auditoriya statistikasi Мамкин финансист

Since the beginning of the war, more than 2000 civilians have been killed by Russian missiles, according to official data. Help us protect Ukrainians from missiles - provide max military assisstance to Ukraine #Ukraine. #StandWithUkraine

Не клади все яйца в одну корзину🐣 Вот нельзя взять и купить на все деньги акции одной компании, уж лучше слить из в казино (шутка!)😅 Запомните одно из основных принципов успешного инвестирования — диверсификация. Это значит, что вы не делаете ставку только на одну компанию, а собираете набор из разных ценных бумаг. Хорошо, если эти бумаги относятся к разным отраслям экономики и компаниям из разных стран, а также торгуются в разных валютах. 📉Главный смысл диверсификации — снизить риски: даже если какие-то бумаги в вашем портфеле подешевеют, с большой вероятностью это компенсируется ростом остальных его составляющих.

А вы знаете, чем владеете? Наше имущество делится на активы (то, что приносит нам деньги) и пассивы (все остальное). Уверен, в этой сфере у вас обязательно найдётся, что можно оптимизировать.🔄 Составьте список своих активов (ценные бумаги, банковские депозиты, бизнес, недвижимость) и убедитесь, что они приносят прибыль. Если нет — возможно, есть смысл от них отказаться и подумать о других способах вложений. ❗️Важно отследить пассивы, которые съедают много денег, и вовремя с ними попрощаться. 👉🏻Пример: парковочное место, которое вы используете 2 раза в неделю, а оплачиваете месяц целиком. Или подписки на платные ресурсы: кино, книги, которыми вы пользуетесь.

Каждый сам за себя. Раздельный бюджет У меня есть несколько знакомых пар, которые живут вместе и всё равно ведут раздельный бюджет. Как по мне, это не совсем удобно в семье, но такой подход имеет право существовать. ✅Давайте разберём его плюсы — каждый несет финансовую ответственность только за себя, никто ни от кого финансово не зависит. ➖Без минусов тоже не обошлось. Чем больше совместного быта (а это почти неизбежно при развитии отношений), тем сложнее запоминать все траты и делить их поровну. Могут возникнуть разногласия в вопросах общих трат. Обычно такая модель со временем плавно перетекает в смешанный бюджет. К тому же такой тип бюджета едва ли подойдет паре, у которой большая разница в уровне доходов.☝🏻 🔅Лайфхак: я бы советовал траты, которые вы разделяете, совершать с помощью банковской карты, чтобы потом без проблем восстановить историю покупок с помощью онлайн-банка или СМС-оповещений.

Бороться со стрессом с помощью импульсивных покупок — плохая идея👎🏻 Многим присуща такая страсть, при чём не только женщинам. Радовать себя — это хорошо, но ни новая кофточка, ни покупка вредной еды или прочей ерунды не спасут вас от стресса, а лишь приведут к незапланированным тратам. Лучшим способом борьбы со стрессом может быть время, проведенное с семьей, прогулка в парке или другие нематериальные ценности. ✅Лучше подумайте, как можно сократить не только дополнительные расходы, но и основные. Например, подобрать более дешёвый тариф мобильной связи или поменять провайдера домашнего интернета.

Лучшие приложения финансового планирования Друзья, поступил такой вопрос — не могу оставить без внимания. Как я уже говорил, мне ближе японская система ведения бюджета. Хотя бы раз в 2 дня я сажусь её заполнять. Как альтернативу могу посоветовать финансовый учёт прямо в телефоне. Сам я перепробовал многие, поэтому делюсь опытом. 🔹Moneon Для тех, кто только начал следить за своими доходами и расходами и хочет понять, сколько тратит и зарабатывает в месяц. 🔹CoinKeeper Для тех, кто ведет семейный бюджет, и тем, кто постоянно использует несколько банковских карт. 🔹Monefy — максимально простой и интуитивно понятный интерфейс. 🔹«Дребеденьги» Подойдёт тем, кто скрупулезно ведет семейный бюджет, планирует крупные покупки 🔹Easyfinance Подойдёт тем, кто имеет несколько источников доходов.

