, предоставлять ему выгодные персонализированные услуги и дадут человеку возможность управлять своими данными на качественном уровне. Открытые API будут внедряться постепенно: 🔵 С 2026 года их использование станет обязательным для крупнейших банков, брокеров и страховых компаний. 🔵 В 2027 году к ним присоединятся микрофинансовые организации, депозитарии, операторы информационных систем, в которых осуществляется выпуск цифровых финансовых активов, и финансовые платформы. Эти участники рынка должны будут соответствовать критериям, которые установит Банк России. 🔵 Позднее практика распространится на иные финансовые, а затем и нефинансовые организации. 🟦 Для безопасного управления гражданами и бизнесом своими согласиями Банк России совместно с Минцифры России планирует запустить Платформу коммерческих согласий. Подробнее об основных принципах и этапах внедрения Открытых API — на нашем сайте.

📚 Банк России разработал онлайн-курс по финансовой грамотности для внеурочных занятий в 3–6 классах Это 68 готовых уроков на разные финансовые темы — с примерами, заданиями и рекомендациями Кому будет интересен курс? 🟩 Педагогам — можно использовать полностью во внеурочной программе или включать отдельные темы в уроки по окружающему миру, обществознанию, математике и другим основным школьным предметам. 🟩 Детям — можно пройти весь курс самостоятельно или посмотреть отдельные уроки. В нем много интерактива, простые и понятные примеры. 🟩 Родителям — чтобы их дети научились азам финансовой грамотности. Из чего состоит курс? Курс поделен на тематические блоки — как правильно пользоваться деньгами, зачем семье финансовый план, как сохранить карманные деньги и другие. В конце каждого блока есть повторение пройденного, практикум и обобщающий урок. Предметы и их подача усложняются по мере взросления учеников: 🥰 В уроки для начальных классов включены мини-игры, где ребята помогают персонажам накопить на мечту, а также видеосюжеты на финансовые темы. 🥰 В занятиях для школьников постарше используются различные жизненные ситуации. Например, им необходимо продумать грамотный семейный финансовый план для формирования подушки безопасности. Все уроки — авторские. Их создавали учителя с большим опытом и собственными наработками в области финансовой грамотности. Курс соответствует школьной программе и образовательным стандартам. Как найти курс? Он находится в каталоге цифрового образовательного контента. Чтобы приступить к занятиям, выберите регион проживания и перейдите в раздел «Финансовая грамотность».

#КлючевыеПоказатели брокеров 💼 Чистый приток средств на брокерские счета составил почти 300 млрд рублей: итоги II квартала 2024 года Во втором квартале 2024 года сохранялся интерес инвесторов к фондовому рынку, несмотря на рост ставок по банковским депозитам. Количество уникальных клиентов брокеров достигло 32,4 млн лиц, а чистый приток средств на их счета составил 299 млрд рублей. 📍Интерес к акциям подогревали заявления эмитентов о дивидендных выплатах, а также первичные размещения. Только во втором квартале было проведено пять IPO и два SPO на 53 млрд рублей. Около 42% этого объема выкупили розничные инвесторы. 📍Доля долговых инструментов в портфеле клиентов брокеров росла за счет замещающих облигаций и новых выпусков резидентов. Инвесторы отдавали предпочтение облигациям с плавающим купоном или с номиналом, привязанным к иностранной валюте. 📍Последние шесть месяцев подряд пользуются популярностью паевые инвестиционные фонды. Их доля среди других активов достигла рекордных 8%, прежде всего за счет фондов денежного рынка. 📍Общий объем активов клиентов на брокерском обслуживании составил 9,4 трлн рублей. 📍Комиссии от клиентских операций на фондовом рынке остаются основным источником доходов для брокеров. Их доля в структуре выручки увеличилась до 51%. Подробнее читайте в материале «Обзор ключевых показателей брокеров» за II квартал 2024 года ➡️

⚙️ Банк России установил более строгие ограничения на кредитование заемщиков с высокой долговой нагрузкой. А также повысил макропруденциальные надбавки по нецелевым потребительским кредитам с залогом транспортного средства Макропруденциальные лимиты по необеспеченным кредитам и займам начнут действовать с IV квартала 2024 года. Решение направлено на ограничение кредитования заемщиков с высокой долговой нагрузкой и искусственного удлинения срока кредитов (займов). Меры позволят ограничить закредитованность граждан и накопление банками повышенных рисков. Также с 1 ноября повышены надбавки по нецелевым потребительским кредитам с залогом транспортного средства, чтобы ограничить обход МПЛ банками.

Выпускаем в обращение памятную серебряную монету «300-летие Санкт-Петербургского государственного университета». Монета номиналом 3 рубля выходит в серии «Исторические события». Санкт-Петербургский государственный университет был учрежден по указу Петра I от 8 февраля (28 января по старому стилю) 1724 года при Академии наук и стал первым университетом в России. Сейчас СПбГУ — один из самых известных вузов страны, крупный научный и исследовательский центр. Приобрести монету можно в АО «Гознак» и банках, с которыми Банк России заключил соглашение о распространении.

🪙 Расширяется пилот по цифровому рублю Новый этап тестирования операций с реальными цифровыми рублями стартует 1 сентября 2024 года. Общее число участников пилота увеличится в разы. 🔴 Если раньше в нем принимали участие около 600 человек и 22 компании, то с расширением параметров появится возможность подключить уже до 9 тысяч граждан и 1200 компаний. Пока операции с цифровой национальной валютой по-прежнему будут доступны клиентам 12 банков, которые участвуют в пилотировании с самого начала, августа 2023 года. В дальнейшем этот список будет дополняться. 🔴 В пилоте появятся и новые операции. Теперь участникам будут доступны не только открытие, закрытие и пополнение счетов цифрового рубля (цифровых кошельков), переводы между гражданами, оплата товаров и услуг, простые автоплатежи (смарт-контракты), но и оплата по динамическому QR-коду, а также переводы между компаниями. Цифровой рубль — это цифровая форма национальной валюты, удобное и безопасное средство для платежей и переводов. И люди, и компании будут сами выбирать, какой именно формой рубля пользоваться.

