barcha postlar Кот Эльвиры

Ипотека Льготка, меж тем, переживает второе рождение, но уже в виде семейной ипотеки. Из 95,1 млрд льготных ипотечных кредитов по данным за месяц по 12 сентября, 88,3 млрд это семейная ипотека. Ну а доля льготных программ в общих выдачах - 65%, всего лишь. Две трети ипотеки это до сих пор льготная ипотека. Ну, как бы, арбитраж при ставке 6% по "семейке" против 19% ставки ЦБ РФ довольно очевиден (хотя, не факт, что покупатель будет в плюсе, учитывая передутые цены). Тем не менее, пока есть такие возможности для арбитража на ставках можно и дальше до 25-30% ставку поднимать без особого эффекта для инфляции (вообще, конечно, негативного, учитывая обвал предложения). Кстати, чем выше ставка центробанка, тем привлекательней арбитраж. @NewGosplan https://дом.рф/upload/iblock/91a/bhmfx88dzwyw14lr70ckv1ggjuhdtkh0.pdf

📝 Маркетплейсы попросили Госдуму не лишать россиян крупных покупок в рассрочку Компании из сферы интернет-торговли обратились в Госдуму, ЦБ и профильные министерства с просьбой не устанавливать лимит бесплатной рассрочки в 15 тысяч рублей. В письме Ассоциации компаний интернет-торговли отмечается, что такие ограничения снизят доступ покупателей к многим социально значимым товарам и услугам, а также уменьшат привлекательность финансовых продуктов. В рассрочку станет сложнее приобретать бытовую технику, мебель, образовательные и туристические услуги, а также одежду и обувь. Кроме того, предлагаемые меры ослабят сервисы BNPL («покупай сейчас — плати потом»), лишив их конкурентных преимуществ. Ограничения приравняют сервис к кредитным продуктам, усложняя оформление и ограничивая доступ к товарам, что приведет к оттоку пользователей, предупреждают в АКИТ. @KotElviry

📉 Россияне стали реже оформлять микрозаймы По данным Национального бюро кредитных историй, в августе 2024 года наблюдалось снижение активности на рынке микрокредитования в России. Выдача микрозаймов до 30 000 рублей сократилась до 2,96 млн единиц, что на 0,7% меньше, чем в июле 2024 года (2,98 млн). В годовом исчислении также отмечено снижение на 0,6% по сравнению с августом 2023 года. Объем выданных микрозаймов в денежном выражении составил 29,2 млрд рублей, сократившись на 1,7% по сравнению с июлем 2024 года (29,7 млрд рублей). Лидерами по количеству выданных микрозаймов в августе 2024 года стали: 🟢Москва - 167,9 тыс. 🟢Московская область - 142,9 тыс. 🟢Краснодарский край - 113,2 тыс. 🟢Республика Башкортостан - 100,3 тыс. 🟢Свердловская область - 99,6 тыс. @KotElviry

🏦 ЦБ РФ подготовил проект о комплексном урегулировании долгов по кредитам В России планируется ввести обязательную процедуру «комплексного урегулирования» долгов по кредитам. Законопроект, подготовленный ЦБ, позволит заемщикам с просрочками заключать единые соглашения о реструктуризации с кредиторами. Урегулированием смогут заниматься банки, МФО, «Дом. РФ» и коллекторские агентства. Суть нововведения — все кредиторы должника должны предложить ему план по работе с долгом, включая отсрочку платежей, реструктуризацию, отмену штрафов или частичное списание. На время переговоров (до 30 дней) взыскание через суд будет запрещено. Информация о переговорах отразится в кредитной истории. @KotElviry

🔴 В крупных банках заканчиваются лимиты на выдачу льготной ипотеки Программа семейной ипотеки может быть приостановлена до конца года из-за исчерпания лимитов у крупных банков. По данным «ДОМ. РФ», к 12 сентября общий лимит был использован на 92%, а оставшиеся средства могут закончиться к концу октября. Многие крупные банки уже израсходовали более 90% своих лимитов. Уралсиб и Сбербанк уже объявили о приостановке выдачи кредитов по этой программе. Ожидается, что другие банки могут последовать их примеру в ближайшее время. «ДОМ. РФ» начал процесс перераспределения лимитов и планирует завершить его до 10 октября. Также рассматривается возможность увеличения лимитов за счет неиспользованных средств от завершенной программы льготной ипотеки на новостройки, которые оцениваются в 70 млрд рублей. Некоторые банки, включая Абсолют Банк, Банк ДОМ. РФ, ПСБ и Совкомбанк, все еще имеют более 20% неиспользованного лимита. @KotElviry

🔴 Россияне рассказали, на чем будут экономить Согласно исследованию «Яков и Партнеры» и холдинга «Ромир», россияне планируют сократить расходы на некоторые категории товаров и услуг. 26% опрошенных намерены экономить на зарубежных поездках, более 20% - на предметах роскоши, 11-13% - на досуге и развлечениях. Также 9-11% участников опроса планируют уменьшить траты на посещение ресторанов и кафе, а 7-8% - на табачные изделия. Интересно, что доля покупателей в этих категориях остается практически неизменной на следующий год. Несмотря на общую тенденцию к экономии, 53% респондентов продолжают приобретать предметы роскоши, а 85% тратят деньги на досуг и развлечения. @KotElviry

💳 Карты «Мир» заработают в Индонезии Российская платежная система «Мир» скоро станет доступна в Индонезии, сообщает посольство России в этой стране. Это нововведение позволит российским туристам оплачивать различные расходы во время пребывания там, включая покупки, проживание и туристические сборы. Дипломатическое представительство России ожидает, что внедрение системы «Мир» приведет к увеличению числа российских туристов, посещающих Индонезию. Однако точные сроки запуска системы пока не раскрываются. @KotElviry

🔼 Минэк спрогнозировал рост зарплат россиян к 2027 году более чем на треть По прогнозу Минэкономразвития, к 2027 году среднемесячные номинальные зарплаты в России достигнут 119 296 рублей, что на 35% выше текущего уровня. Ожидается следующая динамика роста: 2024 год: 74 854 рубля (+17,9% к предыдущему году) 2025 год: 99 952 рубля 2026 год: 110 169 рублей 2027 год: 119 296 рублей За первое полугодие текущего года средняя номинальная зарплата уже выросла на 18,1% до 83 582 рублей, по данным Росстата. Аналитики, опрошенные Центробанком, прогнозируют рост номинальных зарплат на 16% к концу 2024 года. @KotElviry

Код коду рознь На рынке платежных решений идет активная дискуссия: как создать единый платежный QR-код, который позволит упростить клиентский опыт. В июне 2024 года три крупнейших игрока ― «Сбер», Т-Банк и Альфа-банк ― объявили об объединении в консорциум для создания такого QR-кода. Собственное решение тестирует и Национальная система платежных карт (НСПК). В чем различия этих подходов и какие преимущества в них есть для бизнеса и покупателей? 🔹 Покупатель голосует за выгоду По QR-коду от консорциума привычный кэшбек сможет получить большинство россиян, так как в этом коде помимо СБП есть pay-сервисы 18 банков, включая трех крупнейших (SberPay, Alfa Pay и Т-Pay). По экспертным оценкам, это 88% эмиссии банковских карт в стране. А именно экономика карт и pay-сервисов позволяет банкам начислять кэшбэк. По QR-коду от НСПК можно оплатить покупку по СБП и с помощью сервисов оплаты 15 банков, которые заявили об участии в проекте (среди них Озон Банк, банк ДОМ᎐РФ и др.). Это около 12% эмиссии банковских карт. 🔹 Отличия для банков У НСПК взаимодействие происходит с каждым участником отдельно: чтобы pay-сервис банка отобразился в QR НСПК на терминалах других участников, ему необходимо подписать договор с сетью эквайринга отдельно. Интеграция в решение консорциума тех, кто еще не подключен к MultiQR, как ожидается, будет проходить с подключением сразу ко всем банкам внутри. То есть, набор способов оплаты при сканировании QR-кода консорциума будет одинаковый во всех торговых точках. 🔹 Преимущества для ритейлеров Сейчас для ритейла СБП (основной способ оплаты в QR НСПК) остается возможностью сэкономить на эквайринге. С другой стороны, разнообразие способов оплат и персонализация поможет продавцу повысить конверсию в покупку и охватить более широкую аудиторию. 🔹 Кому выбирать? Время покажет, чье QR-решение окажется более продвинутым, а главное — примет ли его рынок. В конце концов, если оплата проходит удобно и безопасно, то для конечного клиента не важно, какой именно QR он отсканировал. И тут вопрос именно в том, кто — НСПК или консорциум банков — сможет сделать оплату для покупателя наиболее простой, удобной и выгодной. @kfm936

🏦 В Сбере описали портрет заемщиков с просрочкой Директор дивизиона «Розничное взыскание и урегулирование» Сбербанка Денис Кузнецов поделился результатами последнего исследования портрета банковских заемщиков, сделанного в первой половине этого года. По его словам, доля клиентов, допустивших хотя бы одну просрочку по кредитам за последние три месяца, снизилась с 34 до 28%. Однако средний срок просрочки увеличился с 17 до 19 дней. Интересным наблюдением стало изменение гендерного распределения среди заемщиков с просрочкой. По сравнению с прошлым годом, доля женщин с просрочками выросла на 10% и теперь составляет 59%, тогда как мужчин — 41%. Средний возраст таких клиентов остается на уровне 40–41 года. Кузнецов подчеркнул, что для Сбербанка важны не только статистические данные, но и понимание поведения клиентов, их осведомленности и действий в неожиданных финансовых ситуациях. @KotElviry

💸Россия хочет триллион рублей иностранных инвестиций К 2030 году Минфин России планирует привлечь триллион рублей иностранных инвестиций из дружественных стран, сообщил замминистра финансов Иван Чебесков на форуме Capital Markets. По его словам, даже инвесторы из недружественных стран проявляют интерес к российским активам из-за перспектив роста экономики, однако основное внимание будет уделено работе с дружественными юрисдикциями. Чебесков отметил, что для этих стран создаются благоприятные условия. Иностранные инвестиции важны для удвоения капитализации российского фондового рынка, как поручил президент Владимир Путин. Рост числа IPO, особенно среди компаний с государственным участием, может стать ключевым фактором в реализации этого проекта. Центробанк предложил ввести для них субсидии за выход на биржу, дать приоритетный доступ к программам господдержки и предоставить еще ряд льгот. @KotElviry

🏢 Участников СВО намерены освободить от долгов по кредитам и за коммунальные услуги Правительство России предлагает новые меры поддержки для участников специальной военной операции. Премьер-министр Михаил Мишустин представил законопроект, направленный на помощь военнослужащим, отмеченным государственными наградами или уволенным после выполнения боевых задач, а также их супругам. Согласно инициативе, их смогут освободить от кредитных обязательств и долгов по коммунальным платежам. Правительство надеется на быстрое рассмотрение этого законопроекта. @KotElviry