Чек-лист как не попасться на крючок мошенникам Если не хотите расстаться с деньгами и научиться различать, где вас могут обмануть, просто запомните эти короткие правила. ▪️ Никому не сообщайте данные вашей банковской карты; ▪️ Сразу прекратите телефонный разговор, если вам звонит «сотрудник службы безопасности», «сотрудник Центрального банка» и прочие «сотрудники». Если есть сомнения — сами перезвоните в банк по телефону, указанному на вашей банковской карте. И убедитесь, что с вашим счетом все в порядке; ▪️ Настройте двойную аутентификацию с смс-кодом на любые операции с банковской картой в интернете; ▪️ Инвестируйте только через известных брокеров, имеющих лицензию на брокерскую деятельность. Актуальный список посмотрите на сайте Центрального Банка РФ. ▪️ Для покупок и оплаты в интернет-магазинах заведите отдельную карту и пополняйте её только на сумму покупки. Не храните на этой карте сбережения. Для сбережений у вас должна быть другая карта.

📚"Давай поговорим о твоих доходах и расходах" Так, по-приятельски на разговор нас приглашает автор книги Карл Ричардс. Мне понравился опыт, которым автор сумел так открыто поделиться, особенно в самых смешных и человеческих моментах. После прочтения вы сможете трезво посмотреть на свои желания приобретать и тратить, с чего начать первые шаги к осознанным расходам и, главное, как придерживаться этого плана. 💡Никто другой не придумает за вас, сколько вам нужно денег и куда их потратить. Для меня это одна из лучших книг по финансовому планированию.

Чек-лист. Составляем личный финансовый план Если вы проделаете всё, что указано ниже, это уже будет большой шаг к финансовому благополучию. Вы удивитесь, насколько просто и приятно грамотно расходовать свои деньги. 1️⃣Сформулировать финансовые цели — честно и четко, в денежном выражении и с конкретными сроками. 2️⃣Разделить их по степени важности — не жалейте на это время, чтобы не остаться к зиме с телевизором, но без теплых ботинок. 3️⃣Найти оптимальные пути их решения — рассмотрите все варианты, даже самые нереальные, на первый взгляд. 4️⃣Вести учет доходов и расходов — будьте в курсе своего финансового состояния. 💡Еще один совет: перед тем как запланировать покупку и внести ее в план, обдумайте несколько дней, действительно ли она вам нужна.

Превращаем мечты в цели с помощью финансового плана Для меня мечта — нечто абстрактное, а цели можно достичь. Мечтать здорово, но если вы хотите получать желаемое, нужно всё чётко спланировать. Для начала нужно перевести мечты и абстрактные желания в формат конкретных целей, а потом трезво оценить их стоимость. Например, ваша семья ждет ребенка и вы подумываете о новом семейном автомобиле. 🚗Пока это просто мечта. Как сделать ее целью? ➖Определите самые важные характеристики нужного авто. ➖Изучите представленные на рынке модели. ➖Проанализируйте предложения автосалонов. Допустим, получится, что вам не хватает 200 000 рублей для покупки машины вашей мечты. А понадобится она вам через полгода, когда родится малыш. 🚀Итак, это уже не мечта, а конкретная цель: накопить 200 000 рублей за полгода, чтобы купить автомобиль. Точно так же нужно поступить с другими мечтами — cформулировать из них цели.

Плюсы ведения КАКЕВО Решил убедить вас до конца, что это очень полезная штука! Ниже приведу пункты, если хотя бы в одном из них у вас сложности, заводите такой дневник.✍🏻 🔹Организованность — структурируете расходы с помощью простой и логичной системы ведения бюджета. 🔹Контроль — отследите все расходы и распределите их по важности. 🔹Экономия — определите главные задачи, и с помощью анализа затрат сможете экономить до 30% семейного бюджета. 🔹Дисциплина — записывая траты от руки, выработаете в себе привычку анализировать траты и разовьёте силу воли. 🔹Уверенность — почувствуете себя уверенным и понизите уровень стресса, ведь ваш семейный бюджет станет сбалансированным и позволит откладывать средства для инвестиций.