🗣 «Представленная в Основных направлениях денежно-кредитной политики логика наших действий, методологические врезки и приложения, иллюстративный разбор разных сценариев — все это направлено на то, чтобы продемонстрировать, что ответственная денежно-кредитная политика способна восстановить ценовую стабильность при любом развитии событий. Хотя если развитие событий экстраординарное, шоки и структурные сдвиги очень сильные, то для этого требуется больше времени, чем при более стандартной, сугубо циклической экономической динамической динамике. Взвешенная, соразмерная обстоятельствам денежно-кредитная политика не создает препятствий для устойчивого долгосрочного роста. Но она позволяет обществу застраховаться от ситуации, когда, в погоне за дополнительным текущим ВВП сегодня, граждане, бизнес и государство потом окажутся лицом к лицу не просто с высокой, а с все более и более разгоняющейся инфляцией на годы вперед. Только в экономике со стабильно низкой инфляцией могут быть доступное долгосрочное финансирование, длинный горизонт планирования бизнеса. А также сохранность покупательной способности доходов и сбережений граждан, доверие к нашей национальной валюте. Именно на это и направлена наша денежно-кредитная политика». Полный текст выступления заместителя Председателя Банка России Алексея Заботкина о проекте Основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на 2025-2027 годы читайте на сайте ➡️ Запись пресс-конференции по проекту Основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на 2025-2027 годы смотрите на нашей странице Вконтакте.

#КлючевыеПоказатели НПФ 💼 В программе долгосрочных сбережений свыше 1 миллиона участников ▪️ Во втором квартале совокупный объем портфелей негосударственных пенсионных фондов (НПФ) и Социального фонда России (СФР) увеличился до 7,7 триллиона рублей. Это произошло благодаря ускорению темпов роста пенсионных резервов (ПР) НПФ, которые к концу июня превысили 1,9 триллиона рублей. ▪️ Положительную динамику ПР фондов обеспечил приток средств — прежде всего в программу долгосрочных сбережений. Число участников программы только за апрель-июнь удвоилось. А к середине августа уже было заключено более 1 миллиона договоров. Объем привлеченных в программу средств с учетом государственного софинансирования и заявлений о переводе пенсионных накоплений превысил 51 миллиард рублей. ▪️ Пенсионные накопления НПФ росли незначительно, их объем составил 3,3 триллиона рублей. При этом отмечалось замедление сокращения клиентской базы НПФ: количество застрахованных в НПФ снизилось на 62,1 тысячи человек, что вполовину меньше, чем в первом квартале, когда на динамику влияла переходная кампания. ▪️ Фонды предпочитали размещать свободные средства в инструментах денежного рынка. В портфелях НПФ заметно выросла доля требований по сделкам репо. Это говорит о желании фондов переждать период ужесточения денежно-кредитной политики в ликвидных инструментах, обеспечивающих повышенную доходность при низком риске. Подробнее читайте в «Обзоре ключевых показателей негосударственных пенсионных фондов» ➡️

#ДКП ⚡ Опубликован проект Основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на 2025–2027 годы В проекте документа сформулированы цель и принципы денежно-кредитной политики, а также представлены базовый и три альтернативных сценария развития экономики на ближайшие три года — дезинфляционный, проинфляционный и рисковый. Денежно-кредитная политика во всех сценариях направлена на возвращение инфляции к 4%. Для этого мы будем принимать необходимые меры, исходя из состояния экономики, динамики инфляции и ситуации на финансовых рынках. Документ содержит приложения и врезки, в том числе о льготном кредитовании, об инфляции в регионах, о причинах отклонения инфляции от цели и другие.

#КлючевыеПоказатели управляющих компаний 💼 Розничные инвесторы выбирают ПИФ денежного рынка ◾️ Во втором квартале стоимость активов в руках управляющих компаний увеличилась до 23,5 триллиона рублей. Во многом прирост был обеспечен притоком средств в паевые инвестиционные фонды (ПИФ) и положительной доходностью этих фондов. ◾️ Основной объем поступлений пришелся на закрытые ПИФ. Однако максимальное ускорение динамики продемонстрировали открытые ПИФ, чистый приток средств в которые за квартал увеличился в 16 раз. В основном это произошло за счет фондов акций. Инвесторы приобретали паи в ожидании высоких доходностей на фоне роста долевого рынка в начале квартала и объявлений компаний о выплате дивидендов. ◾️ Биржевые ПИФ прирастали благодаря фондам денежного рынка. Стратегии таких фондов предусматривают краткосрочное размещение средств клиентов в инструменты денежного рынка — чаще всего сделки обратного репо. Такие операции позволяют получить доходность, близкую к ключевой ставке. ◾️ Популярностью среди инвесторов пользовались и массовые закрытые ПИФ, ориентированные на инвестиции в коммерческую недвижимость, включая складские помещения. Нетто-приток средств в такие фонды удвоился по сравнению с предыдущим кварталом. Подробнее читайте в «Обзоре ключевых показателей управляющих компаний» ➡️

🛒 #ИнфляционныеОжидания в августе продолжили повышаться 🔵 Оценка инфляции, которую люди ожидают через год, выросла в августе до 12,9% с 12,4% месяцем ранее. Увеличение произошло за счет опрошенных со сбережениями. У респондентов без сбережений инфляционные ожидания снизились, но оставались повышенными. 🔵 Индекс потребительских настроений опустился до минимума с начала года и был ниже своего значения годом ранее. 🔵 Ценовые ожидания предприятий повысились. Подробнее читайте в комментарии Банка России «Инфляционные ожидания и потребительские настроения» ➡️

🎙 29 августа в 15:00 состоится пресс-конференция по проекту Основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на 2025-2027 годы. В ней примет участие заместитель Председателя Банка России Алексей Заботкин. Смотрите трансляцию выступления на нашем сайте ➡️

💬 «По новому механизму, если человек ответственно подходит к накоплению средств на покупку квартиры и аккумулирует определенную сумму, он сможет требовать от банка предоставление ипотечного кредита. После завершения срока жилищного вклада банк будет обязан выдать клиенту кредит. Финансовая организация сможет отказать ему только в определенных случаях, которые будут прописаны в законе. Например, если человек уже слишком закредитован, это рассчитывается по уровню долговой нагрузки (он отображает, какую долю дохода заемщик тратит на покрытие своих долгов). Другой пример — если гражданин находится в состоянии дефолта или в отношении него проводится процедура внесудебного банкротства». Алексей Гузнов, статс-секретарь — заместитель Председателя Банка России, рассказал в интервью Известиям об обсуждаемом сейчас механизме жилищных вкладов, о регулировании рассрочки, а также о важных законах в области финансов, которые были приняты в весеннюю сессию Госдумы.