🏦ЦБ предложил субсидировать не льготные кредиты, а их получателей. ❓Что произошло: Банк России предлагает изменить модель господдержки приоритетных инвестпроектов, сократив стимулирование субсидируемых бюджетом льготных банковских кредитов. Вместо этого ЦБ предлагает выплачивать субсидии самим компаниям, выходящим на рынок капитала, – то есть тем, кто привлекает средства через выпуск акций и облигаций. ❗️Причина: по мнению регулятора, это позволит бизнесу диверсифицировать источники финансирования и сократит проинфляционный эффект кредитов. Ранее в ЦБ неоднократно указывали на избыточное госстимулирование экономики за счет льготных программ и на потребность в ужесточении ДКП в ответ на дополнительные вливания средств. 📑Механизм: речь идет о субсидировании долевого финансирования, то есть выплатах “субсидии, распределенной во времени, компаниям, выходящим на рынок капитала”. Такое финансирование бизнеса через акции и облигации не создает дополнительной денежной массы (если покупатели бумаг – не банки) – в инвестиции направляются уже сформированные сбережения. Увеличивать бюджетные расходы не потребуется, поскольку новая субсидия на долевое финансирование будет предоставляться вместо субсидии на кредит. По сведениям “Интерфакса”, ЦБ предлагает привязать размер субсидии к объему средств, привлеченных компанией в рамках публичного размещения (с поправкой на размер ключевой ставки). Субсидию предлагается предусмотреть на три года с момента размещения компанией не менее 15% акций на бирже в ходе IPO или SPО. 💼Для кого: для начала сконцентрировать поддержку ЦБ предлагает на компаниях, реализующих приоритетные для развития экономики проекты, – в соответствии с таксономией технологического суверенитета и структурной адаптации экономики. Поддержка должна быть сконцентрирована на компаниях, реализующих приоритетные для развития экономики проекты, которые вышли на рынок капитала не раньше 2022 г. 🏢Реакция правительства: в секретариате вице-премьера Александра Новака на запрос журналистов не ответили. В Минэке предложения также отказались комментировать. 💬Мнение экспертов: Доцент факультета экономических наук НИУ ВШЭ Анна Федюнина отмечает, что, хотя доля банковского кредитования в инвестициях не превышает 10%, нынешняя высокая ключевая ставка влияет на склонность предприятий к сбережению средств и к приостановке инвестпроектов. Предложенное стимулирование инвестиций в приоритетных секторах не приведет к сплошному “разогреву” спроса и не будет иметь проинфляционных эффектов, при этом оно поспособствует росту там, где это действительно необходимо. Член координационного совета “Деловой России”, учредитель группы компаний АИР Алексей Кучмин указывает, что сейчас в России 99% компаний не готовы к выходу на рынок капитала через IPO. Есть риски низкого спроса на первый выпуск акций, если же их придется выкупать государству, то это действие, по сути, также способно разгонять инфляцию. Лучший способ финансирования высокотехнологичных компаний – это прямые гранты или займы от государства, что позволит точечно направлять денежные средства получателям. @vneplanarus

🏦 АСВ исключило банк «Резерв» из системы страхования вкладов Агентство по страхованию вкладов исключило челябинский банк «Резерв» из реестра участников системы страхования вкладов. Это решение было принято после внесения в Единый государственный реестр юридических лиц записи о ликвидации банка. Лицензия у «Резерва» была отозвана Банком России 9 августа 2017 года из-за высоких кредитных рисков, с которыми была сопряжена работа банка в течение нескольких последних месяцев. @KotElviry

💸 В России рассказали о способе обхода санкций США через криптовалюту Стейблкойн USDT, привязанный к доллару США, фактически создал независимую от Вашингтона финансовую систему и помогает обходить американские санкции, заявила Софья Главина, руководитель программы «Цифровая экономика» на экономическом факультете РУДН. По ее словам, USDT активно используется для обхода санкционных ограничений в международной торговле, а также для повышения безопасности финансовых операций. Главина подчеркнула, что USDT функционирует в рамках децентрализованной системы, которая копирует роль доллара, но неподконтрольна США. «Интересно, что металлургические холдинги, судя по косвенным данным, используют USDT для платежей с Китаем, где с 2021 года вся крипта объявлена вне закона, в том числе и стейблкойны», — отметила экономист. @KotElviry

💸 Под налог на вклады подпадут доходы свыше 190 тысяч рублей Налог на проценты по вкладам будет применяться к доходам, превышающим 190 тысяч рублей. Этот порог был увеличен после повышения ключевой ставки до 19%. Для получения дохода свыше 190 тысяч рублей на депозитах и накопительных счетах нужно иметь более 1 млн рублей. Необлагаемая налогом база теперь рассчитывается как произведение 1 млн рублей на максимальное значение ключевой ставки на первое число каждого месяца отчетного года. @KotElviry

🔵 Число участников российского аналога SWIFT выросло К началу июля 2024 года число участников Системы передачи финансовых сообщений (СПФС) достигло 570, а объем переданных сообщений увеличился на 13,2% по сравнению с аналогичным периодом 2023 года. В ЦБ РФ отметили рост интереса к СПФС как со стороны российских, так и иностранных организаций, несмотря на включение системы в санкционный список ЕС в июне 2024 года. С момента этого решения к СПФС присоединились еще 14 новых участников. @KotElviry

📈 Выдачи ипотеки выросли после обрушения в июле В августе объемы выдачи ипотеки выросли на 8% по сравнению с июлем, увеличившись с 292 до 333 млрд рублей, следует из данных Объединенного кредитного бюро (ОКБ). Рынок ипотек заметно сократился после 1 июля из-за отмены массовой льготной ипотеки и перезапуска программ для семей и IT-специалистов. В августе россияне оформили 80 тысяч ипотечных кредитов, что на 1% больше, чем в предыдущем месяце. Средняя сумма жилищного кредита составила 4,15 млн рублей, что на 7% выше, а средний срок кредитования увеличился на 13 месяцев, превысив 21 год. @KotElviry

🏦 Росбанк присоединится к «ТКС холдингу» в качестве филиала Т-банка Менеджмент «ТКС холдинга» предложил интегрировать Росбанк через присоединение в виде филиала Т-банка, сообщает группа: «Это позволит объединенной структуре максимально эффективно обеспечить доступ к капиталу, реализовать синергии и существенно снизить расходы, в том числе на IT-решения». Вопрос будет рассмотрен на советах директоров 13 сентября 2024 года. Обязательства по ранее заключенным договорам Росбанка останутся в силе. @KotElviry

👛 Россияне отдают в залог для кредитов коров, джакузи и видеокарты В первые восемь месяцев 2024 года россияне чаще всего использовали автомобили в качестве залога для получения кредитов, следует из данных Федеральной нотариальной палаты. Помимо автомобилей, в залог также передавались картины, ювелирные изделия, часы, брендовую одежду, видеокарты, а также сельскохозяйственные животные (коровы, бараны, свиньи, лошади, кролики) и сани. Количество залогов в реестре выросло на 13% по сравнению с прошлым годом и на 68% с 2019 года. Наибольший рост за последние пять лет показали залоги электросамокатов — их количество достигло 57,6 тысяч, увеличившись на 80% за год. @KotElviry

🏦 ЦБ запретил дочерним компаниям зарубежных банков отказывать в переводах в валюте Банк России ввел запрет для российских дочерних компаний европейских банков на отказ клиентам в валютных переводах и создание технических препятствий для таких операций, сообщила председатель ЦБ РФ Эльвира Набиуллина. Регулятор недавно разослал этим кредитным организациям предписания, запрещающие практики, не соответствующие российскому законодательству. Ранее некоторые банки с европейским капиталом ужесточили правила валютных операций. Например, ОТП Банк (дочерняя структура венгерского OTP Bank) с 2 сентября ввел более строгие условия для переводов в европейской валюте. В тот же день Райффайзенбанк, планирующий уход с российского рынка, полностью прекратил проведение валютных переводов. @KotElviry

🕯 В России появилась новая биржа В России появилась новая биржа — Центробанк выдал лицензию АО Биржа «Центральная торговая система» (ЦТР). Это седьмая лицензированная биржа в стране. Она будет работать в сегментах металлургии, сельхозпродукции, нефтехимии и стройматериалов. По словам представителей ЦТР, новая площадка позволит увеличить ликвидность на оптовом товарном рынке, привлечь новых участников, а также расширить доступные рынки и торговые инструменты, соответствующие отраслевому регулированию. @KotElviry

🔴 Глава ЦБ РФ Набиуллина не исключила ставку выше 20% для возврата инфляции к 4% Глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что Центробанк готов принимать меры для возвращения инфляции к уровню 4%, включая возможность повышения ключевой ставки выше 20%. «Что касается ставки. Мы готовы принимать решения по уровню ставки такие, которые требуются для того, чтобы инфляция вернулась к цели к 4%, и мы допускаем возможность повышения ставки на следующем заседании. И мы учтем к этому времени, мы надеемся, появятся уже параметры бюджета на трехлетку, и мы учтем это в принятии нами решения». @KotElviry

⚡️ Банк России поднял ключевую ставку до 19%. Повышение связано с высоким инфляционным давлением, а по итогам года инфляция, вероятно, превысит прогноз в 6,5–7,0%. Внутренний спрос продолжает опережать возможности предложения, поэтому необходимо дальнейшее ужесточение денежно-кредитной политики, чтобы восстановить дезинфляцию и вернуть инфляцию к целевым показателям в 2025 году. В ЦБ допускают возможность дальнейшего повышения ставки на ближайших заседаниях. По прогнозу, инфляция снизится до 4–4,5% в 2025 году. @KotElviry

ЕБРР предоставит финансовый пакет в размере $65 млн (€58 млн) компании ACWA Power UKS Green H2, созданной специально для разработки, проектирования, строительства и эксплуатации завода по производству зеленого водорода в Ташкентской области, который станет первым в СНГ и Центральной Азии. Пакет финансирования включает старший кредит в размере $55 млн (€49 млн) от ЕБРР и льготное финансирование до $10 млн (€9 млн) от Канады через Специальный фонд для высокоэффективного партнерства по борьбе с изменением климата (HIPCA). ЕБРР также планирует предоставить промежуточный кредит на акционерный капитал в размере до $5,5 млн (€4,9 млн). В мае 2024 года между Министерством инвестиций, промышленности и торговли и компанией ACWA Power было подписано инвестиционное соглашение о разработке проекта «Зеленый водород» на сумму $88 млн.