Японская система ведения семейного бюджета KAKEBO 💰 Я начал вести записи своих скромных доходов и расходов ещё будучи студентом. До сих пор эта привычка меня не покидает. А если есть семья — это вообще необходимость. Недавно открыл для себя систему со смешным название КАКЕВО. С её помощью можно не только упорядочить доходы и расходы, но и найти скрытые резервы для накоплений и экономить до 30% семейного бюджета! Очень рекомендую. 📖Эти планировщики продаются в книжных или же можно скачать эл. версию и распечатать.

Бороться со стрессом с помощью импульсивных покупок — плохая идея👎🏻 Многим присуща такая страсть, при чём не только женщинам. Радовать себя — это хорошо, но ни новая кофточка, ни покупка вредной еды или прочей ерунды не спасут вас от стресса, а лишь приведут к незапланированным тратам. Лучшим способом борьбы со стрессом может быть время, проведенное с семьей, прогулка в парке или другие нематериальные ценности. ✅Лучше подумайте, как можно сократить не только дополнительные расходы, но и основные. Например, подобрать более дешёвый тариф мобильной связи или поменять провайдера домашнего интернета.

⚡️Бинанс вводит ограничения для россиян Ещё одна "весёлая" новость. Да, ограничения касаются лишь обладателей суммы 10к евро. Но это только начало, друзья. 🤔Может они забыли принципы децентрализации криптовалюты? Ограничивать и блокировать не должны, по идее. В общем, сейчас при выборе биржи или кошелька для работы, нужно стремиться не к зарегулированности компании или продукта, а наоборот, в сторону децентрализованных продуктов, и максимального владения собственной криптовалютой на собственных кошельках, что снизит риски запретов и блокировок к минимуму.⛔️

Настраиваем выгодный кэшбек🔄 Как у вас обстоят дела с этой опцией? Я настроил себе так, что получаю максимум пользы, и вам советую! Стандартный кэшбек составляет 1-2% от трат по карте. Многие на этом заканчивают своё знакомство с ним. 🤷🏻‍♂️ Большинство банков позволяют настроить кэшбек под свой план затрат. Вы можете выбирать от 3 до 5 категорий товаров или услуг с повышенным кэшбеком ежемесячно (не во всех банках). Например, вы планируете путешествие — и выбираете повышенный кэшбек на покупки в магазинах Перекрёсток, оплату развлечений и заправку автомобиля. В путешествии вы много перемещаетесь на автомобиле, посещаете с семьей различные музеи, развлекательные парки и, живя вне дома, покупаете продукты в привычном вам Перекрёстке. По всем этим тратам вы получите повышенный кэшбек. ⏺Многие крупные банки также предлагают «точечный» кэшбек до 50% — при тратах на определённые категории товаров у определённых партнёров.

⚡️Выступление председателя ЦБ Набиуллиной даёт нам понимание, как быть с валютой в текущей ситуации. По её словам, экономика может жить на запасах временно, уже в II-начале III квартала этого года РФ войдёт в период структурной трансформации. То есть ЦБ не будет любыми методами снижать инфляцию, потому что это помешает адаптироваться бизнесу❗️ Что это значит? Правило покупать валюту всегда весьма актуально сейчас. Кто знает, какие значения мы увидим в ближайшее время.

Советы начинающим криптотрейдерам Прежде чем погружаться в мир криптовалют, тем более что-то покупать, советую как следует изучить эту тему. ☝🏻 Новичку может быть просто опасно инвестировать более 5% капитала в цифровые активы.❗️ Объясню почему — велика вероятность зайти на рынок на максимальных значениях, а также быть вовлеченным в различные мошеннические схемы. Как по мне, самая эффективная и проверенная схема — выделение для инвестиций некритичных по размеру сумм, которые необходимо равными долями каждый месяц инвестировать в биткоин, Ethereum, Binance Coin или топовые акции. ✅Такая тактика может приносить хорошую доходность в долгосрочной перспективе и позволяет не тратить на инвестиции много времени. Это ли не то, что нам нужно?