❗️ Банк России рекомендует выплачивать страховое возмещение по договорам личного страхования и договорам страхования недвижимого имущества пострадавшим жителям Белгородской, Брянской и Курской областей Человек сможет обратиться за возмещением, если в результате боевых действий причинен вред его жизни или здоровью, а также если застрахованное имущество было повреждено или утрачено. Рассматривать такие заявления рекомендуется даже при отсутствии у людей всех необходимых документов. Подробнее — в информационном письме Банка России ➡️

🏗 Объем проектного финансирования застройщиков вырос на 0,9 триллиона рублей 🟠 Темп роста портфеля кредитов застройщикам во втором квартале ускорился до 13% (6% в предыдущем квартале), следуя за быстро растущим объемом строящегося жилья. В результате общий размер портфеля достиг 7,4 триллиона рублей. 🟠 На счета эскроу поступило 1,6 триллиона рублей, что более чем в полтора раза больше, чем в предыдущем квартале, и близко к рекорду четвертого квартала прошлого года (1,9 триллиона рублей). Такая динамика объясняется ростом продаж в преддверии завершения «Льготной ипотеки» (под 8%) и изменения условий «Семейной ипотеки». 🟠 Остаток средств на счетах эскроу за квартал увеличился на 1 триллион рублей и достиг 6,8 триллиона рублей. Покрытие задолженности застройщиков средствами на счетах эскроу сохраняется на достаточно высоком уровне — 88%, что на 3 п.п. больше, чем в прошлом квартале. Как следствие, средняя ставка по кредитам застройщикам практически не изменилась и остается весьма низкой (6,9% годовых). Подробнее — в обзоре «О проектном финансировании строительства жилья в II квартале 2024 года» ➡️

🛞 По новым правилам ОСАГО оформить ДТП удаленно станет еще проще 📌 На бланке извещения о ДТП, которое автомобилисты получают вместе с полисом ОСАГО, появится QR-код. Он будет вести на страницу Госуслуг с описанием порядка оформления аварии по европротоколу (без участия ГИБДД) и возможностью скачать мобильное приложение для этого. 📌 Такой сервис позволяет не только оформить ДТП, но и подать заявление на возмещение убытков без визита в страховую компанию. Это изменение бланка предусмотрено обновленными «Правилами ОСАГО», которые начнут действовать с 1 октября 2024 года. 📌 Для удобства водителей новые «Правила ОСАГО» также дополнены информацией, которая необходима им для оформления полиса и при наступлении страхового случая: список обязательных документов, порядок урегулирования ДТП и другие важные сведения. Этот документ страховщики будут предоставлять клиенту при заключении договора, как и сейчас. ℹ️ Европротокол пользуется спросом среди автомобилистов. По нашим данным, ежемесячно 50–100 тысяч аварий оформляются без вызова сотрудников ГИБДД.

#БанковскийСектор 🐢 В июле розничное кредитование замедлилось 🔵 Ипотека, по предварительным данным, выросла на умеренные 0,7% после ажиотажных 3,1% в июне. В начале июля завершилась программа «Льготная ипотека», но часть кредитов еще выдавалась по договорам, заключенным до 1 июля, а «Семейная ипотека» с новыми условиями перезапущена с 11 июля. Для корректной оценки эффекта от изменения госпрограмм потребуется несколько месяцев, поэтому делать выводы пока рано. 🔵 Рост портфеля потребительских кредитов также замедлился (до +1,4 после +2,0% в мае-июне) из-за роста ставок и ужесточения макронадбавок, однако все еще остается достаточно высоким. 🔵 Корпоративное кредитование ускорилось до +2,3% (+1,5% в июне без учета крупного бридж-кредита). Средства привлекали компании из широкого круга отраслей, в основном на оборотное финансирование. 🔵 Средства граждан продолжили расти на фоне привлекательных ставок по вкладам, но не так активно, как в июне (+1,1 после +1,7%), что может быть связано с высокими тратами на отпуск. Средства юрлиц также увеличились (+1,6%) после оттока в июне (-0,5%). 🔵 Прибыль сектора (с корректировкой на дивиденды от дочерних банков) составила 306 миллиардов рублей. На результат повлияло повышение основных доходов и положительная валютная переоценка. Подробнее читайте в материале «О развитии банковского сектора Российской Федерации в июле 2024 года» ➡️

💬 «Стандарт направлен на защиту прав и интересов ипотечных заемщиков, он поможет решить проблему разных непрозрачных схем на рынке. Например, когда банки совместно с застройщиками направляют часть полученных от покупателей недвижимости денег не на эскроу-счет, а на аккредитив. Для банков это, по сути, бесплатные деньги, которые они могут «крутить», получая доход. А клиенты несут дополнительные риски, ведь их средства на аккредитиве в таком случае не защищены системой страхования вкладов. Один из пунктов стандарта как раз запрещает на длительное время размещать на аккредитивах средства заемщиков». Александр Данилов, директор Департамента банковского регулирования и аналитики Банка России, рассказал в интервью Известиям о том, как денежно-кредитные условия влияют на банковский сектор, какие высокорисковые для людей схемы сейчас встречаются на рынке недвижимости и как стандарт ипотечного кредитования поможет с ними бороться.

🚫 Мошенники все чаще атакуют граждан, но обмануть их преступникам удается реже 📌 В апреле-июне банки зафиксировали почти 257 тысяч мошеннических операций, что на 14,9% меньше, чем в среднем за предшествующие четыре квартала. 📌 Сокращение количества операций без добровольного согласия клиентов произошло на фоне значительного роста атак, которые предотвратили банки. Они отразили 16,3 миллиона попыток мошенников похитить деньги клиентов на общую сумму 2,3 триллиона рублей. Эти показатели почти в полтора раза больше средних значений за предыдущий период. 📌 Тем не менее во втором квартале мошенникам удалось украсть со счетов граждан и компаний около 4,8 миллиарда рублей. Объем потерь примерно на четверть превышает средний показатель за предшествующие четыре квартала.   Подробнее читайте в «Обзоре отчетности об инцидентах информационной безопасности при переводе денежных средств» ➡️

Дропперы: новая профессия наказуемая помощь мошенникам Не все и не всегда могут отличить легальный способ заработка от сомнительного предложения. Особенно когда деньги нужны, а свободного времени мало или пока нет специальных знаний. Этим пользуются мошенники: они вовлекают людей в преступные схемы, обещая заплатить за небольшую и, по их словам, законную услугу. Так становятся дропперами. Совместно с МВД России мы подготовили карточки, в которых рассказали, что делают дропперы, можно ли случайно стать соучастником преступления и как обезопасить себя и своих близких. ❕ Если в вашей семье есть подростки или студенты, обязательно поделитесь с ними карточками!