📈 Юрлица в России накопили почти 32 трлн рублей на депозитах По итогам июля 2024 года российские юридические лица, за исключением индивидуальных предпринимателей, накопили на депозитах 31,7 трлн рублей в национальной валюте, согласно данным Центрального банка России. Это означает рост объема средств на 34%. С учетом депозитов в иностранной валюте общая сумма достигает 39,3 трлн рублей. Эксперты связывают такую динамику с высокой доходностью банковских вкладов, которая превышает прибыльность инвестиционных проектов. @KotElviry

👛 Россияне назвали минимальный уровень доходов для независимости от кредитов Согласно исследованию финансовой платформы Webbankir, каждый пятый россиянин (21,9%) считает, что минимальный доход, позволяющий не прибегать к кредитам, должен составлять 100 тысяч рублей в месяц. Опрос был проведен в августе-сентябре 2024 года среди трех тысяч человек старше 18 лет по всей России. Еще 19,4% респондентов считают, что для финансовой независимости требуется доход свыше 250 тысяч рублей в месяц, а 12,3% и 12,2% назвали суммы в 150 тысяч и 200 тысяч рублей соответственно. @KotElviry

🏦 В Сбере прогнозируют увеличение ВВП России на 11,2 трлн рублей к 2030 году благодаря AI. Первый зампред правления Сбера Александр Ведяхин в интервью порталу национальныепроекты.рф пояснил, что, развивая нейросети, компания стремится сделать ИИ настоящим помощником для бизнеса и простых людей, чтобы тот «мог принимать участие в развитии целой страны». Будучи одним из лидеров искусственного интеллекта и ИТ в России, компания стремится удерживать этот статус. По словам Ведяхина, к 2026 году в развитие информационных технологий Сбер планирует инвестировать «заметную сумму», которая может быть в полтора раза выше его предыдущих вложений в ИИ. Внедрение искусственного интеллекта уже дает серьезные результаты: финансовый эффект для банка за последние пять лет составил порядка 1,5 трлн рублей. Однако, как отметил топ-менеджер Сбера, цель компании не только в повышении прибыли: реализуя свою человекоцентричную стратегию, банк активно делится своими наработками и технологиями с клиентами и партнерами, чтобы повысить качество и уровень жизни в стране. «Мы надеемся на дальнейшее плодотворное сотрудничество и достижение новых вершин в развитии искусственного интеллекта с Правительством РФ в рамках нового федерального проекта «Искусственный интеллект», который рассчитан на NaN годы. Ожидаем, что его реализация позволит достичь результатов не только отдельным компаниям, разрабатывающим и применяющим искусственный интеллект, но и позволит увеличить ВВП России на 11,2 трлн руб. к 2030 году» Топ-менеджер Сбера также порекомендовал молодым предпринимателям и владельцам стартапов внимательнее следить за развитием искусственного интеллекта. Как подчеркнул Ведяхин, технологии уже сейчас позволяют сделать различные рабочие процессы в 5-7 раз эффективнее в самых разных сферах жизни. А в ближайшем будущем функционал AI лишь продолжит расширяться. @KotElviry

🏦 Объем сделок исламского банкинга в России превысил пять млрд рублей за полгода Банк России сообщает об успешном развитии экспериментального проекта по внедрению исламского банкинга в первой половине 2024 года. Директор департамента стратегического развития финансового рынка ЦБ Екатерина Лозгачева отметила, что общий объем сделок превысил 5 млрд рублей. Из этой суммы 3 млрд рублей приходятся на привлечение средств, а 2,4 млрд - на их размещение. Лозгачева также подчеркнула, что наблюдается постоянный рост числа участников проекта. @KotElviry

📈 Лимит по среднему чеку покупок через BNPL-сервисы следует  сделать выше 15 тыс руб, предложенных в законопроекте Об этом заявил руководитель BNPL-сервиса "Долями" Дмитрий Серегин на международном ПЛАС-Форуме "Платежный бизнес и денежное обращение". Эксперт отметил необходимость регулирования BNPL-рынка, но считает, что оно должно быть более гибким. Предложенный ранее законопроект по регулированию рынка слишком снизил лимит по чеку покупок с оплатой частями - до 15 тыс рублей. “В целом у нас нет возражений относительно того, чтобы ограничить средний чек. Но сейчас оно убивает всю бизнес модель", - отметил Серегин. Его поддержали и другие участники сессии. @KotElviry

Как победить инфляцию? Вообще мы не считаем, что инфляция такая уж высокая, что ее прям whatever it takes следует побеждать, пиррова победа может быть. Тем не менее, какие-то советы дать вполне можно, особенно предполагая кооперацию в этом крестовом походе ЦБ РФ и правительства. Итак: 1) Мораторий на 3-5 лет на повышение тарифов. Многие тут уже успели забыть, что повышенный уровень инфляции в июле, да и в 2024-м в целом, был связан с повышением регулируемых тарифов. Не повышайте их - и будет инфляция ниже. 2) Потребительское кредитование. Ужесточить лимиты и макропруденциальные надбавки со стороны ЦБ. Разобраться с тем, что происходит с МФО. 3) Антициклическая надбавка к капиталу для банков. Уже собираются ввести с июля 2025-го в 0,25% от активов. Увеличить/сделать раньше. 4) Ипотечное кредитование. Ну слушайте, если разница ставок по льготной программе и ставке ЦБ, скажем, 3 п.п. то это ок, более менее. Сейчас льготная семейная ипотека - 6%, ставка - 18%. Слишком большой арбитраж на ставках, надо убирать. Убрать все "рассрочки" и прочие схемы со стороны застройщиков. 5) Мы не видим большой проблемы в высоких тратах бюджета, если эти траты не проинфляционны. Тем не менее, можно сократить некоторые передутые штаты в организациях. Например, в нашем ЦБ трудится чуть менее 50 тыс. человек. Я, признаться, не знаю, где еще в мире такой большой штат у центробанка. 6) Что касается доходов бюджета, то их можно повысить за счет приватизации. Например продать пакет Сбера, который есть у ФНБ. Компания отличная, с отличным менеджментом, спрос среди частных акционеров должен быть хорошим. А бюджет получит допдоход. 7) Сохранить и расширить проектное финансирование по льготным ставкам, для тех инфраструктурных и промышленных проектов, которые прямо направлены на расширение предложения товаров и услуг. @NewGosplan

❌ Казахстанский Home Credit Bank прекратил работу с ВТБ Казахстан Казахстанский Home Credit Bank прекратил сотрудничество с дочерним банком ВТБ в Казахстане из-за угрозы вторичных санкций, сообщили банке: «В связи с международными санкциями, введенными в отношении АО ДО Банк ВТБ Казахстан (далее - ВТБ Казахстан), АО «Home Credit Bank» приняло решение о прекращении взаимодействия с ВТБ Казахстан с целью исключения рисков применения вторичных санкций, в том числе в отношении клиентов банка». Переводы в тенге и иностранной валюте с ВТБ Казахстан теперь недоступны, а клиентам рекомендуют обращаться по специальному номеру для разъяснений. @KotElviry

🏦 Индекс доверия россиян к банковским вкладам вырос до 58 пунктов В 2024 году индекс доверия россиян банковским вкладам вырос с 53 до 58 пунктов, следует из опроса ВЦИОМ. Согласно данным опроса, 49% россиян считают, что свободные средства лучше хранить в банке, тогда как около 30% полагают, что деньги следует забрать. Также 53% респондентов предпочитают минимизировать расходы и копить на будущее, а 33% выступают за более быструю инвестицию средств. Примерно 30% опрошенных считают текущее время подходящим для крупных покупок, но 46% с этим не согласны. Кроме того, 75% респондентов считают, что сейчас не время брать кредиты. @KotElviry

📈 Популярность долгосрочных сбережений в августе выросла В августе 2024 года вкладчики начали переходить от краткосрочных к долгосрочным депозитам, что связано с увеличением ключевой ставки до 18% в июле, показало исследование Банки. ру. Спрос на вклады сроком 1 и 3 месяца снизился на 1 и 3 п.п., составив 13% и 28% соответственно, хотя трехмесячные депозиты остаются самыми популярными. Второе место занимают вклады на 6 месяцев с долей 27%. Увеличился интерес к годовому сроку — до 17%, а вклады на срок более года составили 9%. @KotElviry

👛 Россияне получили 500 млрд кэшбэка от банков в 2023 году Такую оценку на сессии ПЛАС Форума привел вице-президент Т-Банка Сергей Хромов. Также он заявил, что такой большой сумме способствовала экономика pay-сервисов: при оплате клиентов через pay-сервисы банки получают доход в 4,5 раза больше, чем при оплате через СБП. Эта разница и возвращается клиентам в виде кэшбэка. Одной из  тем сессии стал единый платежный QR-код. Хромов  раскрыл подробности создания консорциума банков для развития единого QR-кода — в его основе единые стандарты, равный доступ, публичные тарифы и персонализация клиентского опыта. @KotElviry

Т-Инвестиции объявили даты проведения большого онлайн-ивента, посвященного финансам и инвестициям, он пройдет пройдет с 22 по 25 октября. А уже с 14 октября новички смогут погрузиться в азы, благодаря видеоурокам, которые будут доступны на платформе. Масштабируя прошлогодний опыт, организаторы нацелились на повышение финансовой грамотности всех категорий инвесторов: от новичков, до профи. Запланировано больше четырех десятков сессий разного формата с более чем 50 спикерами, а один из дней целиком посвятят трейдингу. Т-Банк продолжает работу по массовому обучению всех желающих, а «ТОЛК», в этом смысле, привлекает внимание количеством и качеством спикеров, общедоступностью и бесплатным участием. Современный фондовый рынок в России во многом живет благодаря активности частных инвесторов. Мероприятие такого масштаба потенциально помогает их не только привлечь, но и помочь новичкам избежать базовых ошибок. @banksta

🔽Выдачи IT-ипотеки просели в августе в 17 раз В августе объемы выдачи льготной IT-ипотеки сократились в 17 раз — с 30,2 млрд до 1,76 млрд рублей, следует из данных «ДОМ. РФ». Это связано с ужесточением условий программы: с 1 августа из нее исключили Москву и Санкт-Петербург, на которые ранее приходилось 54% всех займов. Ставка по IT-ипотеке выросла с 5% до 6%, а лимит на кредит снизился до 9 млн рублей для всех регионов (ранее в городах-миллионниках он был 18 млн). Кроме того, уменьшилось количество компаний, сотрудники которых могут претендовать на льготные условия. Теперь заемщик должен оставаться в IT-компании (или переходить в другие IT-компании с льготой) на протяжении всего срока кредита, иначе ставка вырастет до рыночной. @KotElviry

🔵 Объемы выдач автокредитов в России выросли на 7% в августе В августе 2024 года объемы автокредитов выросли на 7% в денежном и на 9% в количественном выражениях по сравнению с июлем, сообщает «Автостат». Однако темпы роста замедлились по сравнению с июлем, когда займы на новые автомобили увеличились на 18% в количественном и на 21% в денежном выражениях. За первые восемь месяцев объемы автокредитов на новые машины выросли на 84% в штуках и на 80% в деньгах. В сегменте подержанных автомобилей в августе наблюдалось снижение на 7% в денежном и на 6% в количественном выражениях, хотя с начала года эти показатели увеличились на 14% и 3% соответственно. @KotElviry

🔴 Российский бизнес увеличил просрочки по платежам Во втором квартале 2024 года увеличилась доля российских компаний, допускающих просрочки платежей поставщикам на более чем 60 дней. Несмотря на рост экономики и хорошую прибыльность, просрочки выросли во всех сегментах: у крупного бизнеса на 0,8 п.п., у среднего — на 1,1 п.п., а у малого — на 1,8%. Это может быть связано с нежеланием бизнеса обращаться к банковским кредитам из-за высоких процентных ставок, что побуждает компании использовать ресурсы поставщиков как более дешевый источник финансирования. @KotElviry