👆🏻Вдогонку к предыдущему посту, хочу добавить, что такой приём, я бы рекомендовал только опытным инвесторам ❗️Хотя сам никогда не использую "плечо". У каждого инвест-инструмента есть свои нюансы, перечислю их, чтобы вы осознавали все риски: ▪️это не ваши деньги и не ваши активы — фактически, вы работаете с тем, чего нет, с искусственным бустером для возможности получить больший доход; ▪️это вообще не деньги, это рычаг; кредитное плечо — это инструмент для работы с желаемой стратегией, который по окончании операции следует вернуть брокеру; ▪️для маленьких сумм дают большое плечо, для больших — маленькое; это не закон, но обычная практика, однако не стоит сразу оперировать огромными для вас суммами; ▪️убыток (и прибыль) вы получаете на сумме с плечом, то есть при негативном исходе ваш счёт быстро истощится даже при небольших колебаниях, например, стоимости акций.

" Ты можешь на меня положиться". Что такое кредитное плечо? Конкретно это понятие не из простых, поэтому я решил объяснить его подробно. 💪🏻Торговля с кредитным плечом — это когда инвестор ожидает роста при покупке актива. А чтобы увеличить потенциальный доход от сделки, он берёт дополнительную сумму взаймы у брокера. 💡Пример: вы купили акции на 50 000 ₽ в расчете на то, что они подорожают. Через несколько дней их цена действительно выросла на 20% — до 60 000 ₽. Если вы их продадите, то ваша прибыль составит: 60 000 − 50 000 = 10 000 ₽. Если бы вы вложили в эти акции 100 000 ₽ (взяв еще 50 000 ₽ взаймы у брокера), то заработали бы на сделке в два раза больше — 20 000 ₽ за вычетом комиссии за сделку и платы за использование средств брокера. ❗️Но если бы акции подешевели на 20% и вы решили бы их продать, то потеряли бы в два раза больше, чем в сделке только со своими средствами. Надеюсь, объяснил понятно.

​​Что такое ПИФ? Приветствую, друзья! Сегодня рассмотрим ещё одно понятие, о котором вы наверняка слышали. 🔘Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) – это коллективный, т.е. совместный финансовый инструмент, с помощью которого средства множества инвесторов объединяются в специально созданный для этого фонд. Фонд создается специализированной управляющей компанией, имеющей необходимую лицензию, деятельность которой контролируется государственным органом – Федеральной службой по финансовым рынкам. 💰Этот фонд – это своего рода “общий котел”, в который “скидываются” частные лица (инвесторы), чтобы управляющая компания приобрела ценные бумаги, разрешенные паевым фондам законодательством РФ. В составе фонда работают профессиональные инвесторы (управляющие, менеджеры, аналитики, трейдеры), основная задача которых: ➖Разместить средства пайщиков в различных финансовых инструментах; ➖Приумножить средства вкладчиков (пайщиков). ➖Для этого, они инвестируют полученные деньги в ценные бумаги (акции, облигации, опционы, фьючерсы и т.д.) , или иные активы, с целью получения дохода.

Сколько нужно денег, чтобы начать инвестировать в криптовалюту? Наверняка вы заметили, что последнее время крипта растёт не по дням, а по часам и всё больше привлекает внимание инвесторов и трейдеров. Если вы тоже решились, поговорим о том, как начать. ❗️Не забывайте о правилах дивесификации! Ведь составлять портфель только из криптовалют, даже если они будут разными — рискованно. Все криптовалюты должны укладываться в 10% от суммы инвестиции, остальное — акции, облигации, золото и т.д. В абсолютных цифрах минимальный порог для инвестиций в крипту может быть хоть $10, но важен способ покупки. 💰Если вы покупаете не реальную криптовалюту, а производный инструмент у брокера — минимума нет. Если речь о покупке ETH и BTC, я бы рекомендовал рассчитывать минимум на $200, чтобы издержки на комиссии не урезали доходность. В некоторых случаях минимальная комиссия кошелька составляет $10 долларов, плюс комиссия сети Ethereum — еще $15. Это уже определяет сумму входа.