🧩 Новая конфигурация рынка микрофинансирования Банк России предлагает изменить структуру рынка микрофинансирования в ближайшие 3 года, выделив компании предпринимательского и целевого финансирования в отдельные сегменты. В статусе микрофинансовых продолжат работать организации, предлагающие наиболее дорогие займы — свыше 100% годовых. Для каждой категории организаций мы планируем пересмотреть пруденциальные нормы. ⚪ Сейчас одной из проблем развития микрофинансирования остается низкое доверие к этому рынку. С этим сталкиваются и организации, которые финансируют предпринимателей, предоставляют POS-займы и рассрочку и не создают повышенных социальных рисков. Напротив, они стимулируют предложение товаров и услуг при умеренном уровне процентных ставок. ⚪ Основные изменения затронут рынок наиболее дорогих потребительских займов. В настоящее время значительный объем таких займов выдается под максимально допустимую процентную ставку, которая не зависит от вида продукта и качества заемщика. Около трети из них переоформляются, а неуплаченные проценты включаются в тело нового займа, в результате чего граждане оказываются втянутыми в долговую спираль. ⚪ Мы предлагаем установить лимит на количество одновременно действующих договоров — 1 заем до погашения. Также планируется ввести период охлаждения между оформлением займов — не менее 3 календарных дней, и снизить уровень максимальной переплаты по займу с 130 до 100% от тела долга. Все эти меры помогут сделать займы более доступными для населения и бизнеса, позволят оградить людей от неконтролируемого роста долга и повысить уровень доверия к участникам рынка. Подробнее — в докладе «‎Перспективные направления развития рынка микрофинансовых организаций на 2025-2027 годы»‎ ➡️

❗️ Меры поддержки ипотечных заемщиков Белгородской, Брянской и Курской областей: рекомендации Банка России Банк России рекомендует кредиторам поддержать ипотечных заемщиков Белгородской, Брянской и Курской областей, чье жилье было повреждено или утрачено в результате произошедших событий. ▪️ В случае полного разрушения помещений, которые находятся в залоге по ипотечному договору, кредиторам следует рассмотреть возможность полного прощения долга. ▪️ При частичном разрушении жилья, которое подлежит восстановлению, кредиторы могут освободить заемщиков от уплаты ипотечных платежей сроком на 1 год без начисления процентов. Долг также подлежит частичному или полному списанию в особо тяжелых жизненных ситуациях. ▪️ Кроме того, рекомендуем кредиторам в кратчайшие сроки рассматривать заявления о реструктуризации, поступившие от жителей приграничных районов, от эвакуированных или вынужденно переселенных граждан, и предоставлять отсрочку по ипотеке на срок до 1 года без начисления процентов. ▪️ О принятых решениях кредиторы должны уведомлять заемщиков любыми доступными способами. ▪️ При этом обращаем внимание, что проведенная реструктуризация не должна ухудшать кредитную историю заемщика. ℹ️ По всем вопросам оказания поддержки при наличии ипотечных кредитов жители Курской, Брянской и Белгородской областей могут обращаться на горячую линию Банка России: 8 495 771-44-20 и 8 800 250-15-24.

#МониторингПредприятий 🏭 Деловая активность бизнеса растет менее интенсивно ⚫Индикатор бизнес-климата Банка России снизился в августе до 7,0 пункта (в июле — 7,7 пункта), но по-прежнему превышал среднее значение 2023 года. Это указывает на продолжение роста экономической активности более умеренным темпом, чем в первой половине года. ⚫Оценки текущей ситуации и краткосрочные ожидания предприятий относительно производства и спроса были более сдержанными, чем месяцем ранее. ⚫Ценовые ожидания бизнеса несколько повысились, это было характерно для большинства видов экономической деятельности. Подробнее — в «Мониторинге предприятий» ➡️

#Инфляция в регионах 🛒 Инфляция в июле увеличилась в большинстве регионов 🔵 В среднем по России годовая инфляция составила 9,13% (в июне — 8,59%). Рост цен ускорился в 76 регионах, наиболее значительно — в Северо-Кавказском федеральном округе, менее всего — в Северо-Западном федеральном округе. Основной фактор — индексация коммунальных тарифов, которые в этом году были повышены сильнее обычного. К тому же в июле прошлого года тарифы не поднимались, что создает низкую базу сравнения. 🔵 Рост цен на большинство товаров и услуг замедлялся — за месяц они подорожали слабее, чем в июле прошлого года. Медленнее росли цены на мясопродукты, куриные яйца, легковые автомобили, электронику и зарубежный туризм. В то же время быстрее стали дорожать молочные продукты, бензин и авиаперелеты. Подробнее об инфляции в каждом регионе читайте на нашем сайте ➡️

#Тенденции_ИИС Инвесторы выбирают ИИС третьего типа Розничные инвесторы во втором квартале чаще открывали индивидуальные инвестиционные счета третьего типа и реже закрывали старые. На фоне роста интереса к новому продукту взносы на брокерские ИИС превысили отток средств со счетов. В течение квартала клиенты брокеров открыли 147 тысяч новых счетов и закрыли 123 тысячи прежних. Число ИИС в доверительном управлении продолжило снижаться из-за выхода клиентов из массовых стандартных стратегий. Инвесторы предпочитали иные инструменты в условиях высоких ставок на рынке. Всего открыто 5,9 миллиона ИИС. Объем чистых взносов на них в целом по рынку достиг 6 миллиардов рублей. Подробнее — в материале «Тенденции сегмента индивидуальных инвестиционных счетов в II квартале 2024 года» ➡️

🔴 Пилот по цифровому рублю стартовал ровно год назад Как проходит тестирование, когда цифровые рубли поступят в массовое обращение и о чем стоит помнить, чтобы не угодить в сети мошенников, — рассказываем в карточках. Хотите знать больше о проекте? Вся информация — на нашем сайте.

🫥 Мошенники стали чаще использовать дипфейки Чтобы создать дипфейк, злоумышленники используют фото, видео и записи голоса, которые в основном получают через взлом чужого аккаунта в социальных сетях или мессенджерах. С помощью нейросетей мошенники создают реалистичное видеоизображение человека. Затем сгенерированный образ рассылают его друзьям или родным через мессенджеры или социальные сети. В коротком фальшивом видеоролике виртуальный клон реального человека рассказывает якобы о своей проблеме (болезнь, ДТП, увольнение) и просит перевести деньги на определенный счет. В некоторых случаях мошенники создают дипфейки работодателей, сотрудников государственных органов или известных личностей из той сферы деятельности, в которой трудится их потенциальная жертва. ℹ️ Что предпринять, чтобы защитить себя от подобных схем? Если вам пришло сообщение от знакомого с просьбой о финансовой помощи, не спешите переводить деньги: аккаунт могли взломать мошенники. Иногда для рассылки таких сообщений злоумышленники создают поддельные страницы с именем и фото человека. ⚪Обязательно позвоните тому, от чьего лица просят деньги, и перепроверьте информацию ⚪Если возможности позвонить нет, то задайте в сообщении личный вопрос, ответ на который знает только ваш знакомый ⚪Проверьте видеосообщение на предмет монотонной речи собеседника, неестественной мимики и дефектов звука — наиболее заметных признаков дипфейка Расскажите об этой схеме близким, это поможет уберечь их от мошенничества.