🔴 Поступления в российский бюджет от НДФЛ выросли на 35% в январе-мае За первые пять месяцев 2024 года поступления в бюджет России от НДФЛ выросли на 35% по сравнению с аналогичным периодом 2023 года, достигнув 2,6 трлн рублей. Основная часть этих средств направляется в региональные и местные бюджеты по месту регистрации компаний. В федеральный бюджет поступает только «налог на богатых» - с доходов граждан, чья годовая зарплата превышает 5 млн рублей. @KotElviry

🏦 Банки КНР ужесточили ограничения для партнеров российского бизнеса Некоторые китайские банки начали отказывать российским бизнес-партнерам в открытии счетов в провинциях, отличных от тех, где находятся их поставщики. Управляющий партнер адвокатского бюро Nordic Star Андрей Гусев отметил, что такие случаи участились, но точных данных нет из-за отсутствия статистики. Иногда отказы носят неофициальный характер, и банки просто затягивают процесс открытия счета. Партнер юрфирмы О2 Consulting Наталья Кузнецова предположила, что банки могут опасаться подозрительных операций при смене региона поставщика. @KotElviry

🏡 Более половины россиян планируют покупку квартиры без ипотеки 58% россиян планируют приобретать недвижимость без ипотеки. Только 42% готовы привлекать заемные средства, сообщают «Известия». На рынке загородного и вторичного жилья все чаще расчеты ведутся наличными, отмечает директор комбината «Винзер» Денис Жалнин. Однако на первичном рынке остается значительная зависимость от ипотеки — лишь 28% новостроек покупаются за счет накоплений или перепродажи имущества. В августе 76% покупателей использовали семейную ипотеку. @KotElviry

🕯 Эксперты назвали три сценария для рынка акций в зависимости от ключевой ставки ЦБ РФ Повышение ключевой ставки может существенно изменить рынок акций. Эксперты рассматривают три сценария: подъем ставки до 18%, 19% и 20%, сообщает «РБК Инвестиции». Сценарий 1: Ставка 18% Некоторые эксперты считают, что ставка останется на уровне 18%, что может стать позитивным сигналом для рынка. В этом случае возможен краткосрочный рост рынка на 5-6%. Индекс Мосбиржи, вероятно, удержится в диапазоне 2525–2650 пунктов. Сценарий 2: Ставка 19% При увеличении ставки до 19% рынок может проявить «умеренный оптимизм», так как это уже заложено в текущие цены. В таком случае индекс Мосбиржи может стабилизироваться на уровне 2500 пунктов и устремиться к 2800 пунктам. Дальнейшая динамика будет зависеть от комментариев регулятора. Сценарий 3: Ставка 20% Если ставка поднимется до 20%, рынок акций, скорее всего, снизится, а индекс Мосбиржи может опуститься до 2500 пунктов. Эксперты считают, что такой шаг усилит давление на рынок и инвесторы надеются, что Центробанк сделает паузу. @KotElviry

❌ Банки могут приостановить выдачу семейной ипотеки уже в октябре Банки могут прекратить выдачу семейной ипотеки уже в октябре, так как выделенные государством лимиты на эту программу почти исчерпаны, а дополнительного финансирования в 2024 году не ожидается. Об этом сообщил президент Национальной палаты недвижимости и гендиректор агентства «Бенуа» Дмитрий Щегельский. По данным «ДОМ. РФ», к концу августа лимиты по семейной ипотеке в Сбербанке и Альфа-Банке были израсходованы на 95%, а у ВТБ — на 87%. Некоторые банки, такие как Уралсиб и Россельхозбанк, уже прекратили прием заявок и выдачу кредитов по этой программе из-за исчерпания лимитов. @KotElviry

🔴 У россиян вырос интерес к среднесрочным банковским вкладам После повышения Банком России ключевой ставки до 18% наблюдается рост интереса клиентов российских банков к среднесрочным вкладам на период от шести до девяти месяцев. Хотя спрос на краткосрочные депозиты (до шести месяцев) остается высоким, в некоторых банках их доля постепенно снижается. Все больше вкладчиков выбирают депозиты на более длительные сроки, стремясь зафиксировать выгодную ставку на продолжительный период. С конца июля средние ставки по вкладам в 50 крупнейших банках России выросли: 🔴На три месяца: с 15,81% до 16,53% 🔴На полгода: до 17,49% 🔴На год: до 16,84% @KotElviry

🏢 В Госдуме рассказали о методе поддержки бизнеса в Донбассе и Новороссии Член комитета Госдумы по малому и среднему предпринимательству Алексей Говырин на полях ВЭФ предложил установить минимальный лимит в 50% на закупки услуг и материалов у местного малого и среднего бизнеса в Донбассе и Новороссии. Это необходимо для поддержки предпринимательства в этих регионах и их интеграции в российскую экономику. Соответствующий законопроект планируется внести на рассмотрение парламента осенью. Ранее был принят закон об упрощенном порядке вхождения предприятий этих регионов в Единый реестр малого и среднего предпринимательства, действие которого недавно продлили на год. Говырин также упомянул о разработке инициативы по регламентированию нестационарных торговых объектов, которая в ближайшее время может быть оформлена в законопроект. @KotElviry

🙅‍♂️ «Золотая корона» приостановила работу в Молдавии Жители Молдавии больше не могут отправлять и получать денежные переводы из России через системы быстрых переводов из-за приостановки работы российской платежной системы «Золотая корона». Молдавские банки приостановили такие услуги на неопределенный срок. На сайте Eurocreditbank указано, что переводы приостановлены «в связи с необходимыми операционными корректировками», и банк работает над восстановлением услуги. Ранее, в мае, онлайн-переводы через «Золотую корону» также были прекращены, однако их можно было получить в некоторых банках Молдавии. «Золотая корона» была последней системой, которая продолжала работать между Молдавией и Россией после присоединения республики к антироссийским санкциям. Ранее прекратили работу системы «Юнистрим» и «Контакт». @KotElviry

🏡 Греф: объем выдачи ипотеки по итогам 2024 года снизится примерно на 40% Президент Сбербанка Герман Греф на полях ВЭФ сообщил о снижении выдачи ипотечных кредитов, отметив, что самое значительное падение произошло в июле, однако в августе ситуация стабилизировалась. По итогам 2024 года ожидается, что объем выдач вернется к уровню 2021 года. Греф подчеркнул, что июль был особенно сложным месяцем, когда выдачи ипотеки сократились на 40-60%, а по отдельным видам — более чем на 90% по сравнению с прошлым годом. Он также выразил обеспокоенность возможными последствиями завершения программ господдержки для рынка и указал на сложности с динамикой цен, особенно в сегментах жилья «комфорт» и «комфорт плюс», где спрос резко снизился. По его мнению, для стабилизации ипотечного рынка потребуется полтора-два года, после чего развитие вернется к прежним темпам. Греф добавил, что в будущем необходимо избегать чрезмерной поддержки ипотечных программ. @KotElviry

🇷🇺 Ситуация плохая и очень опасная: что думают участники ВЭФ о ключевой ставке ЦБ РФ Через неделю, 13 сентября, Центробанк примет решение об изменении или сохранении ключевой ставки на уровне 18% годовых. При этом участники Восточного экономического форума в целом ожидают ужесточения ДКП. Так, базовый сценарий ВТБ предполагает повышение ключевой ставки до 20% до конца года. «Совкомбанк» также прогнозирует повышение до 20% в сентябре и октябре. «Россельхозбанк» тоже видит предпосылки к ужесточению ДКП до конца года. Глава РФПИ Кирилл Дмитриев не стал прогнозировать, но отметил, что в среднесрочной перспективе ставка не должна быть выше, чем средняя доходность на капитал у российских бизнесов, иначе им будет выгоднее размещать деньги на депозитах вместо инвестирования: «Мы считаем, что важно учитывать не только макроэкономические опасения инфляции, но и те опасения бизнеса о том, что становится все дороже и дороже рефинансировать кредиты, и для многих это может начать останавливать инвестиционные проекты». Об этой же проблеме на полях ВЭФ заявил и экономист Джордж Рижинашвили, назвавший политику ЦБ РФ опасной: «Ситуация (с ключевой ставкой) плохая и очень опасная. <…> Мы сегодня создаем фактически экономику-рантье. Если есть частный инвестор, который хочет вложить 20% собственного капитала в проект и привлечь 80% проектного финансирования, он начинает считать, на сколько надо увеличить стоимость конечной продукции, чтобы окупить хотя бы процентную ставку, и понимает, что надо отказаться от проекта. А 20% собственных средств – положить на депозит в банке и стать рантье вместо того, чтобы быть активным инвестором. Так в чем проблема сделать разрыв процентных ставок? Финансировать инфраструктуру с расчетной предельной ставки не выше 3-4% с пониманием, что добавленная стоимость, которая создается на горизонте 5-10-15-20 лет, покроет государству дельту этой ставки, которая была субсидирована. При этом для регулирования инфляции использовать другую ставку. Потому что проблема, в которую сегодня, к сожалению, попал ЦБ, носит в некотором смысле математический характер. Прямой зависимости между ростом ставки и снижением инфляции нет». @KotElviry

Бизнес стал чаще пользоваться кредитами и депозитами   Кредитный портфель клиентов среднего и малого бизнеса за первые семь месяцев 2024 года увеличился на 14% — до 3,6 трлн рублей. По словам члена правления ВТБ Руслана Еременко, рост кредитования в первой половине 2024 года связан с высокой деловой активностью бизнеса и ожиданием дальнейших корректировок денежно-кредитной политики. Растет интерес предпринимателей и компаний к предодобренным и экспресс-кредитам с онлайн-оформлением.   У среднего и малого бизнеса стали популярнее депозиты. С января 2024 года портфель срочных депозитов клиентов среднего и малого бизнеса ВТБ увеличилось на 25% — до 2,2 трлн рублей. В 2,5 раза выросло число депозитных сделок, при этом большинство клиентов традиционно пользуются размещением средств на ночь.   Более половины клиентов среднего и малого бизнеса «Открытия» перешли в ВТБ — 75% из них воспользовались Бизнес Платформой ВТБ и перевели свои продукты за пару кликов.