Автоматическое отчисление денег в "копилку" Друзья, ловите очередной полезный лайфхак по управлению личными финансами. У меня такая копилка работает давно. Иногда я даже о ней забываю, а потом душу греет собравшаяся сумма. Сейчас у любого банка есть мобильные приложения и интернет-порталы, в которых вы можете настроить автоматическое отчисление конкретной суммы на свой накопительный счёт. ♻️ Пусть с 10-20% от каждой зарплаты сразу отправляется на него. Единственная привычка, которую вам придётся выработать – это уложить месячные расходы в оставшиеся 80%. Как только вы попробуете ввести эту полезную привычку, вы поймёте, что копить деньги — это легче, чем кажется.👌🏻

Оплата газа в рублях. Что это значит? Я убеждён, что каждый инвестор должен понимать мировые экономические процессы — без этого никуда! Решил разобрать одну из последних новостей, которую не обсудил только ленивый.🔥 Как теперь происходит оплата газа в рублях? ▪️Европейские компании-импортёры газа должны завести 2 вида расчетных счетов в Газпромбанке — валютный и рублевый. ▪️Газпромбанк зачтёт оплату только в момент, когда платеж пройдет в рублях. ▪️Чтобы этот платеж осуществить, европейская компания переводит на валютный счет валюту, затем отдает распоряжение её продать. ▪️ Денежная масса уходит на Мосбиржу, где реализуется по текущему курсу. ▪️ На рублевый счет зачисляются средства от продажи валюты, и ими производится оплата за газ. 👉🏻Что изменилось для стран, покупающих этот газ? Ничего, кроме открытия счета в Газпромбанке. Оплату в рублях Россия получает лишь формально..

Начинайте инвестировать с той суммы, которую не жалко потерять! Это очень простой, но важный совет, который я дал бы каждому новичку. На начальном этапе у вас не получится принимать решения с холодным рассудком, если на кону сумма с продажи единственной недвижимости или деньги, взятые в кредит в банке.💳 Даже в случае неудачных инвестиций вы должны думать о причинах неверных решений и делать выводы на будущее: работу над ошибками. Даже потеря суммы размером в месячную зарплату для многих весьма ощутима.☝🏻 Из этого правила кстати вытекают рекомендации о том, что нужно иметь финансовую подушку безопасности и не торговать с плечом. ❗️Поэтому даже риск полной потери инвестированных средств никак не должен отразиться на вашем финансовом состоянии (пока не наберётесь опыта и знаний, чтобы исключить риск такой потери).

Один из самых важных навыков — умение грамотно управлять своими деньгами Очевидная вещь, скажете вы. Да, это так. Но почему же так много людей, которые погрязли в долгах и кредитах?🤔 ✔️Инвестирование — основной инструмент сохранения и приумножения ваших средств. При чём неважно какая царит ситуация в мировой экономике, эти знания вы сможете применить рано или поздно. Тогда вам не будут страшны ни скачки рубля и доллара, ни санкции, ни кризис, потому что инвестор зарабатывает в любое время. А в кризис можно неплохо заработать на дешёвых ценах акций. 💰 Постепенно будем разбираться как это работает и повышать уровень финграмотности.