🧳 Банк России рекомендует ломбардам сообщать заемщикам о возможности получить разницу с продажи заложенной вещи Если ломбард продал невостребованную вещь по цене, превышающей сумму долга по займу, то он обязан вернуть заемщику разницу. Однако мы установили, что некоторые ломбарды не сообщают клиентам о том, что вещь продана и можно получить деньги. Рекомендуем ломбардам информировать заемщиков о такой возможности в течение 30 календарных дней. Подробнее — в информационном письме Банка России ➡️

🛒 Рост потребительских цен остается высоким 🔵 В июле текущая #инфляция с учетом сезонности была выше, чем в июне. Основная причина — более высокая, чем обычно, индексация коммунальных тарифов. Также ускорился рост цен на нефтепродукты, а цены на овощи и фрукты снижались гораздо слабее, чем обычно в июле. Годовая инфляция увеличилась до 9,1%. 🔵 В целом высокая инфляция формируется под влиянием сильного спроса, который пока опережает возможности расширения производства. Для того чтобы инфляция вновь начала снижаться, требуется дополнительное ужесточение денежно-кредитных условий. Подробнее — в комментарии Банка России «Динамика потребительских цен» ➡️

❗️ Банк России разъяснил особенности получения кредитных каникул для заемщиков Курской, Брянской и Белгородской областей Жители региона, которые вынуждены эвакуироваться из зоны чрезвычайной ситуации или потеряли имущество в результате произошедших событий, вправе обратиться к кредитору за получением отсрочки платежей по кредитным договорам и договорам займа на срок до 6 месяцев. Об этом сообщается в информационном письме Банка России. ▪️ Банки и некредитные финансовые организации должны рассматривать заявления на оформление кредитных каникул в упрощенном порядке: в качестве подтверждения трудной жизненной ситуации рекомендовано принимать любые документы, доступные заемщикам. Это может быть право собственности на жилое помещение в зоне чрезвычайной ситуации, прописка или временная регистрация в этом регионе, свидетельство о нахождении в пунктах временного размещения и так далее. ▪️ Право на отсрочку имеют заемщики, размер кредита которых не превышает 15 миллионов рублей — по ипотеке, 1,6 миллиона рублей — по автокредитам, 150 тысяч рублей — по кредитным картам или 450 тысяч рублей — по остальным кредитам и займам. ▪️ Вместе с тем мы рекомендуем кредиторам идти навстречу заемщикам и удовлетворять их заявления о реструктуризации даже в том случае, если предъявляемые законом требования не соблюдаются: например, размер кредита превышает установленный законом лимит. ▪️ Те, кто ранее уже воспользовался такой льготой, но по иным причинам (например, в случае снижения дохода), также вправе претендовать на получение кредитных каникул. ▪️ В период каникул отменяется начисление неустойки (штрафа, пеней). При этом кредиторам рекомендовано учитывать конкретную жизненную ситуацию и снижать размер процентной ставки, вплоть до полного отказа от начисления процентов. ▪️ В особых случаях (утрата трудоспособности, присвоение инвалидности и иных) возможно полное или частичное прощение долга. ▪️ Проведенная реструктуризация не должна ухудшать кредитную историю заемщика. ▪️ До конца 2024 года продолжают действовать рекомендации Банка России по реструктуризациии кредитов (займов) субъектов МСП. Изменение условий ранее заключенных кредитных договоров (договоров займа) может проводиться на условиях приостановления исполнения обязательств заемщиком на согласованный с кредитором срок без начисления неустойки (штрафов, пеней). ℹ️ По всем вопросам получения финансовой помощи при обслуживании кредитных договоров жители Курской, Брянской и Белгородской областей могут обращаться на горячую линию Банка России: 8 495 771-44-20 и 8 800 250-15-24.

⬛️ Особенности регулирования индивидуальных инвестиционных счетов Обращаем внимание профучастников на важные аспекты ведения ИИС 🔵 С начала 2024 года можно открывать только ИИС третьего типа — без ограничений суммы вложений и на срок от 5 до 10 лет в зависимости от года заключения договора. ИИС первого и второго типа, открытые до 1 января 2024 года, продолжают действовать на прежних условиях. Однако запрещается владеть одновременно старым и новым счетом. 🔵 Инвестор может трансформировать свой прежний ИИС в новый. В этом случае ему засчитают срок владения счетом, но не более трех лет. К таким трансформированным ИИС будут применяться уже новые правила, включая оформление налогового вычета и получение выплат по ценным бумагам. 🔵 Полученный доход по бумагам, которые учитываются на ИИС третьего типа, можно зачислить только на этот счет, а переводить выплаты, например, на банковский счет клиента, нельзя. Полный или частичный вывод денег с ИИС ведет к досрочному расторжению договора с потерей всех налоговых льгот. Исключение составляют ситуации, когда средства потребовались на оплату дорогостоящего лечения, перечень которого утвержден Правительством России. 🔵 При этом в отношении ИИС старого типа порядок выплат дохода по ценным бумагам по-прежнему может быть прописан в договоре с брокером или доверительным управляющим. ℹ️ С 1 января 2024 года на ИИС любого типа запрещается приобретать иностранные финансовые инструменты. Этот запрет не распространяется на ранее приобретенные зарубежные активы и не препятствует возможности трансформации ИИС.

💬 «Низкая инфляция, во-первых, защищает доходы и сбережения людей от обесценения. И, наверное, для групп населения с более умеренным уровнем дохода это важнее, чем для более состоятельных граждан. Последние имеют более разнообразный круг источников дохода, часть из которых меньше страдает от инфляции, например, акции компаний. Во-вторых, как я уже сказал, низкая инфляция повышает доступность долгосрочного финансирования. Это важно бизнесу для инвестиций, а людям, например, для ипотеки. В-третьих, при низкой инфляции и высоком доверии к национальной валюте выше эффективность денежно-кредитной политики ЦБ. И как следствие, эффективность экономики нашей страны в целом. А это выгодно всем нам». Алексей Заботкин, заместитель Председателя Банка России, в интервью «Российской газете» рассказал, почему только при низкой инфляции возможен долгосрочный экономический рост, как повышение ключевой ставки уже затормозило рост цен в первом полугодии 2024 года и почему любые субсидии от государства должны быть адресными.