❗️ВЭФ-2024. Пленарное заседание. Выступление Владимира Путина.Тезисы. Часть 2 ✔️ Мастер-планы уже утверждены для 22 административных центров и агломераций Дальнего Востока. Главная цель реализации таких планов - повышение качества жизни людей, динамику выполнения власти будут отслеживать ежегодно. ✔️Мы приняли решения о дополнительных объёмах бюджетных кредитов на реализацию проектов мастер-планов, утверждённых Правительством. На эти цели уже выделено 30 миллиардов рублей – подчеркну, дополнительно. Предлагаю из утверждённого лимита таких кредитов на период 2025 по 2030 год целенаправленно выделить 100 миллиардов рублей на реализацию проектов мастер-планов наших дальневосточных и арктических городов. То есть сверх тех лимитов, которые регионы могут получить по стандартному распределению. ✔️Зафиксировали ставку по Дальневосточной и Арктической ипотекам в размере 2%. ✔️ Задним числом, с 1 июля, поднять до 1 млн руб. выплату на погашение ипотеки многодетным в дальневосточных регионах с низкой рождаемостью. ✔️Нам надо строить свои новые качественные самолеты. Необходимо ускорить создание пассажирской версии самолета "Байкал" и запустить его серийное производство в ближайшее время. ✔️Особое внимание образованию и здравоохранению. Повышенные выплаты по программам "Земский доктор" и "Земский учитель" на Дальнем Востоке будут сохранены. С сентября по семи регионам будет курсировать высококлассный поезд-медцентр, врачи будут использовать ИИ. ✔️Вся история Дальнего Востока написана целеустремленными и сильными духом людьми, любившими свою Родину. ✔️На Дальнем Востоке будут созданы новые музеи. Поручаю увековечить память о Курильской десантной операции в августе-сентябре 1945 года - одном из последних сражений Второй мировой войны. ✔️Мы будем расширять связи российского Дальнего Востока, всей нашей страны с зарубежными партнерами, друзьями, с государствами и компаниями, которые заинтересованы в надежном, долгосрочном, взаимовыгодном сотрудничестве. Тем самым будем продолжать укреплять позиции России в мире. Уверен, что все вместе мы безусловно добьемся успеха! Часть 1 здесь @Gubery

❗️ВЭФ-2024. Пленарное заседание. Выступление Владимира Путина.Тезисы. Часть 1 ✔️Мы определили развитие Дальнего Востока в качестве национального приоритета на весь ХХI век. Важность, правильность этого решения подтвердила сама жизнь, вызовы, с которыми мы столкнулись в последнее время, и те объективные тенденции, которые набирают силу в мировой экономике, когда основные деловые связи, торговые маршруты и в целом весь вектор развития все больше переориентируются на Восток и Глобальный Юг. ✔️ Наши дальневосточные регионы дают прямой выход на эти растущие перспективные рынки, позволяют преодолевать те барьеры, которые пытаются навязать всему миру некоторые западные элиты. ✔️Дальний Восток стал флагманом России в новой глобальной экономической реальности, важнейшим фактором укрепления позиций страны в мире. ✔️ Темпы роста инвестиций в ДФО за 10 лет увеличились в 3 раза, и они в 3 раза выше среднероссийских. ✔️Правительству подготовить долгосрочную программу развития энергетической отрасли на Дальнем Востоке. Предлагаю задуматься и о строительстве на Дальнем Востоке атомных электростанций. ✔️Уже поручил Правительству вместе с нашими крупными энергокомпаниями, деловыми кругами подготовить долгосрочную программу развития энергетических мощностей на Дальнем Востоке, предусмотреть для неё механизмы проектного финансирования. ✔️Прошу Госдуму и правительство РФ ускорить работу над законопроектом, необходимым для запуска международных ТОР. Первая международная территория опережающего развития предполагается здесь, в Приморье. ✔️Совместный с КНР проект крупных логистических комплексов и расширения пунктов пропуска через границу должен быть запущен уже с 2025 года, заявил Путин. ✔️Модернизация БАМа является даже более масштабным проектом, чем его строительство в СССР. БАМ должен стать не только полностью двухпутным, но и полностью электрифицированным. ✔️В декабре прошлого года открыта современная автомагистраль между Москвой и Казанью. В конце текущего года она должна дойти до Екатеринбурга, а затем до Тюмени. Также будут построены обходы Омска, Новосибирска, Кемерово, Канска. В дальнейшем, когда современная дорога достигнет Владивостока, автотранспортный коридор будет насчитывать более 10 тысяч километров, включая подъезды к пунктам пропуска через государственную границу России. ✔️К 2026 году на первых шести автомобильных погранпереходах на Дальнем Востоке скорость досмотра не должна превышать 10 минут. ✔️Недропользование - важнейшая отрасль Дальнего Востока. Каждый рубль госсредств, вложенных в геологоразведку, привлечёт как минимум 10 рублей частных инвестиций. Но самое главное – вложенные средства, безусловно, окупаются и обеспечат мощную отдачу, комплексный эффект по всей производственной цепочке. Но нужно делать эту работу своевременно, понимая горизонт планирования инвестиций. ✔️ Дальний Восток имеет потенциал кратного роста геологической изученности, особенно в плане добычи титана, лития, редкоземельных металлов. ✔️Мы будем поддерживать развитие на Дальнем Востоке передовых, креативных отраслей, инфраструктуры экономики больших данных, искусственного интеллекта, в том числе организуем зону для отработки беспилотных летательных аппаратов в гражданских целях. ✔️Необходимо построить новые учебные кампусы в Улан-Удэ, Петропавловске-Камчатском, Чите и расширить кампус ДВФУ во Владивостоке. На базе ДВФУ  также построить новый научный центр. Будем также развивать и университеты в Арктике. В дополнение к уже запущенному проекту кампуса в Архангельске добавится такой же проект и в Мурманске. ✔️Нельзя руководствоваться старой логикой: сперва заводы, фабрики, а потом подумаем о тех, кто трудится на предприятиях. Такая логика не работает в современной экономике, в экономике будущего, которая строится вокруг человека. Именно поэтому вместе с новыми экономическими планами на Дальнем Востоке мы развернули и крупные социальные инициативы, запустили механизм единой субсидии. ✔️Предлагаю сделать ВЭБ. РФ одним из обязательных участников проектов государственно-частного партнерства, чтобы распределить риски. Часть 2 @Gubery

📈 ЦБ РФ сообщил о росте прогноза средней ключевой ставки Средняя ключевая ставка Банка России в 2024 году ожидается на уровне 17,1%, с увеличением до 19% в период с сентября по декабрь. Согласно макроэкономическому опросу ЦБ РФ, в июле прогноз на 2024 год составлял 16,8%. Прогноз на 2025 год также вырос до 16,1%, а на 2026-й — до 11,5%. Аналитики также повысили ожидания по инфляции: в 2024 году она достигнет 7,3%, а в 2025-м — 4,8%. Прогноз по росту ВВП увеличен до 3,6% в 2024 году, с ростом на 1,7-2% в 2025-2027 годах. @KotElviry

📈 Россияне стали чаще обращаться в ломбарды из-за высоких ставок по кредитам Россияне стали чаще обращаться в ломбарды и начали закладывать не только ювелирные украшения. Согласно опросу, проведенному сетью ломбардов «Сияй», 38% респондентов за последние две недели посещали ломбард чаще, чем за все лето, а 35% участников признались, что недавно впервые заложили свои вещи. Основными причинами обращения в ломбарды, помимо личных обстоятельств, стали нежелание брать заем в банке из-за роста кредитных ставок и участившихся отказов в выдаче кредитов. @KotElviry

Выдача и досрочное погашение ипотек рухнули — россияне выбирают сбережения В июле после завершения программы льготной ипотеки выдачи жилищных кредитов упали на 47% по сравнению с июлем, или на 37,14% год к году. Кроме того, в первой половине текущего года объем досрочного погашения ипотеки снизился на 16,8% в годовом выражении, вернувшись к уровню первой половины 2022 года. Вместо переплат россияне предпочитают размещать свободные средства на банковских вкладах под высокий процент. Те же, кто еще не успел взять ипотеку, опасаются высоких рыночных ставок без господдержки и также предпочитают копить средства на вкладах, ожидая удешевления кредитов. По данным поиска Яндекса с сортировкой банков и программ по популярности, а также без господдержки, диапазон ставки по ипотеке в первых шести банках (сумма кредита 7 млн рублей, первый взнос – 30%, срок – 20 лет) составляет от 17,3% до 21,49%. В то же время ставки по депозитам в шести самых популярных, по версии поиска Яндекса, банках варьируются от 18% до 21%. Минимальная сумма вкладов составляет от одной до 100 тысяч рублей, а срок – от одного до 36 месяцев. Эксперты также отмечают невыгодность переплат по ипотеке при существующих на рынке предложениях по вкладам с доходностью от 20%. Накопленные таким образом средства выгоднее использовать для досрочного погашения после снижения ставок. @KotElviry

🏦 В Сбере оценили вероятность снижения ключевой ставки ЦБ РФ Центробанк, скорее всего, не будет снижать ключевую ставку, так как для этого отсутствуют предпосылки. Об этом сообщил первый заместитель председателя правления Сбербанка Александр Ведяхин в кулуарах Восточного экономического форума: «Ключевая ставка напрямую зависит от темпов инфляции. Сейчас резкого снижения инфляции нет, поэтому навряд ли Центробанк снизит ключевую ставку. Речь идет про то, что он ее оставит или как есть, или может повысить. Это примерно 50 на 50: либо повысят, либо оставят, как есть. Я думаю, в ближайшее время мы узнаем». @KotElviry

❗️Исполнительный директор от России в МВФ Можин подтвердил передачу поста Юдаевой С ноября этого года экс-первый зампред Центробанка Ксения Юдаева займет пост исполнительного директора от России в Международном валютном фонде. Эту информацию подтвердил нынешний исполнительный директор Алексей Можин. Кандидатуру Юдаевой предложили в Минфине, а поддержали Банк России, МИД и премьер-министр Михаил Мишустин. @KotElviry

👨‍👩‍👦 В ВТБ заявили об адаптации рынка ипотеки к новым условиям ВТБ скорректировал прогноз продаж ипотеки в России на 2024 год. По новой оценке, объем выдач может составить 5,1 трлн рублей, что на 35% ниже результата прошлого года, но выше предыдущего прогноза в 4,6 трлн рублей. Заместитель председателя правления ВТБ Георгий Горшков отметил влияние высоких ставок и сокращения господдержки на спрос. Однако покупка недвижимости остается необходимой во многих жизненных ситуациях. Семейная ипотека поддержала рынок, занимая в среднем 36% от общего объема сделок в первом полугодии, а в августе ее доля превысила 44%. ВТБ прогнозирует, что в декабре до половины сделок будет проводиться по этой программе. Несмотря на высокие ставки, в августе на рыночную ипотеку пришлось 48% всех ипотечных сделок в России. Горшков ожидает, что снижение ключевой ставки и ставок по кредитам может начаться только в следующем году. ВТБ также отмечает формирование отложенного спроса на недвижимость, ожидая, что клиенты, не подходящие под условия госпрограмм, отложат покупку жилья до нормализации ситуации. @KotElviry

💳 Долги россиян по кредиткам за год выросли в 1,5 раза Долги россиян по кредитным картам в июле выросли почти в 1,5 раза по сравнению с прошлым годом, достигнув 4,8 трлн рублей. Причинами называют рост потребительского спроса, инфляцию и высокие ставки по потребительским кредитам. Число открытых кредитных карт увеличилось на 16%, достигнув 82 млн. Банки связывают рост с привлекательными условиями, такими как системы кешбэка и гибкие ценовые условия. Средний лимит по заявкам вырос с 48 тысяч до 168 тысяч рублей. Спрос на кредитные карты растет на фоне высоких инфляционных ожиданий и ставок по потребкредитам, которые в среднем составляют 40-60% годовых. Однако уровень просроченной задолженности также увеличился, достигнув 579 млрд рублей в июле. @KotElviry