Старайтесь отказаться от вредной привычки покупать то, что уже не приносит вам удовольствие 🤔По сути, мы тратим деньги ради эмоций. Но даже при одинаковой цене вещей вы можете по-разному получать удовольствие от них К примеру, вы привыкли покупать кофе за 200р после обеда. Хотя это уже и не вызывает у вас чувства удовлетворения – просто привычка. За рабочую неделю из вашего бюджета убывает 1000р, которые вы могли бы потратить, например, на поход в кино или пойти на массаж. И удовольствия при этом вы бы получили гораздо больше👌🏻

Небольшая притча о Генри Форде Как-то раз миллиардер прибыл по делам в Великобританию и спросил у сотрудников справочного бюро в аэропорту, где находится самая дешевая гостиница в городе 😳Сотрудник удивился, потому что узнал Генри Форда, но не поверил ему, поскольку тот был одет в старый плащ и интересовался дешевыми отелями Генри Форд, однако, дал ему утвердительный ответ. Служащий признался, что следил за новостями и узнал, что сын миллиардера, где бы ни останавливался, всегда выбирал первоклассные отели и одежду «с иголочки» 👉🏻 Форд сердито ответил: «Мой сын молод и неопытен, поэтому он боится того, что скажут люди. Мне же необязательно останавливаться в дорогих отелях, потому что я Генри Форд, где бы я ни был. И мне не нужны новые тряпки, потому что независимо от того, что я ношу, я все равно буду Генри Фордом. Остальное не имеет значения»

В середине прошлого века в США сделали прогноз, что при пятикратном росте доходов будут решены все финансовые проблемы. Однако при достижении таких доходов проблема не решилась 😳Так же, оказалось, что больше половины американцев не может найти 2000 долларов в месяц, если возникает необходимость этого... Казалось бы, если мы будем контролировать свои желания и откладывать какой-то доход - все будет супер! А все дело в том, что у каждого человека есть несколько «личностей», и каждая доминирует в разное время. Одна хочет разбогатеть и накопить денег, вторая хочет купить новую машину, третья желает развлечься «здесь и сейчас» и под влиянием эмоций может избавиться от всех денег. А потом много ненужных вещей отправить к чертям или просто забыть 👉🏻 Психологи называют это проблемой внутреннего ребенка, которому в детстве не давали игрушек, или описывают такое поведение как травму

Почему появились деньги История появления денег напрямую связана с регулируемым спросом. Когда-то кочевым племенам не нужен был общий эквивалент - достаточно было обыкновенного бартера 📈Но население росло. Нереально запомнить, кто кому и сколько должен. Сложное письмо и счет (не на пальцах) еще впереди. Так что племена решили не вести учет долгов в уме, а скорее приравнять их к гальке. Или к красивым ракушкам. 👉🏻 Таким образом, появились первые деньги как метод учета Вскоре эта система подсчета, отдаленно похожая на денежные связи, стала появляться повсеместно. По сей день многие племена океанических островов все еще используют раковины вместо денег. Но этот метод работает только с племенами или небольшими общинами А с появлением больших социальных групп каменные деньги оказались неподходящим вариантом - требовался универсальный материал💰

Что такое ETF? Много раз эта аббревиатура упоминалась в постах, поэтому настала пора рассказать что же это за зверь😄 ETF (exchange traded fund) — это фонд, акции которого торгуются на бирже Это относительно новый инвестиционный инструмент. Первоначально он возник в США в 1990-е годы, когда регулирующие органы создали первый ETF фонд на американский рынок акций S&P 500 Для этого регуляторы купили акции 500 ведущих компаний на общую сумму 300 миллионов $. Это оказалось настолько удобно, что таких фондов теперь сотни по всему миру И на данный момент общий объем инвестиций в различные ETF превышает несколько триллионов долларов США😳

Так, допустим, вы научились откладывать часть своего дохода каждый месяц (пусть будет 10% от вашей ЗП) Теперь нам нужно вложить эти деньги так, чтобы они могли принести нам новые деньги Перечислю основные варианты, куда можно вложиться👇🏻 • Драгоценные металлы • Недвижимость • Фондовый рынок • Банковские сбережения • Кредитование • Криптовалюты • Страхование инвестиций • Доверительное управление И не переживайте, о каждом из них чуть дальше обязательно расскажу😉