#ДКП ⚙️Денежно-кредитные условия в июле ужесточились ▪️ Номинальные ставки значимо выросли в большинстве сегментов финансового рынка. Влияние роста номинальных ставок на жесткость денежно-кредитных условий было частично компенсировано увеличением инфляционных ожиданий граждан и бизнеса. ▪️ Кредитная активность в июне в корпоративном сегменте оставалась высокой, в розничном — увеличилась за счет повышения спроса из-за предстоящего завершения программы безадресной льготной ипотеки. ▪️ Рост денежных агрегатов в июле, по оперативным данным, продолжил замедляться. Подробнее — в комментарии «Денежно-кредитные условия и трансмиссионный механизм денежно-кредитной политики» ➡️

🪤 Вступает в силу закон, который поможет закрыть лазейку для псевдоинвестиционных схем и финансовых пирамид Теперь оказывать услуги по публичному привлечению инвестиций от граждан могут только компании, поднадзорные Банку России, — банки и некредитные финансовые организации, включая брокеров и управляющие компании, а также другие посредники лиц, легально привлекающих инвестиции. Такие изменения внесены в законодательство. До сих пор на законодательном уровне механизм публичного привлечения инвестиций граждан закреплен не был. Этим пользовались создатели псевдоинвестиционных схем и финансовых пирамид — например, они предлагали людям вложения в несуществующие компании и сомнительные проекты. Так, привлекая инвестиций от граждан, компания должна предоставить им ценные бумаги, выпуск которых предусмотрен законами о рынке ценных бумаг, инвестиционных фондах, ипотечных ценных бумагах. Либо право компании на такое привлечение должно быть прописано в законе. Отдельно в законе указано, что потребительские общества, под которые нередко маскировались финансовые пирамиды, не могут привлекать заемные деньги от граждан, если они не являются их пайщиками. Закон не ограничивает обращение цифровых прав и совершение сделок с использованием финансовых и краудфандинговых платформ.

#ОбзорРисков финансовых рынков Ситуация на валютном рынке в июле стабилизировалась 🔘 Рубль колебался в умеренном диапазоне относительно основных иностранных валют, незначительно снизившись по итогам месяца. Спреды на покупку/продажу наличной иностранной валюты к концу месяца сократились до уровня января-мая 2024 года. 🔘 Доходности ОФЗ в июле росли на фоне ожиданий ужесточения денежно-кредитной политики, в среднем по кривой увеличение составило 51 базисный пункт. В условиях повышения ставок в экономике величина отрицательной переоценки рублевого портфеля облигаций российского банковского сектора с начала 2024 года выросла на 486,4 миллиарда рублей. 🔘 Индекс МосБиржи снижался третий месяц подряд (на 6,7%). Помимо устойчивого инфляционного давления, на динамику индекса повлияли дивидендные выплаты ряда крупных российских компаний. Подробнее — в выпуске «Обзора рисков финансовых рынков» ➡️

⬛️ Какая информация должна быть в ключевом информационном документе «Паспорт IPO»? Короткий опрос для инвесторов Мы приглашаем пройти опрос и указать, какие сведения, по вашему мнению, должен включать «Паспорт IPO», а также назвать наиболее удобные способы получения этого документа. Результаты опроса позволят включить в «Паспорт IPO» наиболее актуальную информацию. ℹ️ Ключевой информационный документ (КИД) «Паспорт IPO» человеку должен предоставить брокер или управляющая компания, к которым он обратился, чтобы купить акции. В КИДе будут содержаться основные сведения о предстоящем первичном размещении. Он поможет своевременно проанализировать риски, сопутствующие процедуре IPO, и принять взвешенное инвестиционное решение.

📕 Выпускаем в обращение памятные серебряные монеты номиналом 2 рубля серии «Красная книга»:  🔴 «Дикуша»  🔴 «Перевязка»  🔴 «Морщинистокрылая жужелица». Приобрести монеты можно в АО «Гознак» и банках, с которыми Банк России заключил соглашение о распространении.

#ОтраслевыеФинпотоки ↘️ Небольшое снижение платежей в июле ⚫В июле объем входящих платежей, проведенных через Банк России, снизился на 1,2% относительно среднего уровня второго квартала. ⚫Сокращение поступлений наблюдалось во всех укрупненных группах отраслей, кроме отраслей потребительского спроса. В потребительских отраслях объем входящих платежей увеличился на 0,4%. Подробнее — в выпуске «Мониторинга отраслевых финансовых потоков» ➡️

📄 Публикуем Резюме обсуждения ключевой ставки по итогам заседания 26 июля Материал отражает основные моменты дискуссии о ситуации в экономике, инфляции, денежно-кредитных и внешних условиях, вариантах решения по ключевой ставке. 📍Участники обсуждения согласились, что реализовались все факторы для повышения ключевой ставки, которые были отмечены на мартовском заседании. Дискуссия на июльском заседании шла вокруг масштаба повышения ставки и сигнала о будущих решениях. 📍По итогам обсуждения было решено повысить ключевую ставку до 18% годовых. На ближайших заседаниях мы будем оценивать целесообразность дополнительного повышения ключевой ставки с учетом дальнейшего развития ситуации в экономике и устойчивости замедления инфляции. 📍Обновленный среднесрочный прогноз предполагает существенно более высокую прогнозную траекторию ключевой ставки на 2024–2026 годы, что необходимо для стабилизации инфляции на цели вблизи 4%. 📎 Одновременно выпускаем Комментарий к среднесрочному прогнозу Банка России, в котором приведено детальное описание параметров макроэкономического прогноза, опубликованного по итогам заседания Совета директоров Банка России по ключевой ставке 26 июля 2024 года.

〰️ Банки могут организовывать оформление инвестиционных договоров в своих офисах только на основании договора поручения с брокерами и управляющими Некоторые кредитные организации, представляющие профучастников рынка ценных бумаг, не заключают с ними договор поручения, а оформляют эту деятельность как оказание информационных и консультативных услуг. Однако на самом деле клиент в банковском офисе дистанционно заключает брокерский договор или договор доверительного управления. Банк даже помогает будущему инвестору подключить мобильное приложение брокера или управляющего. В информационном письме мы обращаем внимание банков, брокеров и управляющих, что оформление инвестиционных договоров с клиентами возможно только на основании договора поручения с профучастниками рынка ценных бумаг. При этом кредитные организации обязаны предоставлять клиенту ключевой информационный документ и выполнять другие требования Банка России. ❗️ Потребитель должен быть осведомлен об особенностях и рисках финансовых услуг, которые он рассчитывает получить, об отсутствии гарантий доходности (поскольку договор заключается в банке, клиент может полагать, что речь идет о банковском продукте). Информация, предоставленная клиенту устно, должна соответствовать тому, что написано в договоре.