💳 Большинство россиян заводят кредитную карту для повседневного использования Большинство россиян оформляют банковские карты для повседневного использования, показал опрос сервиса «Банки. ру». Дебетовые карты для этой цели выбирают 42% клиентов, а кредитные — 37%. Кроме того, 27% респондентов заводят дебетовые карты ради бонусов и кешбэков, а 29% оформляют кредитки для совершения определенных покупок. Лишь 14% выбирают дебетовые карты из-за выгодных условий банка, и только 13% получают кредитки вместе с другими продуктами. Физические банковские карты остаются основным средством безналичной оплаты для 55% участников опроса, а 26% предпочитают переводы через систему быстрых платежей. @KotElviry

🏢 В Госдуме допустили рост ключевой ставки до 20% в сентябре ЦБ РФ может повысить ключевую ставку до 20% в сентябре, если инфляция продолжит расти, сообщил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков перед Восточным экономическим форумом: Центральный банк действует профессионально, сдержанно, и исходит из того, что у него одна из главных задач - обеспечение стабильности рубля, уровня инфляции и важнейший инструмент — это ключевая ставка. ЦБ поднял ее до 18%, допускаю, что в сентябре поднимет и до 20% если инфляционные тенденции сохранят движение к росту. Если рост цен продолжится, ЦБ может поднять ключевую ставку, если не в сентябре, то на следующем заседании, когда эта тема будет у него в повестке. Аксаков также подчеркнул, что Банку России необходимо предоставить дополнительные полномочия для сдерживания роста кредитования в закредитованной части общества. @KotElviry

🤝 Bloomberg: Турция подала заявку на вступление в БРИКС Турция подала заявку на вступление в БРИКС несколько месяцев назад, сообщает Bloomberg со ссылкой на источники. По данным агентства, Анкара стремится усилить свое влияние и расширить связи с развивающимися странами на фоне замедления переговоров о вступлении в Евросоюз и разногласий с НАТО. Президент Реджеп Тайип Эрдоган считает, что Запад теряет своё геополитическое значение и заинтересован в развитии отношений с разными странами. Вопрос о расширении БРИКС может быть обсужден на саммите в Казани, который пройдет 22-24 октября. @KotElviry

❌ Китайские банки отказываются принимать деньги из-за русских имен в платежках Китайские банки начали отказываться от приема средств, если в платежных документах указаны русские имена, сообщил генеральный директор АО «Первая Группа» Алексей Порошин. По его словам, такие случаи фиксируются с середины июля. Импортеры вынуждены оформлять трансакции через третьи лица, чтобы скрыть связи с Россией. Даже если русские имена не попали под санкции, платежи могут быть отклонены. @KotElviry

🏦 Банк России ужесточил ограничения по выдаче некоторых потребкредитов Банк России анонсировал меры по охлаждению кредитного рынка. В четвертом квартале 2024 года будут ужесточены правила выдачи потребительских кредитов заемщикам с высокой долговой нагрузкой — их доля не должна превышать 18% от общего объема. С 1 ноября увеличится стоимость выдачи нецелевых потребкредитов под залог автомобиля, а с 1 июля 2025 года введут антициклическую надбавку к капиталу банков в размере 0,25% от активов, взвешенных по риску. Эти меры направлены на повышение устойчивости банков и сбалансированный рост кредитования. @KotElviry

🔴 Рубль назвали одной из самых недооцененных валют в мире Рубль оказался одной из самых недооцененных валют в мире — его курс должен быть около 27 рублей за доллар, подсчитало РИА Новости. Агентство проанализировало стоимость набора из бургера, картофеля фри и колы в крупнейших мировых экономиках. В России этот набор оказался самым дешевым, а в Израиле — самым дорогим. На основе этих данных оно рассчитало курс валют, исходя из покупательной способности по отношению к доллару США. По расчетам, текущий курс рубля по паритету покупательной способности в 3,4 раза ниже официального и составляет 26,7 рубля за доллар. В 2023 году этот показатель был в три раза ниже — 32,07 рубля за доллар. @KotElviry

📈 Россияне начали активно брать микрозаймы Во II квартале 2024 года объем выданных микрозаймов россиянам вырос на 20%, а общий размер портфеля превысил 500 млрд рублей, сообщает Банк России. Центробанк отметил значительное увеличение объемов займов в потребительском сегменте, особенно учитывая, что в I квартале этот показатель составлял лишь 6%. В сегменте микрокредитования малого и среднего бизнеса также наблюдался рост — объемы выдач увеличились на 22% из-за низкой базы предыдущего квартала. В результате, суммарный портфель микрофинансовых организаций в апреле—июне вырос на 7%. @KotElviry

🏢 Минфин оценил доходы бюджета от изменения налоговой системы Изменения в налоговой системе, утвержденные в этом году, принесут российскому бюджету в 2025 году дополнительно 2,7 трлн рублей, сообщил министр финансов Антон Силуанов. Эти средства будут направлены на реализацию задач, поставленных президентом, и обеспечение первоочередных обязательств страны. Силуанов отметил, что доходы от новой налоговой системы будут учтены в бюджете на шестилетний период. @KotElviry

🏦 В ВТБ допустили два сценария по ставке ЦБ в сентябре На ближайшем заседании совета директоров Банка России возможны два варианта по ключевой ставке: повышение до 20% или пауза для получения более точных экономических данных, заявил первый зампред правления ВТБ Дмитрий Пьянов. ЦБ в июле повысил ставку до 18%, и рассматривает возможность дальнейшего увеличения. Пьянов подчеркнул, что предыдущие данные могут быть искажены августовским спадом деловой активности, поэтому необходима более репрезентативная статистика для принятия окончательного решения. @KotElviry

💰ЦБ описал ключевые условия ужесточения ДКП. Что произошло: Банк России планирует дополнительно ужесточить денежно-кредитную политику (ДКП) в случае реализации проинфляционного или рискового сценариев. Это следует из опубликованных “Основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики”, описывающих прогнозные сценарии на три года. 📑Какие сценарии: 📌базовый. Не был изменен с июльского заседания по ставке, когда она была повышена с 16% до 18%. Предусматривает, что инфляция замедлится до 4–4,5% к концу 2025 г., средняя ставка по году будет на уровне 14–16%. 📌рисковый (глобальный кризис). Описывает ситуацию мирового финансового кризиса, аналогичного по масштабам кризису 2008–2009 гг., с ухудшением отношений США и Китая (это стимулирует более выраженную деглобализацию) и ужесточением санкций в отношении РФ, что само по себе является проинфляционным фактором. Этот сценарий предусматривает резкое снижение глобального спроса и, как следствие, цен на нефть. В российской экономике будет наблюдаться рецессия (минус 3–4% ВВП в следующем году и минус 1–2% в 2026 г.). 📌дезинфляционный. Предполагает более выраженное расширение потенциала экономики (предложения) за счет роста инвестиций и повышения производительности труда. Основным критерием сценария станет более высокий экономический рост при снижении инфляционных ожиданий (2–3% ВВП в следующие два года, инфляция в среднем за год в 2025 г. составляет 5,1–5,4%, в 2026-м — 4%). ЦБ в случае реалицации дезинфляционного сценария ожидает диапазона ставки в районе 12−14% в 2025 г., 9−10% в 2026 г. 📌проинфляционный (выглядит более вероятным). Описывает ситуацию, когда спрос в экономике окажется выше, чем в базовом сценарии. Также среди факторов, которые могут способствовать переходу на этот сценарий: усиление протекционизма (например, введение новых тарифов на импорт) и более высокие инфляционные ожидания вследствие крайне позитивных оценок спроса. На фоне такого спроса и одновременно растущих издержек предприятий на оплату труда инфляционное давление усилится, а уровень нейтральной ставки будет выше, чем в базовом сценарии, из-за более высокой динамики автономного, то есть не поддающегося влиянию ДКП, кредита. ЦБ может отреагировать, но с учетом того, что действие ДКП проявляется на протяжении нескольких кварталов, снизить инфляцию к цели в 4% получится на год позже – в 2026 г. ЦБ в случае реализации проинфляционного сценария ожидает диапазона ставки в районе 16−18% в 2025 г., 11,5−12,5% в 2026 г. 🏦Позиция ЦБ: по словам зампреда Банка России Алексея Заботкина, по сравнению с заседанием совета директоров ЦБ в июле баланс аргументов для сохранения или повышения ставки “существенно не изменился”, повышение ставки на следующем заседании не предопределено и будет зависеть от поступающих данных: “С одной стороны, мы имеем примерно такую же динамику текущего роста цен и некоторое увеличение инфляционных ожиданий. С другой стороны, оперативные данные позволяют говорить о некотором замедлении роста спроса и кредитования. До 13 сентября мы еще получим много новых данных”. 💬Мнение экспертов: эксперты трактуют риторику ЦБ как более жесткую, общая внимание на параметры проинфляционного сценария (соотношение ставок и уровня инфляции). Пока консенсус-прогноз аналитиков предполагает снижение ставки в следующем году в среднем по году до 14% и снижение инфляции в среднем до 4,5% (на конец периода – до 4,65%, в конце этого года аналитики прогнозируют инфляцию 6,7%). Старший аналитик Центра экономического прогнозирования Дарья Тарасенко: “Риторика регулятора остается жесткой, поэтому опубликованные ЦБ сценарии, вероятно, “сдвинут вверх” ожидания консенсуса по ключевой ставке на 2024–2025 годы, пока консенсус-прогноз аналитиков находится на границе базового и проинфляционного сценариев”. @vneplanarus

🏢 В Госдуме объяснили, к чему приведет приватизация НСПК В 2021 году обсуждалась возможная приватизация Национальной системы платежных карт. Предполагалось, что Министерство финансов не исключает такой сценарий, который мог бы включать передачу контрольного пакета акций НСПК от ЦБ правительству и распределение оставшихся акций между ключевыми игроками рынка. Глава комитета Госдумы по финансовым рынкам Анатолий Аксаков заявил, что НСПК должна оставаться в госсобственности под контролем Банка России, так как она обеспечивает конкуренцию и развитие рынка. Эксперт по цифровой трансформации Игорь Шилько также считает, что в ближайшие 10 лет приватизация НСПК маловероятна, учитывая её стратегическую роль. Экономист Андрей Бархота, напротив, полагает, что НСПК, достигнув коммерческих успехов, может быть приватизирована через IPO или продажу стратегическому инвестору. Он подчёркивает, что конкуренция на платежном рынке важна для поддержания функциональности и технологий клиентских решений, предупреждая о рисках монополии в этом сегменте. @KotElviry

🏦 ЦБ: экономика стала менее чувствительна к изменению ключевой ставки Экономика России стала менее восприимчивой к изменениям ключевой ставки ЦБ, что может потребовать более резких ее корректировок, заявил зампред Банка России Алексей Заботкин. Заботкин отметил, что ключевая ставка остается основным инструментом для воздействия на инфляцию, однако из-за увеличения доли экономики, менее чувствительной к денежно-кредитной политике, для достижения тех же результатов теперь требуется более значительное изменение ставки. По словам зампреда ЦБ, регулятор видит необходимость в более длительном поддержании жесткой денежно-кредитной политики, чем рассчитывал год назад. @KotElviry

🏦 Банки отклонили 90% заявок на кредитные каникулы В первом полугодии 2024 года банки отклонили 90% заявок на кредитные каникулы, сообщает Банк России. Из 181 тысячи обращений отказы получили 163 тысячи. Основной причиной стало превышение установленных законом лимитов: автокредиты до 1,6 млн рублей, потребительские — до 450 тысяч, кредитные карты — до 150 тысяч. Отказы также могли быть связаны с тем, что жизненные обстоятельства заемщика не соответствовали критериям, определенным законом. @KotElviry

С 1995 года до конца первого квартала 2024 года Азербайджан инвестировал в Турцию около $20 млрд, а Турция в Азербайджан -$16 млрд. Как сообщает Министерство экономики, Турция занимает второе место по объему прямых иностранных инвестиций в экономику Азербайджана. В стране действует около 4 200 коммерческих организаций с турецкими инвестициями. За январь-июль 2024 года объем торгового оборота между Азербайджаном и Турцией составил $3,62 млрд, что на 23,7% меньше по сравнению с тем же периодом 2023 года. Экспорт Азербайджана в Турцию уменьшился на 31,9% - до $2,33 млрд, тогда как импорт из Турции сократился на 2,4% - до $1,29 млрд.

ВТБ – лучший банк для состоятельных клиентов ВТБ в четвёртый раз одержал победу в премии журнала Forbes среди банков для крупного частного капитала. Под управлением ВТБ Private Banking находится более 5 трлн рублей. Больше половины портфеля ВТБ Private Banking занимают рублёвые депозиты. Инвестиции – свыше 30% (более 1,5 трлн рублей). Недавно ВТБ Private Banking также признали самым крупным банком по числу клиентов с капиталом свыше 100 млн рублей на премии Frank Private Banking Award 2024

🔄 Казахстанский Freedom Bank временно ограничил переводы через «Золотую корону» Казахстанский Freedom Bank объявил о временной приостановке денежных переводов через платежную систему «Золотая корона». Решение о дальнейших действиях будет принято после получения дополнительной информации от российского партнера. Ранее аналогичные меры приняли киргизские Керемет-банк и MBank, а также грузинский Bank of Georgia, который возобновил переводы через 48 часов. @KotElviry

📄 Доли самых массовых возрастных групп ипотечных заемщиков сократились в июле В июле 2024 года доли основных возрастных групп заемщиков в структуре выданных ипотечных кредитов заметно снизились по сравнению с июнем, сообщили в Национальном бюро кредитных историй. Доля заемщиков в возрасте от 30 до 40 лет уменьшилась на 2 п.п. до 40%, а группа от 40 до 50 лет сократилась на 2,7 п.п. до 24,5%. В то же время увеличились доли заемщиков моложе 30 лет и старше 50 лет. Граждане до 30 лет заняли 21,3% (+1,7 п.п.), возрастная группа от 50 до 60 лет выросла до 10,8% (+1,6 п.п.), а старше 60 лет — до 3,4% (+1,3 п.п.). @KotElviry

🏦 В Минэкономразвития предложили усилить контроль за серыми зарплатами и самозанятыми Минэкономразвития предложило усилить контроль за соблюдением трудового законодательства, особенно в отношении серых зарплат и перевода сотрудников в статус самозанятых. Директор департамента Александр Вдовин подчеркнул важность включения новых критериев, указывающих на практики серых зарплат и использование самозанятых в качестве фактических работников. Предложенные меры включают индикаторы риска, такие как начисление зарплаты ниже МРОТ более чем половине сотрудников и отсутствие сокращений при значительном уменьшении фонда оплаты труда. Также под подозрение должны попасть организации, где более 35 самозанятых работают дольше трех месяцев с доходом свыше 35 тыс. рублей. Эти индикаторы были разработаны совместно с Минтрудом. @KotElviry

🏢 В России отреагировали на блокировку платежей банками ОАЭ Заместитель председателя комитета Госдумы по экономической политике Артем Кирьянов объяснил решение некоторых банков ОАЭ блокировать российские платежи угрозой вторичных санкций со стороны США. Ранее сообщалось, что банки ОАЭ начали блокировать платежи российских компаний за китайские электронные компоненты и потребительскую электронику, если продукция не поступает в ОАЭ. По словам участника рынка, через ОАЭ проходит до 10-20% платежей за ноутбуки, а по другим категориям доля может достигать 30%. Выбор ОАЭ объяснялся низкими комиссиями — 1-3%. Кирьянов отметил, что угрозы санкций для Китая и других партнеров России значительны, но российские предприниматели готовы к таким трудностям и будут искать альтернативные пути. Это может слегка повысить стоимость комплектующих, но незначительно. @KotElviry

👛 Доля кредитов на новые авто в июле достигла 81,3% В июле 2024 года было выдано 122,3 тыс. кредитов на покупку новых автомобилей, что составило 81,3% от общего числа автокредитов. В июне 2024 года этот показатель был 80,5%, а в июле 2023 года — 63,1%, посчитали в НБКИ. По сравнению с июлем 2023 года количество кредитов на новые автомобили увеличилось на 84,8% (в июле 2023 года — 66,2 тыс.). В сравнении с июнем 2024 года рост составил 2% (в июне 2024 года — 119,9 тыс.). Доля кредитов на автомобили с пробегом снизилась до 18,7% (в июне 2024 года — 19,5%, в июле 2023 года — 36,9%). @KotElviry

🏦 Центробанк назвал новый повод для роста ключевой ставки В августе инфляционные ожидания россиян выросли до 12,9% по сравнению с 12,4% в июле, сообщил Банк России. Рост в основном касается тех, у кого есть сбережения, в то время как у людей без сбережений инфляционные ожидания слегка снизились, но все равно остаются высокими. Ценовые ожидания предприятий также увеличились. Эти показатели, наряду с инфляцией и объемом кредитования, являются ключевыми для Центробанка при решении о ключевой ставке. Если ситуация не улучшится, возможно ужесточение денежно-кредитной политики. Наблюдаемая инфляция повысилась до 15%, и 51,5% россиян предпочитают копить деньги, а не тратить на дорогие покупки. @KotElviry

🔄 В Грузии возникли проблемы с получением переводов из России по «Золотой короне» В грузинских банках возникли проблемы с получением денежных переводов из России через систему «Золотая корона». В мобильных приложениях банков TBC и «Кредо банка» эта опция стала недоступна. TBC сообщает о технических неполадках и предлагает получать переводы наличными в филиалах. «Банк Грузии» также сталкивается с трудностями при зачислении переводов, рекомендуя клиентам обращаться в пункты выдачи наличных. Банки заявляют, что работают над устранением проблем. @KotElviry

🔽 Средний размер микрозайма упал ниже 10 тысяч рублей впервые с апреля По данным Национального бюро кредитных историй, средний размер микрозайма в июле 2024 года снизился до 9,95 тыс. рублей, что на 1,6% меньше, чем в июне. Впервые с апреля этот показатель опустился ниже 10 тыс. рублей. Несмотря на месячное снижение, в годовом исчислении средний чек микрозайма вырос на 5,6% по сравнению с июлем 2023 года, когда он составлял 9,43 тыс. рублей. Среди 30 регионов-лидеров по объемам выдачи микрозаймов наибольшие средние размеры были зафиксированы в Москве (11,74 тыс. рублей), Санкт-Петербурге (10,88 тыс. рублей), Московской области (10,64 тыс. рублей), Ханты-Мансийском АО (10,23 тыс. рублей) и Краснодарском крае (10,22 тыс. рублей). @KotElviry

📉 Доля льготных ипотек в общем объеме в июле 2024 года снизилась до 57% По данным Объединенного кредитного бюро, в июле 2024 льготная ипотека составила 42% от количества и 57% от объема выданных жилищных кредитов. Выдано 31,81 тысячи льготных ипотек на 166,1 млрд рублей. Средний размер кредита - 5,22 млн рублей, средний срок - 24 года 1 месяц. В июне 2024 ее доля была 73% от количества, 81% от объема. Было выдано 129,15 тысячи кредитов на 680,33 млрд рублей. В июле 2023: 44% от количества, 54% от объема. Выдано 74,26 тысячи кредитов на 369,49 млрд рублей. @KotElviry

🇷🇺 Путин провел совещание по экономике. Основные заявления Президент России Владимир Путин провел совещание по экономике с участием главы Минфина Антона Силуанова, руководителя Минэкономразвития Максима Решетникова и главы Центробанка Эльвиры Набиуллиной. Основные заявления Путина: ⚪️В нацпроектах недопустимы «пустышки» и проходные пункты для «галочки», «без достижения реального результата, практических позитивных изменений в жизни людей». ⚪️Зарплаты в России в реальном выражении за январь - май 2024 года выросли на 10,1%. ⚪️В России сохраняется рекордно низкая безработица, которая в июне составила 2,4%. ⚪️Российская экономика в 2024 году продолжает расти хорошими, высокими темпами. ⚪️За первое полугодие ВВП страны вырос на 4,6%. ⚪️Объемы банковского кредитования в России растут опережающими темпами, даже несмотря на увеличение ключевой ставки. ⚪️Борьба с инфляцией должна идти в первую очередь за счет роста предложения товаров и услуг. Правительству и ЦБ РФ нужно повысить эффективность скоординированных действий по снижению инфляции. ⚪️Нужно усилить позитивные тенденции в реальном секторе, поддержать вложения бизнеса в модернизацию и открытие новых производств, в создание рабочих мест и подготовку кадров. @KotElviry

🔁 Россия сможет использовать в трансграничных расчетах схожие с ЦФА стейблокойны ЦБ РФ рассматривает возможность разрешить особо квалифицированным инвесторам использовать стейблкойны, подпадающие под определение ЦФА, для трансграничных расчетов. Об этом сообщил зампред Банка России Алексей Гузнов. Стейблкойны с обязанным лицом, схожие с ЦФА, уже можно использовать для международных расчетов по закону. Для стейблкойнов без обязанного лица потребуется экспериментальный режим. Недавно приняты законы о майнинге криптовалют и их применении в трансграничных расчетах через уполномоченные организации в рамках экспериментально-правового режима (ЭПР). Сейчас разрабатывается программа ЭПР и подзаконные акты. Обсуждается возможность допуска ограниченного круга квалифицированных инвесторов к торгам цифровыми валютами на следующем этапе. @KotElviry

🏡 В России могут появиться четыре новые программы льготной ипотеки Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков сообщил о возможном появлении в России четырех новых льготных ипотечных программ. Они будут ориентированы на молодых специалистов и работников промышленности, строительства и науки. Программы планируют обсудить в следующую сессию. Их цель - упростить приобретение жилья и усилить ресурсы государства в важных сферах. Приоритет отдадут специалистам в промышленности, особенно в высокотехнологичных производствах. Также рассматривается введение строительной ипотеки в регионах с масштабным строительством. Новые меры поддержки будут более упорядоченными и регламентированными, чтобы избежать неконтролируемого спроса и перегрева рынка. @KotElviry

📈 Доля просроченных кредитов наличными в России выросла более чем вдвое По данным ЦБ РФ, за год значительно выросла доля просроченных кредитов наличными в России. Просрочка более 30 дней на третий месяц после выдачи увеличилась с 0,5% до 1,2%. При этом доля просроченных необеспеченных потребкредитов в июле слегка снизилась до 7,6%, а доля проблемных ипотечных кредитов осталась на уровне 0,6%. Общая доля проблемных розничных кредитов с просрочкой от 90 дней в июне снизилась до 4,1%. Суммарный объем просроченных кредитов в России составил 1,5 трлн рублей. @KotElviry

🔼Средняя максимальная ставка банков по вкладам выросла Средняя максимальная ставка по вкладам в России увеличилась по итогам второй декады августа до 17,48%. По сравнению с первой декадой этот показатель вырос на 0,2 процентного пункта. По данным Центробанка, наибольшего значения максимальная ставка по депозитам достигала в первой декаде марта 2022 года, тогда она составила 20,51%. Самые низкие ставки банки предлагали клиентам в первой декаде октября 2020 года — в среднем 4,33%. @KotElviry

📈 Коррекции индекса Мосбиржи на более 20% за последние 20 лет.