🟢 Сельские жители, люди с инвалидностью и пожилые стали чаще пользоваться онлайн-переводами Данные опроса Банка России показывают значительный рост использования цифровых каналов этими группами людей. В целом в начале 2024 года доля безналичных платежей при покупке в розницу, расчетах в кафе и ресторанах и при оплате услуг составила 83,4%, обновив исторический максимум. Потребители часто платят с помощью QR-кода, через платежные приложения Mir Pay и СБПэй, с использованием технологии NFC или биометрии. Им нравится доступность, быстрота и безопасность этих сервисов. При этом продолжают развиваться облегченные форматы обслуживания, когда граждане могут получить финансовые услуги привычным способом — через оператора. Они особенно актуальны на отдаленных и малонаселенных территориях, где интернет может работать с перебоями, а также востребованы людьми, которые не хотят или не могут пользоваться дистанционными сервисами. Количество таких пунктов за 2023 год максимально выросло — почти на 43%, в основном за счет расширения точек обслуживания с агентами и партнерами кредитных организаций. Кроме того, увеличивается число магазинов, заправок и других торговых и сервисных предприятий, предоставляющих услугу «наличные на кассе» — возможность получить деньги с платежной карты. Работой финансовых организаций довольны 83,1% опрошенных граждан и почти 90% предприятий малого и среднего бизнеса. По сравнению с предыдущим опросом оба показателя выросли на 8%. Опрос проводился при замере индикаторов финансовой доступности. Индикаторы показывают, сколько действует точек, где люди могут получать финансовые услуги, и в каких форматах.

🔃 Кредитные потребительские кооперативы должны будут проходить фильтр саморегулируемой организации, для того чтобы состоять в реестре Банка России Новый закон усиливает контроль при входе КПК на рынок, поможет повысить прозрачность отрасли и эффективность защиты прав потребителей 🔵 Устанавливаются более высокие требования к деловой репутации и квалификации руководителей кооператива — например, ими не могут быть те, кто виновен в фиктивном или умышленном банкротстве финансовых организаций. 🔵 Вводится оперативная процедура приостановки деятельности недобросовестных КПК. Для вывода таких организаций с рынка достаточно будет их исключения из реестра Банка России. Сейчас это необходимо делать через суд, что может занимать длительное время. Кроме того, саморегулируемая организация обязана будет в течение года обеспечивать имущественную ответственность КПК, прекратившего свое членство в этой саморегулируемой организации. Закон вступит в силу в феврале 2025 года.

📝 Жалобы на доступность ОСАГО сократились в 10 раз, на МФО — на треть Статистика за первое полугодие 2024 В первом полугодии 2024 года мы получили 154 тысячи жалоб от потребителей финансовых услуг. Это на 8,9% меньше, чем за первые 6 месяцев 2023 года. Такая динамика обусловлена сокращением числа обращений в отношении страховщиков и МФО (на 40,2 и 32,7% соответственно). В том числе благодаря постоянной работе Банка России со страховыми компаниями, выездным проверкам и контрольным мероприятиям количество жалоб на недоступность полисов ОСАГО уменьшилось почти в 10 раз. 📍 Число обращений, связанных с деятельностью МФО, снизилось почти на треть, в том числе за счет сокращения в 3,2 раза жалоб на навязывание дополнительных платных услуг и примерно в 10 раз — на несогласие с условиями заключенного договора. 📍 Продолжает уменьшаться количество обращений по вопросам потребительского и ипотечного кредитования (на 15,8 и 1,8% соответственно). Законодательные изменения, вступившие в силу в январе 2024 года, помогли значительно снизить случаи навязывания дополнительных платных услуг при кредитовании (снижение жалоб на 40% по сравнению с аналогичным периодом 2023 года). На мисселинг стали жаловаться в 3,6 раза реже. 📍 При этом отмечается общий рост жалоб на кредитные организации, в основном по вопросам кибермошенничества и социальной инженерии. 📍 Обращения по вопросам выкупа замороженных иностранных ценных бумаг, поступившие преимущественно в апреле-мае, стали одной из причин роста общего числа жалоб на субъекты рынка ценных бумаг. 📍 Увеличилось количество жалоб на несогласие с переходом из Социального фонда России в негосударственный пенсионный фонд (НПФ) и из одного НПФ в другой. При этом в большинстве случаев такие жалобы относились к прошлым периодам (в основном к 2018 году).

👛 При заключении договора долгосрочных сбережений банки, действующие как агенты негосударственных пенсионных фондов, должны будут предоставлять клиенту ключевой информационный документ об условиях и рисках этого договора. Такие требования устанавливает проект указания Банка России. 📎 Ключевой информационный документ (КИД) будет информировать клиента о возможности перевести в программу долгосрочных сбережений имеющиеся пенсионные накопления (сделать это можно единовременным взносом), о государственной поддержке взносов по программе. 📎 В документе также должна быть информация о порядке и условиях выплаты выкупной суммы по договору — например, если человек в силу жизненных обстоятельств хочет снять всю сумму или ее часть, но договор расторгать не собирается. 📎 Кроме того, банк обязан предупреждать потребителя, что договор долгосрочных сбережений не является банковским вкладом. Банк должен будет ознакомить клиента с КИД и получить у него подпись, подтверждающую это, до того как человеку предоставят все другие документы по договору. Планируется, что указание вступит в силу 1 апреля 2025 года. Ключевые информационные документы уже действуют по другим финансовым продуктам. Программа долгосрочных сбережений начала работать с января 2024 года.

#ТенденцииКПК ⬇️ Доля просроченной задолженности в портфеле займов КПК снижается По итогам первого квартала показатель просроченной задолженности 90 дней и более составил 14,3% — наименьший уровень за два года. ▫️ Поддерживать качество портфеля в том числе помогает ответственный подход кредитных потребительских кооперативов к оценке риска потенциального заемщика. Кооперативы могут использовать сразу несколько методов оценки платежеспособности клиента: проверяют его по базам ФНС и ФССП, делают запрос кредитной истории, запрашивают сведения о работодателе или справку о доходах, учитывают анкетные данные. ▫️ Согласно данным опроса, более трети кооперативов предоставляют предпринимательские займы. Процентная ставка по ним сопоставима с процентной ставкой по банковским кредитам для малого и среднего бизнеса. ▫️ В планах по развитию бизнеса наиболее заметный тренд — цифровизация. Развивать онлайн-сегмент намерены около 40% опрошенных КПК. Существенное влияние на отрасль в перспективе окажет принятый недавно закон, который вводит более строгие правила по входу кооперативов на рынок. Подробнее — в материале «Тенденции на рынке кредитных потребительских кооперативов» ➡️

⬆️🎣 Александр Коланьков из Службы по защите прав потребителей Банка России и Павел Сизов @chefvibe1 при поддержке платформы Одноклассники — в фильме «На крючке. Как уберечься от мошенников и приготовить вкусного карпа». Тема сложная, но разговор наших героев захватывающий, покажите близким — это поможет защитить их от мошенников. А еще, посмотрев этот фильм, вы сможете вместе приготовить на мангале вкусный ужин. 🥣 Кстати, всю неделю на странице Финансовой культуры в ОК проходит марафон «Кухня и финансы», где можно не только учиться финансовой грамотности, но и выигрывать призы.