📈 Международные резервы России выросли Объем международных резервов России достиг отметки в 609,9 млрд долларов, следует из материалов ЦБ РФ. По данным на конец дня 16 августа 2024 года, наблюдался рост резервов на 5,9 млрд долларов за неделю (+1%). Основной причиной роста стала положительная переоценка активов. В период с 2 по 9 августа наблюдалось незначительное сокращение общего объема зарубежных резервов России примерно на 2,1 млрд долларов, в результате чего показатель снизился до 604 млрд. Тем не менее, с начала июля зафиксирован общий прирост международных резервов РФ почти на 10,5 млрд долларов. @KotElviry

💻 Кабмин внесет в Госдуму проект о сборе с бизнеса за зарубежное ПО Минцифры планирует внесение в Государственную Думу законопроекта о введении сбора с российских компаний за использование иностранного программного обеспечения в сентябре этого года, подтвердил глава ведомства Максут Шадаев. Минцифры уже неоднократно выступало с подобными предложениями. Суть идеи заключается в создании специального счета, на который российские пользователи зарубежного ПО должны будут перечислять средства. Их предлагается направить на поддержку отечественных разработчиков. @KotElviry

🔼Объем средств на банковских счетах россиян превысил отметку в 50 трлн рублей В период с января по июль 2024 года объем средств на банковских счетах граждан России увеличился на 5,3 трлн рублей, превысив 50 трлн рублей, сообщает ЦБ РФ. Темп роста с начала года составил 11,8%, что более чем вдвое превышает показатели прошлого года. Однако в июле наблюдалось некоторое замедление роста по сравнению с июнем: 1,1% против 1,7%. Из 0,6 трлн рублей прироста в июле половина (0,3 трлн) пришлась на ежемесячную капитализацию процентов по вкладам. @KotElviry

💰 Россияне вложили около 50 млрд рублей в программу долгосрочных сбережений По данным Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов, с начала 2024 года по 15 августа в России заключено более 1 млн договоров по программе долгосрочных сбережений на общую сумму около 50 млрд рублей. Темпы роста участия в ПДС значительно ускорились в последние месяцы. Заместитель министра финансов Иван Чебесков подтвердил, что количество договоров удвоилось с начала июня, когда их было около 500 тысяч. Он также отметил, что в следующем году участники программы начнут получать государственное софинансирование, что должно существенно увеличить объемы сбережений граждан. @KotElviry

👛 Средний размер потребкредита в июле 2024 года составил 177,7 тысячи рублей По данным Национального бюро кредитных историй, в июле 2024 года средний размер выданных потребительских кредитов в России составил 177,7 тысячи рублей. Это на 0,7% меньше, чем в июне 2024 года, когда средний размер кредита был 179 тысяч рублей. Несмотря на небольшое снижение по сравнению с предыдущим месяцем, с начала 2024 года наблюдается значительный рост среднего размера потребительских кредитов. По сравнению с январем 2024 года, когда средний размер кредита составлял 146 тысяч рублей, показатель июля вырос на 21,7%. @KotElviry

📑 ФАС усилит контроль за сделками крупных банков В России планируется ужесточить надзор за сделками крупных финансовых организаций. Новый законопроект, разработанный ФАС и уже одобренный правительственной комиссией, обяжет банки, микрофинансовые организации, страховые и лизинговые компании согласовывать с ФАС приобретение даже небольших конкурентов. Требования будут применяться к участникам рынка, чьи активы превышают определенный порог, который будет установлен правительством и Центральным банком. Это изменение значительно расширяет сферу контроля ФАС, так как в настоящее время предварительное одобрение требуется только при покупке организаций с активами выше установленной суммы (например, 29 млрд рублей для банков). @KotElviry

ЦБ РФ выпустил любопытный доклад по микрофинансам. Кроме того, предлагает в ближайшие 3 года изменить структуру рынка микрофинансирования, выделив компании предпринимательского и целевого финансирования в отдельные сегменты. Из интересного: По этим и иным причинам качество портфеля в сегменте краткосрочных необеспеченных займов на протяжении длительного периода ухудшалось: доля NPL 90+ к концу 2023 г. составила 51%. Jesus, sweet baby Jesus! В дефолте более половины всех микрозаймов. Отбивают, понятное дело, ставкой: полная стоимость кредита - 292% годовых. Ну тоже ничего себе так, прямо loan sharks в чистом виде). Зато теперь технологичные и цифровые: Объем займов, предоставляемых МФО онлайн, с 2020 г. вырос в 5 раз, доля таких займов в структуре выдач увеличилась вдвое, с 37 до 75%. Старуха-онлайнцентщица, короче. Также в российской практике отсутствует дифференциация процентных ставок. Имея возможность выдавать займы под максимально допустимые проценты, МФО не предлагают более качественным заемщикам более низкие ставки. Корреляции между уровнем ПСК и риском невозврата займа не прослеживается. При уровне NPL 90+ в 50% в портфеле МФО один «хороший» заемщик платит за себя и за одного «плохого» заемщика, что, с одной стороны, провоцирует рост закредитованности «плохих» заемщиков, с другой – формирует избыточную нагрузку на платежеспособных. В результате на рынке отсутствует непрерывная ценовая линейка, которая позволила бы надежным заемщикам получить заем на более выгодных условиях. И о портрете заемщика: ...у определенной категории граждан фактически сформировалась зависимость от займов МФО. Каждый месяц они берут по несколько займов в разных МФО, все сильнее наращивая свою задолженность. Модель потребления у таких заемщиков в большинстве случаев значительно отличается от «нормальной». Опрос банков, проведенный Банком России в мае 2024 г., показал, что наиболее распространенными категориями расходования средств (анализировались операции по картам), полученных от МФО (займов «до зарплаты»), являются продукты питания (23–45%), универсальные магазины (20–30%), одежда (5%). Однако у достаточно большой категории заемщиков основными статьями расходования средств стали погашения других займов, ставки на спорт (около 20%) и тому подобное. Другими словами, клиенты берут займы не на товары первой необходимости, а на необязательные импульсивные покупки или погашение ранее взятых на себя обязательств. Аппетиты таких заемщиков постоянно растут (рис. 20). Как правило, они не справляются с обслуживанием долга. В общем, печальная картина. С одной стороны неплательщики-лудоманы, с другой - люди, возможно, действительно попавшие в тяжелую ситуацию, и буквально тонущие в долгах. В докладе представлен пример заемщика имевшего 111 займов в 3 банках и 16 МФО за год и три месяца и при этом не имевшего просрочек. Жесть. @NewGosplan https://cbr.ru/Content/Document/File/165304/Consultation_Paper_19082024.pdf

🏦 ЦБ предложил реформу выдачи микрокредитов и займов «до зарплаты» ЦБ РФ планирует реформировать рынок микрофинансирования в ближайшие три года. Банк России предлагает разделить этот сектор на три категории: 🔵Компании предпринимательского финансирования, выдающие кредиты только юрлицам, ИП и самозанятым. 🔵Компании целевого финансирования, имеющие право предоставлять рассрочку, POS-кредиты, целевые и обеспеченные займы с полной стоимостью кредита не выше 100% годовых. 🔵Микрофинансовые компании, которые могут выдавать займы под 100% и выше. Кроме того, предлагается ограничить число одновременно действующих займов «до зарплаты» одним — до его полного погашения; ввести период охлаждения между оформлением займов «до зарплаты» сроком не меньше трех календарных дней; снизить уровень максимальной переплаты по займу с нынешних 130% до 100% от тела долга; запретить прекращение обязательства по долгу за счет замены на новый долг «без фактического движения денежных средств». @KotElviry

🪙В июле было выдано 2,95 млн микрозаймов В июле 2024 года было выдано 2,95 млн микрозаймов, что на 1% больше, чем в июне, сообщили в Национального бюро кредитных историй. По сравнению с июлем 2023 года количество выданных микрозаймов увеличилось на 2%. Больше всего микрозаймов в июле 2024 года было выдано в Москве (167,2 тыс.), Московской области (141,1 тыс.), Краснодарском крае (113,5 тыс.), Свердловской области (99,6 тыс.) и Республике Башкортостан (96,8 тыс.). @KotElviry

❌ Киргизский «Керемет Банк» вслед за MBank заявил об остановке переводов в Россию Киргизский «Керемет Банк» сообщил о приостановке денежных переводов через мобильные приложения ряда российских банков и оператора национальной платежной системы России АО «НСПК» в обоих направлениях. Ранее аналогичное заявление сделал другой крупный киргизский банк — MBank. Причины решения не уточняются, но, судя по списку российских банков и организаций, с которыми приостановлена работа, это связано с санкциями США. «Керемет Банк» отметил, что клиентам по-прежнему доступны переводы через международные системы Золотая корона, Астрасенд, Western Union, Юнистрим и Ria. @KotElviry

📈 «Ромир»: с февраля 2020 года инфляция в России превысила 70% С февраля 2020 года инфляция по реальной потребительской корзине в России достигла 71,4% к июлю этого года. На столько, по данным «Ромир» вырос индекс цен на повседневные товары (FMCG), включая продукты, напитки, моющие средства, предметы гигиены, лекарства и одежду. В отличие от Росстата, который использует виртуальную корзину из 500 товаров и услуг, «Ромир» оценивает инфляцию на основе 15 млн реальных покупок жителей российских городов с 2008 по 2023 год. По результатам исследования, с начала 2024 года по конец июля инфляция составила 9,6%, что в 1,9 раза выше данных Росстата 5,06%. Годовая инфляция на товары FMCG достигла 21,2%, что превышает официальные 6,7%. @KotElviry