⭐ Бум переводов через СБП: итоги второго квартала Во втором квартале люди совершили почти 2,3 миллиарда переводов через Систему быстрых платежей на 13,4 триллиона рублей. По сравнению с первым кварталом число переводов выросло на 27%, а их объем — на 47%. Такая динамика может быть связана в том числе с тем, что с 1 мая у людей появилась возможность бесплатно переводить между своими счетами в разных банках до 30 миллионов рублей в месяц. Многие предпочитают делать это именно через СБП. Подробности — в материале «СБП: основные показатели» ➡️

🔗 Криптовалюты можно будет использовать при трансграничных расчетах по внешнеторговым договорам Реализовать эту возможность российские экспортеры и импортеры смогут только в рамках экспериментального правового режима. Законопроект, вводящий такую норму, Государственная Дума приняла сразу во втором и третьем чтениях. По закону программу экспериментального правового режима будет утверждать Банк России при согласовании с заинтересованными ведомствами. Предполагается, что в отношении эксперимента будет предусмотрен особый порядок расчетов с использованием криптовалют, а также ограничены круг участников и срок действия. ℹ️ Кроме того, Госдума приняла закон, который допускает возможность обращения иностранных цифровых прав в России, а российских цифровых прав — за рубежом. Это в том числе позволит расширить механизмы использования цифровых прав в расчетах в ходе внешнеторговой деятельности. Документ также закрепляет в законодательстве порядок и условия майнинга криптовалют, вводит основные понятия, которые с ним связаны.

🚪 Иностранные банки смогут открывать филиалы в России Сейчас они могут иметь только дочерние банки и представительства. Законопроект, определяющий порядок создания филиалов, принят Государственной Думой во втором чтении 30 июля. Надзор за деятельностью филиалов иностранных банков будет осуществлять Банк России. Закон должен вступить в силу с 1 сентября 2024 года.

🗣 «Что будет, если при нехватке ресурсов подстегивать спрос? Он просто весь уйдет в ускорение инфляции. А экономика начнет замедляться. Более того, возникнет риск свалиться в глубокую рецессию. При высокой и ускоряющейся инфляции экономика уязвима, она плохо слушается руля. И нам в наших обстоятельствах этого позволить нельзя. И не могу не сказать о людях. У многих в последнее время выросли реальные доходы. Это очень хорошо. Но не будем забывать и о тех людях, чьи и без того небольшие доходы не поспевают за инфляцией. Для них наша политика снижения инфляции — это не какая-то абстракция, а вопрос, смогут ли они прокормить себя, свою семью, выбраться из бедности». Эльвира Набиуллина выступила на Совете по развитию финансового рынка при Совете Федерации. Полный текст выступления читайте на нашем сайте.

🎓 Инженеры и гуманитарии успешно управляют активами, если у них есть опыт совершения сделок с ценными бумагами Результаты исследования о том, как образование влияет на результаты инвестирования ⚪️ Максимальную прибыль получают инвесторы с высшим экономическим образованием. Ученая степень, особенно у квалифицированных инвесторов, также позволяет достичь хороших результатов. ⚪️ Наиболее важные источники дополнительных знаний — опыт работы или заключения сделок с финансовыми инструментами, а также информация от участников биржевой торговли. Причем опыт работы и заключения сделок квалифицированные инвесторы, в отличие от неквалифицированных, оценивают выше. ⚪️ Знакомство с такими дисциплинами, как фондирование, привлечение капитала, фундаментальный и технический анализ, поведенческая экономика, оказывает влияние на результаты инвестирования на обоих рынках, срочном и фондовом. ⚪️ При этом размер имущества меньше всего связан с успешностью инвестора. Исследование помогло определить, какие требования для получения статуса квалифицированного инвестора можно снизить, если у человека есть необходимое образование. Их доработку мы планируем обсудить с участниками рынка. Данные получены по итогам поведенческой экспертизы внутри конкурса Московской Биржи «Лучший инвестор». В ходе исследования эксперты искали взаимосвязь между образованием человека и его успехами в инвестициях. Вместе с образованием рассматривали действующие критерии для получения статуса квалифицированного инвестора.

⚙️ Определен порядок выплат по еврооблигациям Банка развития Республики Беларусь через российскую инфраструктуру Банк России определил порядок выплат по еврооблигациям открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь» (ISIN XS1904731129 или US25161EАА91) в пользу российских инвесторов. Эмитент сможет исполнять обязательства в белорусских рублях или выкупать еврооблигации. Выплаты будут проходить минуя зарубежные институты. НКО АО НРД составит список владельцев еврооблигаций и направит его в Банк развития Республики Беларусь. Российскому инвестору необходимо будет через свой депозитарий направить в НКО АО НРД инструкцию и самостоятельно подать эмитенту заявку на исполнение обязательств в белорусских рублях или на выкуп еврооблигаций. Заявки должны в том числе содержать отказ от претензий к эмитенту. Для получения исполнения обязательств по еврооблигациям в белорусских рублях держателю бумаги следует также подтвердить свой дружественный статус и факт приобретения ценной бумаги до 28 мая 2024 года. После проверки документов эмитент сможет направить денежные средства в НКО АО НРД для их последующей передачи инвесторам, подавшим заявку на исполнение обязательств в белорусских рублях. Инвесторы, подавшие заявку на выкуп, получат выплаты напрямую от эмитента. После получения выплат по еврооблигациям ценные бумаги будут списаны со счетов владельцев и зачислены на счет эмитента, открытый в НКО АО НРД.

🛒 #ИнфляционныеОжидания в июле вновь повысились В июле оценка инфляции, которую люди ожидают через год, возросла до 12,4 с 11,9% месяцем ранее. Увеличение произошло за счет опрошенных без сбережений. У респондентов со сбережениями ожидания почти не изменились. Индекс потребительских настроений снизился, но оставался гораздо выше значений год назад. Ценовые ожидания предприятий почти не изменились после увеличения месяцем ранее. Подробнее читайте в комментарии «Инфляционные ожидания и потребительские настроения» ➡️